Debt To Income Ratio For Conventional Loan Mortgage Guidelines

This Article Is About Debt To Income Ratio For Conventional Loan Mortgage Guidelines

Konwencjonalna pożyczka to każda pożyczka hipoteczna, która nie jest ubezpieczona ani gwarantowana przez rząd federalny Stanów Zjednoczonych.

• Konwencjonalne Kredyty mają trudniejsze wytyczne kredytowe niż VA i FHA Kredyty w odniesieniu do zadłużenia do dochodów wymagania
• Federalna Agencja Finansów Mieszkaniowych (FHFA), agencja, która zarządza Fannie Mae i Freddie Mac niedawno zwiększyć pułap zadłużenia do wskaźnika dochodów dla konwencjonalnych kredytów do 50%
• Conforming Loan Kredytobiorcy mogą przejść do 50% DTI, aby uzyskać zatwierdzenie / kwalifikuje się na Automated Underwriting System zatwierdzenia
• Przed, maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodu dla kredytu konwencjonalnego był ograniczony do 45% DTI

Czym są kredyty konwencjonalne

Aby kredytodawcy mogli sprzedawać kredyty konwencjonalne, które finansują na rynku wtórnym, kredyty, które inicjują i finansują muszą spełniać wytyczne Fannie Mae i/lub Freddie Mac:

• Kredyt konwencjonalny jest również znany jako kredyt zgodny
• Kredyty konwencjonalne są również nazywane kredytami zgodnymi, ponieważ muszą być zgodne z wytycznymi Fannie Mae i/lub Freddie Mac Mortgage Guidelines
• Zgodne ze standardami, wytycznymi kredytowymi i limitami kredytowymi ustalonymi przez Fannie Mae i Freddie Mac
• Fannie Mae i Freddie Mac są GSE, co jest skrótem od Government Sponsored Enterprise
• Fannie Mae i Freddie Mac są dwoma Government Sponsored Enterprises, GSE

Konwencjonalne pożyczki, które nie spełniają wytycznych Fannie Mae i/lub Freddie Mac dotyczących pożyczek hipotecznych są znane jako pożyczki niezgodne z umową.

Wymagania dotyczące pożyczek konwencjonalnych

Konwencjonalne programy pożyczkowe mają bardziej rygorystyczne wytyczne niż rządowe pożyczki hipoteczne.

• Stosunek zadłużenia do dochodu dla konwencjonalnych programów pożyczkowych jest ograniczony do 50% DTI
• Dla pożyczek hipotecznych ubezpieczonych przez FHA, maksymalny stosunek zadłużenia do dochodu wynosi 46.9% DTI z przodu i 56.9% DTI z tyłu
• Nie ma wskaźnika zadłużenia do dochodu z przodu dla kredytu konwencjonalnego

Dopóki kredytobiorcy mogą spełnić 50% wskaźnik zadłużenia do dochodu dla wymogów kredytu konwencjonalnego, wskaźnik zadłużenia do dochodu z przodu nie ma znaczenia.

Co to jest wskaźnik zadłużenia do dochodu?

Debt to income ratio is the total amount of minimum monthly payments a borrower has which includes all of borrower’s minimum monthly payments divided by monthly gross income.

The following are included as monthly borrower debts:

• Credit card payments
• Auto payments
• Student loan payments
• Installment payments
• Child support payments

Proposed monthly housing payment that consists of:

• Principal
• Interest
• Taxes
• Insurance

Any other minimum monthly credit payments reporting on credit bureaus.

Take the total of borrowers minimum monthly payments and divide by the borrower’s gross monthly income will yield the debt to income ratio. Uzyskany procent to wskaźnik zadłużenia do dochodu.

Kredyt konwencjonalny

Konwencjonalne programy kredytowe mają wyższe standardy kredytowe niż programy hipoteczne ubezpieczone przez FHA:

• Aby zakwalifikować się do 3.5% zaliczki na poczet kredytu hipotecznego ubezpieczonego przez FHA, minimalny wymagany wynik kredytowy to 580
• Jednakże, aby zakwalifikować się do kredytu konwencjonalnego, wnioskodawca potrzebuje minimalnego wyniku kredytowego przynajmniej 620
• Jednakże, wynik kredytowy 620 jest zazwyczaj uważany za słaby wynik kredytowy dla kredytu konwencjonalnego
• Ci z niskim wynikiem kredytowym najprawdopodobniej zapłacą dużo wyższą stopę procentową kredytu konwencjonalnego
• W przypadku kredytów FHA, tak długo, jak kredytobiorcy mają 640 lub wyższą punktację kredytową, kredytobiorcy najprawdopodobniej otrzymają najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych FHA
• Dla wnioskodawcy kredytu konwencjonalnego, aby uzyskać najlepszą dostępną konwencjonalną stopę procentową kredytu hipotecznego, musieliby mieć punktację kredytową wyższą niż 740

Dzięki gwarancji rządowej, kredytodawcy mają mniejsze ryzyko z kredytami FHA i VA. Pożyczkodawcy są w stanie zaoferować niższe oprocentowanie pożyczek rządowych.

Minimalne wymagania dotyczące zaliczki na pożyczkach konwencjonalnych

Minimalne wymagania dotyczące zaliczki na pożyczce konwencjonalnej to 5.0% zaliczki na zakup domu.

• Pierwszy raz kupujący dom kwalifikuje się do konwencjonalnego finansowania z 3% zaliczką
• Pierwszy raz kupujący dom jest zdefiniowany jako kupujący dom, który nie miał własności w domu w ciągu ostatnich trzech lat
• Dla kredytobiorców, którzy mieli własność w domu w ciągu ostatnich trzech lat, Fannie Mae i Freddie Mac wymagają 5% zaliczki na zakup domu
• HUD wymaga minimum 580 punktów kredytowych, aby zakwalifikować się do 3.5% zaliczki na zakup domu FHA
• Homebuyers mogą zakwalifikować się do pożyczek FHA z punktacją kredytową do 500 FICO
• Jednakże, jeśli masz poniżej 580 punktów kredytowych i do 500 FICO, HUD wymaga 10% zaliczki
• pożyczki VA i USDA nie wymagają żadnej zaliczki na zakup domu

Zaliczka na zakup domu może być darowana.

2021 Update On Minimum Down Payment And Debt To Income Ratio For Conventional Loan

Fannie Mae and Freddie Mac has brought back the 3% down payment conventional loan home purchase program for first time home buyers.

• Fannie Mae i Freddie Mac oferują 3% zaliczki konwencjonalny program zakupu domu dla pierwszych nabywców domu
• Pierwszy raz nabywcy domu są zdefiniowani jako nabywcy domu, którzy nie posiadali nieruchomości w ciągu ostatnich trzech lat

Sezonowi nabywcy domu, którzy posiadali własność w domu w ciągu ostatnich 3 lat wymagają 5% zaliczki na konwencjonalnych pożyczkach. Prywatne ubezpieczenie hipoteczne jest wymagane na wszystkich konwencjonalnych pożyczkach wyższych niż 80% kredytu do wartości.

Qualifying With High Debt To Income Ratio For Conventional Loan

Kupujący domy, którzy potrzebują zakwalifikować się do konwencjonalnych pożyczek z wysokim wskaźnikiem zadłużenia do dochodu mogą skontaktować się z nami w Gustan Cho Associates pod numerem 262-716-8151 lub wysłać nam tekst w celu uzyskania szybszej odpowiedzi. Lub napisz do nas na adres [email protected]. Gustan Cho Associates jest krajową firmą hipoteczną licencjonowaną w wielu stanach, bez nakładek na rządowe i konwencjonalne pożyczki. Nie zbyt wielu konwencjonalnych kredytodawców pójdzie do 50% długu do limitu wskaźnika dochodów. Gustan Cho Associates ma zero nakładek na długu do wskaźnika dochodów dla konwencjonalnych kredytów i po prostu iść off AUS FINDINGS. Zespół w Gustan Cho Associates jest dostępny 7 dni w tygodniu, wieczorami, w weekendy i święta.