PayPal jest powszechnie stosowaną opcją szybkiego i skutecznego przekazywania pieniędzy online i coraz częściej zastępuje opcje papierowe, takie jak czeki i przekazy pieniężne.
Ale pomimo popularności PayPal, Venmo i portfeli mobilnych, istnieje dobrze ugruntowana forma płatności, która jest nadal szeroko stosowana: plastik, w postaci kart debetowych i kredytowych. PayPal posiada markowe opcje zarówno dla kart kredytowych, jak i debetowych, które mogą oferować korzyści dla posiadaczy kart.
Ten dogłębny przegląd kart przedpłaconych i debetowych PayPal – PayPal Prepaid Mastercard® i PayPal Cash Mastercard – wyjaśnia korzyści, opłaty, wady i różnice między tymi opcjami kart.
- Karty przedpłacone i debetowe PayPal w skrócie
- PayPal Prepaid Card
- PayPal Cash Card
- Różnice między kartami przedpłaconymi i debetowymi PayPal
- Karta przedpłacona PayPal
- Załadowanie funduszy na kartę
- Oferty specjalne
- 5% APY Option
- Wypłaty gotówkowe i Cash-Back
- Purchase Cushion
- Program Poleć-Przyjaciela
- Karta PayPal Cash
- Dodawanie środków do konta PayPal
- Wprowadzanie gotówki
- Wypłata gotówki
- Automatyczne doładowanie
- Save and Invest
- PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
- Additional Drawbacks
- Uzyskanie karty debetowej lub przedpłaconej PayPal
- Uzyskanie karty przedpłaconej PayPal
- Otrzymaj kartę PayPal Cash
- Myślenie końcowe
Karty przedpłacone i debetowe PayPal w skrócie
PayPal Prepaid Card |
PayPal Cash Card |
|
| Benefits |
|
|
| Monthly Fee | $4.95 | None |
| Minimum Balance | None | None |
| APR | None | None |
| Late Fee | None | None |
Bottom Line: PayPal cards are debit cards, NOT credit cards! We explain the differences in our article Debit Cards vs. Credit Cards: What’s the Difference and Which Is Best?
Obydwie karty PayPal Mastercards są wydawane przez The Bancorp Bank i mogą być używane wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty Debit Mastercard.
Nie ma kontroli kredytowej dla żadnej z tych kart, ponieważ nie są to karty kredytowe.
Użytkownicy kart muszą powiązać swoje karty z kontem PayPal Cash Plus, aby móc korzystać z tych kart i ich zalet.
Różnice między kartami przedpłaconymi i debetowymi PayPal
Karta przedpłacona PayPal
Fundusze wykorzystywane do obsługi konta karty przedpłaconej PayPal są przechowywane na koncie ubezpieczonym przez FDIC w The Bancorp Bank. Aby korzystać z karty przedpłaconej, należy załadować na nią środki. Karta PayPal Prepaid nie pobiera środków bezpośrednio z konta PayPal.
Karta ta wiąże się z opłatą za plan miesięczny w wysokości 4,95 USD. Jeśli zamówisz kartę online, pierwsza opłata $4.95 (opłata za zakup) jest zniesiona, ale miesięczne opłaty nadal obowiązują. Opłata ta sumuje się do $59.40 rocznie.
Załadowanie funduszy na kartę
Użytkownicy karty mogą załadować fundusze na kartę na kilka sposobów:
- Bezkosztowa usługa depozytu bezpośredniego
- Przelew z połączonego konta PayPal Cash lub PayPal Cash Plus
- Dodanie środków w punkcie Netspend Reload Network (podlega opłatom)
Przelewy z konta PayPal
Każdy przelew dokonany z konta PayPal posiadacza karty jest ograniczony do kwoty środków dostępnych na tym koncie. Na przykład, jeśli na koncie jest tylko 150 USD, nie można przelać więcej.
Dodatkowo, środki przelane z konta PayPal nie mogą przekroczyć 300 USD dziennie i 2 000 USD w ciągu kolejnych 30 dni.
Lokalizacje sieciNetspend Reload
Netspend oferuje ponad 130 000 miejsc w całym kraju, w których posiadacze kart mogą dodać środki do swojego konta. Jednakże, opłata (specyficzna dla każdej lokalizacji) jest zazwyczaj związana z tą opcją.
Minimalna kwota, którą posiadacz karty może załadować to $10 lub $20 w zależności od lokalizacji. Maksymalnie można załadować 500 dolarów.
Oferty specjalne
W ramach karty PayPal Prepaid firma PayPal może wysyłać posiadaczom kart oferty nagród. Oferty są oparte na zwyczajach zakupowych użytkownika, ale PayPal nie udostępnia danych osobowych użytkownika sprzedawcom, którzy sponsorują te oferty.
Obsługujący kartę muszą zapoznać się z ofertą i aktywować ją, a następnie dokonać zakupu za pomocą karty PayPal Prepaid. Nagrody cash-back są dopisywane do konta karty.
5% APY Option
Osoby posiadające kartę mają możliwość otwarcia konta oszczędnościowego o stałej stopie procentowej w Banku Bancorp, a wraz z nim, możliwość zarobienia do 5.00% APY (Annual Percentage Yield) dla sald do $1,000.
Musisz połączyć swoją kartę z kontem PayPal, aby otworzyć to konto oszczędnościowe.
Oprocentowanie jest obliczane na podstawie średniego dziennego salda konta oszczędnościowego z kwartalnymi płatnościami.
Dodatkowe szczegóły można znaleźć tutaj.
Wypłaty gotówkowe i Cash-Back
Możesz używać karty PayPal Prepaid Mastercard do wypłat gotówkowych.
Użytkownicy karty mogą korzystać z dowolnego bankomatu ze znakiem akceptacji Mastercard, Cirrus lub PULSE za opłatą w wysokości 1,95 USD plus wszelkie opłaty dodatkowe pobierane przez właściciela bankomatu lub bank. Nie ma żadnych opłat dodatkowych, jeśli używasz bankomatu sieci MoneyPass do wypłaty.
Gorąca wskazówka: Możesz wypłacić gotówkę przy kasie, kiedy dokonujesz zakupów u sprzedawców, którzy akceptują karty debetowe Mastercard, takich jak sklepy spożywcze.
Purchase Cushion
Overdrafts nie są opcją dla tej karty. Jeśli spróbujesz dokonać zakupu przekraczającego saldo konta, zostanie on odrzucony w punkcie sprzedaży.
Jednakże firma PayPal może zezwolić na poduszkę finansową dla niektórych posiadaczy kart, którzy dokonali transakcji wpłaty bezpośredniej. Ta poduszka zakupowa może stworzyć (do) 10 dolarów ujemnego salda na Twoim koncie, które będziesz miał 30 dni na pokrycie. Nie ma żadnych opłat związanych z tą poduszką zakupową.
Program Poleć-Przyjaciela
Karta PayPal Prepaid posiada program Poleć-Przyjaciela, który pozwala posiadaczom karty zarobić $20 dla każdego znajomego, którego polecą.
Twój znajomy musi się zarejestrować, aktywować swoją kartę i załadować $40 na kartę, aby program został wypłacony. Kiedy już to zrobią, oboje zarobicie 20$.
Karta PayPal Cash
Karta PayPal Cash jest automatycznie połączona bezpośrednio z Twoim kontem PayPal Cash Plus. Kiedy używasz karty do robienia zakupów, pobiera ona środki bezpośrednio z dostępnego salda na koncie PayPal.
Chociaż nie musisz ładować środków na kartę, nadal musisz mieć pewność, że na Twoim koncie PayPal są pieniądze, aby karta działała.
Dodawanie środków do konta PayPal
Użytkownicy karty mogą dodać środki do swojego konta PayPal na kilka sposobów:
- Depozyt bezpośredni
- Przelew bankowy
- Wpłata czeku (za pomocą aplikacji)
- Wpłata gotówki w zatwierdzonym miejscu
Gorąca wskazówka: Posiadacze kart PayPal Cash mogą również korzystać ze środków, które inni użytkownicy PayPal przelali na ich konto.
Wpłata bezpośrednia
Dzięki wpłacie bezpośredniej, posiadacze kart mogą mieć całość lub część swojej wypłaty lub płatności rządowej (w tym zwrot podatku i Social Security) przelaną bezpośrednio na konto PayPal przez pracodawcę lub jednostkę rządową.
Te środki są zazwyczaj dostępne tego samego dnia transfer jest odbierany i nie ma opłat związanych z tą opcją.
Cashing a Check
PayPal daje użytkownikom opcję gotówki czeki bezpośrednio w aplikacji PayPal.
PayPal używa strony trzeciej dla tej usługi, więc może być opłaty. Masz możliwość Money in Days lub Money in Minutes.
Nie ma opłaty za opcję Money in Days i fundusze będą kredytować w ciągu 10 dni. Opcja Money in Minutes jest szybsza niż Money in Days, ale będzie Cię kosztować od 1% do 5% (z minimalną opłatą $5) w zależności od rodzaju czeku, ponieważ jest to uważane za przyspieszone finansowanie.
Minimalna kwota czeku wynosi $5, a maksymalna $5,000. Limit dzienny wynosi $5,000 dziennie, a limit miesięczny $15,000.
Wprowadzanie gotówki
Miejsca, w których można załadować gotówkę na konto PayPal, niekoniecznie są takie same jak opcje lokalizacji dla karty PayPal Prepaid.
Załadunek gotówki jest dostępny w tysiącach punktów CVS, 7-Eleven i Rite Aid w całym kraju. Musisz albo wygenerować kod kreskowy na swoim koncie PayPal i wydrukować go, albo zrobić to w aplikacji na smartfona, aby załadować gotówkę (od 20 do 500 dolarów za transakcję) na swoje konto. Pokażesz kod kreskowy w rejestrze z gotówką, którą chcesz wpłacić.
Jest $3.95 opłaty za usługę związaną z tą opcją.
Wypłata gotówki
PayPal Cash posiadacze kart mogą wypłacać gotówkę w bankomatach i uczestniczących lokalizacjach w całym kraju.
Nie ma opłat za usługę związanych z wypłatą gotówki z bankomatu MoneyPass. Istnieje ponad 32 000 bankomatów MoneyPass w całym kraju.
Jeśli używasz innego bankomatu (który musi mieć znak akceptacji Mastercard, Cirrus, lub PULSE), opłata za wypłatę wynosi $2.50 (zarówno w kraju, jak i za granicą), plus wszelkie kwoty naliczone przez właściciela bankomatu.
Wypłata gotówki w kasie może wymagać opłaty w wysokości 3 dolarów.
Automatyczne doładowanie
Technicznie, ta karta nie pozwala na przekroczenie limitu. Jednak użytkownicy mogą zapisać się na opcję Automatycznego doładowania, aby upewnić się, że ich saldo jest wystarczające do pokrycia transakcji.
Dzięki tej opcji PayPal automatycznie doda środki do Twojego salda PayPal za każdym razem, gdy dostępne saldo będzie mniejsze niż kwota transakcji. Top up odbywa się poprzez automatyczne przekazywanie środków z połączonego konta bankowego lub karty debetowej.
PayPal zazwyczaj oferuje posiadaczom kart możliwość wyboru domyślnej kwoty, takiej jak $20, $50, lub $100, lub kwoty niestandardowej. Ten top up kwota przenosi za każdym razem jest wymagane przez użytkownika do zapłaty pełnej kwoty zakupu.
Jeśli top up kwota wybrana jest przekazywane i nadal nie obejmuje koszt zakupu, wiele top up przenieść automatycznie. Na przykład, dokonujesz zakupu za 100 dolarów, a na koncie PayPal masz tylko 60 dolarów. Zapisałeś się do Automatycznego doładowania z kwotą doładowania 20 dolarów. PayPal will automatically top up your account twice to allow for the completion of the purchase.
Save and Invest
PayPal promotes its Goals and Acorns programs through this card. However, these programs can be utilized with any PayPal Cash or PayPal Cash Plus account and do not exclusively require a PayPal Cash card.
PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
These are not credit cards, so they don’t come with the standard fees we usually see on cards, such as APR, cash advance APR, cash advance fees, and late fees.
These are the fees associated with PayPal debit cards:
| PayPal Prepaid card | PayPal Cash card | |
| Monthly plan fee | $4.95 | none |
| ATM withdrawal fee | $1.95 | $2.50 |
| ATM transaction decline fee | $1 | undisclosed |
| ATM balance inquiry | $0.50 | undisclosed |
| Over-the-counter cash withdrawals* (financial institution) | $2.50 | $3.00 |
| Foreign transaction fee | 4% of the purchase amount | 2.5% of the purchase amount |
| Replacement card | $5.95 | undisclosed |
| Additional statement mailing fee | none | undisclosed |
*Cash withdrawals at retailers such as grocery stores are free when you select the debit option and enter your PIN. Generally, you can expect a fee if a signature is required to obtain cash.
Additional Drawbacks
One of the drawbacks of these cards is that they’re not credit cards (although this could be a perk for some). Since they are not credit cards, they can’t be used to build your credit.
These aren’t the cards for you if you want to earn points or travel rewards from credit cards. Podczas gdy posiadacze kart mogą uzyskać możliwość zwrotu gotówki dzięki karcie PayPal Prepaid, karta nie zapewnia codziennych nagród ani premii za zakupy w wybranych kategoriach (jak niektóre inne karty kredytowe).
Musisz mieć aktywne konto PayPal Cash lub PayPal Cash Plus w dobrym stanie, aby w pełni wykorzystać wszystkie korzyści, jakie te karty debetowe mają do zaoferowania.
Uzyskanie karty debetowej lub przedpłaconej PayPal
Uzyskanie karty przedpłaconej PayPal
Możesz uzyskać kartę przedpłaconą PayPal na 1 z 2 sposobów:
- Zamówić ją online
- Zakupić w punkcie sprzedaży detalicznej
Jeśli zamówisz kartę online, PayPal zrzeka się opłaty za zakup w wysokości $4.95. Po zamówieniu karty, powinieneś otrzymać ją pocztą w ciągu 7 do 10 dni roboczych.
Jeśli kupisz kartę PayPal Prepaid w punkcie sprzedaży detalicznej, możesz od razu załadować na nią pieniądze. Jest to jednak karta tymczasowa.
Po zakupie kartę trzeba jeszcze aktywować, co wymaga weryfikacji tożsamości. W przeciwnym razie nie otrzymasz prawdziwej karty, nie będziesz mógł dodać pieniędzy do konta ani korzystać z funkcji karty.
Musisz aktywować kartę w ciągu 120 dni, w przeciwnym razie karta straci ważność.
Otrzymaj kartę PayPal Cash
Kartę PayPal Cash możesz otrzymać, składając wniosek online. Po pomyślnym zamówieniu karty, powinna ona dotrzeć w ciągu 7 do 10 dni roboczych.
Myślenie końcowe
Karta PayPal Cash i karta PayPal Prepaid to opcje kart debetowych i przedpłaconych oferowane przez PayPal, ale czy są tego warte? Jeśli jesteś już aktywnym użytkownikiem PayPal, być może. Jeśli nie jesteś, jest mało prawdopodobne, że którakolwiek z tych kart przyniesie ci tyle korzyści.
Dla obecnych, aktywnych użytkowników PayPal, najlepszą rzeczą w tych kartach jest to, że łączą się one z twoim kontem PayPal. Jeśli masz konto PayPal, na którym regularnie trzymasz fundusze, mogą być one wygodne. Jednak PayPal oferuje opcję transferu salda na konto bankowe, co dla niektórych użytkowników może być wygodniejsze niż karta, która ciągnie z konta PayPal.
Większość banków nie pobiera miesięcznej lub rocznej opłaty za kartę debetową, ale karta PayPal Prepaid ma opłatę miesięczną w wysokości 4,95$. Tak, miesięczną. I jest całkiem sporo innych opłat, które możesz ponieść z każdą z tych kart.
Jeśli chcesz zarabiać na codziennych wydatkach lub zbierać punkty i mile, żadna z tych kart ci nie pomoże.
Jeśli chcesz zarabiać na codziennych wydatkach lub zbierać punkty i mile, żadna z tych kart ci nie pomoże.