Jakie są konsekwencje złożenia fałszywego czeku?

Jeśli nie wypisujesz lub nie otrzymujesz wielu czeków – płatności czekowe stanowią zaledwie 8,3% płatności bezgotówkowych – możesz nie myśleć zbyt wiele o potencjalnych konsekwencjach zdeponowania fałszywego czeku.

Ale w 2018 r. oszustwa czekowe spowodowały 1,3 mld USD strat związanych z kontami depozytowymi banków – stanowiąc prawie połowę wszystkich strat związanych z oszustwami dotyczącymi depozytów, według American Bankers Association.

To nawet więcej niż 1,2 mld USD strat przypisywanych oszustwom związanym z kartami debetowymi.

Konsekwencje zdeponowania fałszywego czeku mogą być poważne, nawet jeśli jesteś ofiarą w tej sytuacji. W typowym oszustwie z fałszywym czekiem, ofiary tracą od $3,000 do $4,000. Na dodatek, możesz być zmuszony do zapłacenia kosztownych opłat bankowych lub kar.

Oto jak działają oszustwa związane z fałszywymi czekami i co możesz zrobić, aby się chronić.

Otrzymuj nagrody za sprawdzanie i oszczędzanie z Credit Karma Money™Zacznij działać

• Co to jest fałszywy czek?
• Co się stanie, jeśli zdeponuję fałszywy czek?
• Jakie są konsekwencje zdeponowania fałszywego czeku?
• Czy mogę iść do więzienia za zdeponowanie fałszywego czeku?
• Jak mogę się chronić przed oszustwami związanymi z fałszywymi czekami?
• Następne kroki: Co zrobić, jeśli padłeś ofiarą oszustwa czekowego

Co to jest fałszywy czek?

Fałszywe czeki mogą być trudne do zidentyfikowania. Ponieważ technologia tak bardzo się rozwinęła, ludzie mogą produkować fałszywe czeki i przekazy pieniężne, które są trudne do zidentyfikowania przez konsumentów, a nawet pracowników banków jako fałszywe.

W większości oszustw związanych z fałszywymi czekami, dana osoba poprosi Cię o zdeponowanie lub zrealizowanie czeku. Po zdeponowaniu czeku osoba ta poprosi Cię o zakup kart podarunkowych lub zwrot części kwoty czeku.

Gdy bank dowie się później, że czek jest fałszywy, to Ty – a nie oszust – będziesz prawdopodobnie odpowiedzialny za zwrot pieniędzy do banku.

Oszustwa stale ewoluują, ale niektóre z najczęstszych twierdzą, że …

• Wygrałeś nagrodę. Oszuści mogą poinformować Cię, że wygrałeś „nagrodę”. Wyślą Ci czek, ale poproszą Cię o przelanie pieniędzy na pokrycie podatków lub opłat. Oczywiście, po uiszczeniu opłat okazuje się, że nagroda jest fałszywa. Legalne loterie lub loterie nie poproszą Cię o zwrot wygranych na poczet opłat.
• Zostałeś zatrudniony jako asystent lub tajemniczy klient. Oszuści mogą „zatrudnić” Cię jako wirtualnego asystenta lub tajemniczego klienta. Wyślą Ci czek i poproszą o wykorzystanie funduszy na zakup kart upominkowych dla nich. Po tym, jak wyślesz karty podarunkowe do oszusta, on je zrealizuje, zostawiając Cię na haku za wydane pieniądze, gdy czek okaże się fałszywy.
• Zostałeś przepłacony. Kiedy ktoś kupuje przedmiot, który sprzedajesz, może przepłacić i poprosić Cię o zwrot różnicy. Po zwrocie pieniędzy może się okazać, że wysłali Ci fałszywy czek.

Jak te oszustwa są tak skuteczne? Mogą być bardzo przekonujące. Fałszywe czeki mogą wyglądać jak legalne czeki z odpowiednimi znakami wodnymi i mogą wydawać się być wystawione przez legalne instytucje finansowe. W niektórych przypadkach mogą to być czeki wypisane z kont ofiar kradzieży tożsamości, które nie mają pojęcia, że ktoś wypisuje czeki w ich imieniu i wypłaca ich pieniądze.

Co się stanie, jeśli zdeponuję fałszywy czek?

Jeśli zdeponujesz fałszywy czek, mogą minąć tygodnie zanim bank zorientuje się, że jest on fałszywy. Federalna ustawa o przyspieszonym dostępie do środków finansowych (Expedited Funds Availability Act) wymaga od banków szybkiego udostępnienia zdeponowanych środków. W wielu przypadkach, środki zdeponowane za pomocą czeku są dostępne do wypłaty następnego dnia roboczego po ich zdeponowaniu.

Twój czek może zostać zrealizowany w ciągu jednego lub dwóch dni i możesz wypłacić kwotę czeku, ale to nie oznacza, że czek jest koniecznie legalny.

Bank może nie znaleźć problemu z czekiem, dopóki drugi bank nie zwróci go niezapłaconego. Mogą minąć tygodnie zanim to nastąpi – a w międzyczasie możesz wydać pieniądze, ponieważ myślałeś, że są one dostępne na twoim koncie.

Gdy czek zostanie zwrócony jako nieopłacony, czek zostanie zrealizowany – co oznacza, że nie może być zrealizowany – nawet jeśli nie wiedziałeś, że czek jest nieściągalny. I prawdopodobnie będziesz odpowiedzialny za spłatę bankowi kwoty fałszywego czeku.

Otrzymuj nagrody za sprawdzanie i oszczędzanie z Credit Karma Money™Zacznij działać

Jakie są konsekwencje zdeponowania fałszywego czeku?

Konsekwencje zdeponowania fałszywego czeku – nawet nieświadomie – mogą być kosztowne.

• Możesz być odpowiedzialny za spłatę całej kwoty czeku. Chociaż polityka banków i prawa stanowe różnią się, możesz być zmuszony do zapłacenia bankowi całej kwoty fałszywego czeku, który zrealizowałeś lub zdeponowałeś na swoim koncie.
• Możesz być zmuszony do zapłacenia opłat za przekroczenie konta. Jeśli wydałeś kwotę czeku zanim bank zorientuje się, że jest on fałszywy i obciąży Twoje konto pełną kwotą, możliwe jest, że Twoje konto zostanie przekroczone. W tym przypadku, możesz spotkać się z opłatami za przekroczenie konta, które wynoszą średnio około $30 za transakcję.
• Bank może zamknąć lub zamrozić twoje konto. Jeśli zdeponujesz fałszywy czek, bank może podjąć decyzję o zamrożeniu lub nawet całkowitym zamknięciu konta. Przejrzyj umowę konta depozytowego w banku, aby zobaczyć, w jakich sytuacjach bank może zamknąć konto.
• To może uszkodzić twój kredyt. Jeśli masz swoje rachunki powiązane z kontem czekowym i czek odbija się, możesz przegapić terminy płatności rachunków. Twoja historia płatności jest największym czynnikiem, którego biura kredytowe używają do określenia Twojej punktacji kredytowej, więc przegapione płatności mogą zaszkodzić Twojej punktacji.
• Możesz być zmuszony do zapłacenia opóźnionych opłat. Jeśli nie jesteś w stanie zapłacić swoich rachunków z powodu braku wystarczających środków po zrealizowaniu czeku, firmy mogą naliczyć Ci opłaty za opóźnienie. Na przykład, opłaty za spóźnienia na kartach kredytowych mogą wynosić nawet 40 dolarów.
• Może to wpłynąć na twoją historię bankową. Jeśli masz historię deponowania nieściągalnych czeków, firmy raportujące konta czekowe takie jak ChexSystems zarejestrują te informacje o Tobie w swoich plikach dotyczących Twojej historii czekowej. Banki i unie kredytowe mogą wykorzystać te informacje do ustalenia, czy zezwolić Ci na otwarcie konta czekowego. Jeśli masz słabą historię bankową, mogą odrzucić twoją prośbę.

Czy mogę iść do więzienia za zdeponowanie fałszywego czeku?

Pójście do więzienia za zdeponowanie fałszywego czeku może wydawać się poważne, ale może się zdarzyć.

Ale to, czy spotkasz się z sankcjami karnymi może zależeć od prawa w twoim stanie i czy zrealizowałeś fałszywy czek celowo. Jeśli padłeś ofiarą oszustwa i zdeponowałeś fałszywy czek w dobrej wierze, jest mało prawdopodobne, że będziesz musiał stawić czoła zarzutom karnym. Ale jeśli świadomie zdeponowałeś fałszywy czek, możesz być narażony na grzywny i karę więzienia. Oto kilka przykładów.

• Floryda – Na Florydzie, realizacja bezwartościowego czeku z zamiarem oszustwa jest przestępstwem. Jeśli zostaniesz skazany, grozi ci do pięciu lat więzienia.
• Pensylwania – Jeśli mieszkasz w Pensylwanii i wiedziałeś, że czek, który zrealizowałeś nie zostanie zapłacony, możesz zostać oskarżony o wykroczenie lub przestępstwo. Zarzuty zależą od kwoty czeku. Na przykład, świadome zrealizowanie czeku na kwotę $1,000 do $74,999 będzie traktowane jako wykroczenie, podczas gdy zrobienie tego samego dla czeku na $75,000 lub więcej będzie traktowane jako przestępstwo. Wykroczenie może skutkować grzywną w wysokości od $1,500 do $10,000 oraz karą więzienia – do pięciu lat. W przypadku poważniejszego przestępstwa, grzywny wahają się od $2,500 do $15,000, i możesz mieć do siedmiu lat za kratkami.

Jak mogę się chronić przed oszustwami związanymi z fałszywymi czekami?

Oto kilka rzeczy, które możesz zrobić aby uchronić się przed oszustwami związanymi z czekami.

• Weryfikuj czek w banku. Jeśli otrzymasz czek, skontaktuj się z bankiem, który go wystawił, aby zweryfikować jego legalność. Nie dzwoń pod numer podany na czeku – fałszywe czeki często mają fałszywe numery. Zamiast tego, sprawdź numer obsługi klienta banku na jego stronie internetowej.
• Sprawdź kwotę. Jeśli ktoś jest Ci winien pieniądze i wypisuje Ci czek, sprawdź kwotę czeku. Jeśli jest on na więcej niż to, co jesteś winien, to jest to czerwona flaga.
• Nie wysyłaj pieniędzy. Nie ma powodu, aby ktoś wypisywał ci czek, a następnie prosił o uiszczenie opłat. Jeśli zostaniesz poproszony o wysłanie pieniędzy po otrzymaniu czeku, prawdopodobnie masz do czynienia z oszustem.
• Poczekaj, aż czek zostanie zweryfikowany. Chociaż może to potrwać kilka tygodni zanim czek zostanie zweryfikowany, dobrą praktyką jest wstrzymanie się z wydaniem funduszy do czasu, aż bank zweryfikuje czek. Opłaca się być ostrożnym, zwłaszcza jeśli dostajesz czek od nieznajomych.

Jeśli jesteś ofiarą oszustwa czekowego lub uważasz, że możesz być, podejmij natychmiastowe działania, aby się chronić.

• Kontakt z bankiem. Jeśli zorientujesz się, że czek jest fałszywy, zanim bank to wychwyci, natychmiast powiadom bank. Może on być w stanie zatrzymać wypłaty z Twojego konta lub zamrozić je, jeśli to konieczne.
• Zgłoś to do Federalnej Komisji Handlu. Złóż raport do FKH. FTC da Ci listę kroków, które należy podjąć, aby chronić swoją tożsamość, jeśli została ona naruszona.
• Złóż skargę do stanowych i lokalnych agencji ochrony konsumentów. Zgłoś incydent do władz lokalnych, w tym do prokuratora generalnego Twojego stanu.
• Złóż raport policyjny. Ogólnie rzecz biorąc, banki są zobowiązane do zwrotu pieniędzy klientom za sfałszowane czeki, które wycofują fundusze z ich kont bankowych. Ale aby się zakwalifikować, być może trzeba będzie złożyć raport policyjny w lokalnym departamencie policji.

Otrzymuj nagrody za sprawdzanie i oszczędzanie z Credit Karma Money™Get Started