LTD i COVID-19 Pt. 3: Roszczenia dotyczące zdrowia psychicznego w związku z pandemią

W części trzeciej naszej serii dotyczącej roszczeń rentowych i COVID-19 (zobacz część 1 tutaj i część 2 tutaj), skupiamy się na roszczeniach dotyczących zdrowia psychicznego podczas obecnego kryzysu zdrowotnego.

Czy pandemia COVID-19 spowodowała lub pogorszyła Twój stan zdrowia psychicznego? Czy Twoje zdrowie psychiczne cierpi, co utrudnia pracę, albo jako niezbędny pracownik lub nawet pracy w domu? Zastanawiasz się, czy powinieneś ubiegać się o świadczenia z tytułu krótkoterminowej lub długoterminowej niezdolności do pracy (STD/LTD) za pośrednictwem pracodawcy lub prywatnej polisy dla osób niepełnosprawnych?

Zapewniamy, że to wszystko są bardzo realne i naglące pytania i obawy. W tym artykule zajmiemy się tymi problemami i dostarczymy Państwu informacji i spostrzeżeń, które, mamy nadzieję, pomogą Państwu w podjęciu decyzji i złagodzą przynajmniej część Państwa stresu.

Jak pandemia COVID-19 wpłynęła na nasze zdrowie psychiczne?

Pandemia COVID-19 była czasem ekstremalnego stresu i niepokoju dla prawie wszystkich z nas. Niektórzy z nas stracili pracę i dochody. Inni zostali przeciążeni ponad miarę, czy to w roli podstawowych pracowników, czy też pracując w domu i zajmując się potrzebami naszych rodzin. Jeszcze inni zostali narażeni na kontakt z wirusem, zarazili się nim lub mają bliskich, którzy zachorowali. Plany zostały odłożone na później. Finanse zostały uszczuplone. Izolacja społeczna lub agresywne związki zaczęły zbierać swoje żniwo. Skutki tej pandemii są odczuwalne daleko i szeroko, w prawie każdym domu i przez prawie każdą osobę.

Dla nas wszystkich wydaje się, że nie ma ucieczki od ciągłego i wszechobecnego natłoku ponurych doniesień medialnych ze wszystkich zakątków świata. Niepewność i strach stały się siłą napędową wielu naszych działań i myśli. Co gorsza, wiele z naszych zwyczajowych pomocy społecznych i terapeutycznych nie było łatwo dostępnych, aby pomóc nam poradzić sobie emocjonalnie z dodatkowym stresem związanym z przeżywaniem tej pandemii.

Pomimo, że jest to z pewnością trudny czas dla nas wszystkich, wielu z nas może zmagać się z poważnymi zaburzeniami psychicznymi, takimi jak depresja, lęk, zaburzenia paniczne i inne. Mogą one wynikać z istniejących wcześniej zaburzeń psychicznych lub z pojawienia się nowych zaburzeń psychicznych, które mogą, ale nie muszą być bezpośrednio lub pośrednio związane z pandemią COVID-19.

Czy cierpisz na zaostrzenie trwającej choroby psychicznej, nawrót wcześniejszej choroby psychicznej lub doświadczasz choroby psychicznej po raz pierwszy, twoje zdrowie psychiczne na pewno ucierpi w wyniku pandemii COVID-19.

Jakie problemy mogę napotkać przy ubieganiu się o rentę inwalidzką z powodu stanu zdrowia psychicznego podczas pandemii COVID-19?

W tym artykule skupimy się na kwestiach związanych z ubieganiem się o krótkoterminową i długoterminową rentę inwalidzką z powodu stanu zdrowia psychicznego podczas pandemii COVID-19.

Postaramy się poruszyć następujące kwestie, z którymi możesz się spotkać, jeśli masz problemy z pracą z powodu stanu zdrowia psychicznego, który może, ale nie musi być związany z pandemią COVID-19 i dla którego rozważasz ubieganie się o świadczenia STD lub LTD:

1. Czy powinienem ubiegać się o STD lub LTD, jeśli nie mogę pracować z powodu stanu zdrowia psychicznego?
2. Jak firma ubezpieczeniowa oceni moje roszczenie, jeśli jest ono oparte na chorobie psychicznej spowodowanej lub wywołanej przez pandemię COVID-19?
3. Co jeśli nie mogę spotkać się z lekarzem, aby uzyskać diagnozę lub leczenie mojego stanu zdrowia psychicznego?
4. Co powinienem zrobić, jeśli moje roszczenie o rentę inwalidzką zostanie odrzucone lub zakończone?

Co to są renty inwalidzkie i czy powinienem ubiegać się o STD / LTD, jeśli mam trudności z pracą ze względu na stan zdrowia psychicznego?

Jeśli pracujesz lub nie pracujesz, ale pozostajesz pracownikiem, twój pracodawca może mieć plan grupowego ubezpieczenia od niepełnosprawności (STD i/lub LTD) i możesz mieć możliwość ubiegania się o rentę inwalidzką w ramach tego planu. Podobnie, jeśli jesteś samozatrudniony, możesz mieć prywatną lub indywidualną polisę ubezpieczenia od niepełnosprawności.

Celem tego ubezpieczenia jest zapewnienie Państwu dochodu (zazwyczaj procent zarobków sprzed niezdolności do pracy) w przypadku, gdy nie są Państwo w stanie wykonywać swoich obowiązków zawodowych z powodu choroby lub urazu. Poza chorobami fizycznymi/urazami, choroby związane ze zdrowiem psychicznym są uznawane za choroby/urazy w ramach polis ubezpieczenia od niepełnosprawności.

To oznacza, że możesz kwalifikować się do otrzymania renty inwalidzkiej, jeśli cierpisz na zaburzenia psychiczne, które uniemożliwiają ci wykonywanie podstawowych lub głównych obowiązków w twojej pracy. Niektóre powszechne rodzaje schorzeń psychicznych, które mogą uniemożliwić Ci pracę, obejmują:

• Depresja
• Lęki
• Zagadnienia uzależnień
• Zaburzenia lękowe
• Zaburzenia stresowe pourazowe
• Zaburzenia dwubiegunowe
• Stres w miejscu pracy i wypalenie zawodowe

Często te i inne choroby psychiczne powodują ograniczenia i restrykcje poznawcze, które wpływają na twoje codzienne funkcjonowanie, w tym zdolność do pracy. Niektóre z tych poznawczych ograniczeń i restrykcji obejmują:

• Low motivation
• Inability to focus or concentrate
• Poor memory
• Fatigue
• Low motivation
• Poor impulse control
• Inability to manage stress
• Impaired psychomotor functioning
• Difficulty finding words
• Emotional regulation
• Anger or tearfulness
• Panic attacks
• Side-effects of medication

If your cognitive (mental and emotional) functioning has deteriorated to the extent that you are not able to do the duties of your job, you should seriously consider submitting a claim for disability benefits; either through your employer’s group insurance plan or through a private/individual plan, if you have one.

What if I become disabled from a mental health condition but continue to work?

There are very serious risks to you and to others if you attempt to continue to work with a mental health-related disability that is impacting your ability to do your duties. Oczywiście, charakter twojej pracy i rodzaj wykonywanej pracy określają, jaki wpływ może mieć kontynuowanie pracy przez osobę niepełnosprawną. W niektórych przypadkach, możesz wyrządzić krzywdę sobie lub innym.

Często, kontynuowanie prób pracy będąc niepełnosprawnym pogorszy twój stan zdrowia psychicznego i przedłuży twój powrót do zdrowia. Praca może powodować dodatkowy stres i niepokój oraz zabierać czas na zabiegi niezbędne do wyzdrowienia.

Kontynuowanie pracy podczas cierpienia z powodu upośledzającej choroby psychicznej może również zagrozić lub nadwyrężyć twoje relacje z pracodawcą. Na przykład, jeśli nie jesteś w stanie wykonywać swoich obowiązków służbowych lub jeśli twój stan zakłóca twoją zdolność do komunikowania się z innymi, możesz zostać zwolniony z pracy. Wypowiedzenie umowy o pracę może spowodować utratę świadczeń zdrowotnych, co może wpłynąć na twoje możliwości leczenia i wygasić twoje prawo do ubiegania się o rentę inwalidzką w ramach planu świadczeń grupowych twojego pracodawcy.

Jeśli próbujesz pracować z niepełnosprawnością związaną ze zdrowiem psychicznym, ale masz trudności z wykonywaniem swoich obowiązków LUB jeśli zostałeś zwolniony z pracy w wyniku swojego zdrowia psychicznego, LUB jeśli rozważasz złożenie wniosku o rentę inwalidzką z powodu stanu zdrowia psychicznego, zachęcamy do skontaktowania się z nami w celu omówienia swoich opcji.

Gdy ubiegam się o rentę inwalidzką, czy przyczyna mojego stanu zdrowia psychicznego będzie miała znaczenie? Co jeśli przyczyny mojego stanu zdrowia psychicznego są związane z pandemią COVID-19?

Jeśli masz historię choroby psychicznej, rozsądne byłoby, że pandemia COVID-19 mogła wywołać wcześniej istniejący stan zdrowia psychicznego lub pogorszyć istniejący stan, który był wcześniej dobrze kontrolowany. Jeśli nie ma Pan/Pani historii choroby psychicznej, rozsądne byłoby również, że pandemia COVID-19 spowodowała Pana/Pani stan zdrowia psychicznego.

Cokolwiek by to nie było, ważne jest, aby pamiętać, że w ogromnej większości roszczeń o ubezpieczenie rentowe, przyczyna Pana/Pani stanu zdrowia psychicznego nie ma znaczenia dla roszczenia o rentę. Oznacza to, że nie ma znaczenia, czy przyczyna twojego stanu wynika z okoliczności związanych z pandemią COVID-19, czy też jest spowodowana jakąś inną, niepowiązaną przyczyną. Dla firmy ubezpieczeniowej przy ocenie, czy jesteś niepełnosprawny, liczy się Twoja „funkcjonalność”. Oznacza to, że firma ubezpieczeniowa zwraca uwagę na to, czy jest Pan/Pani funkcjonalnie zdolny/a do wykonywania obowiązków związanych z Pana/Pani pracą. W przypadku roszczeń związanych ze zdrowiem psychicznym, oznacza to ogólnie, czy masz „funkcjonalność poznawczą”, aby wykonywać obowiązki związane z wykonywaną pracą.

Pomimo, że sukces lub porażka twojego roszczenia o niepełnosprawność nie może zależeć od przyczyny twojej niepełnosprawności, firma ubezpieczeniowa może dążyć do lepszego zrozumienia powagi twojego stanu poprzez przyjrzenie się jego przyczynie. Na przykład, jeśli masz historię choroby psychicznej, może być zrozumiałe, że dodatkowe czynniki stresogenne pandemii COVID-19 spowodują nasilenie lub nawrót poprzedniej choroby psychicznej, skutkując ciężkim i upośledzającym stanem. Podobnie, jeśli twoja niepełnosprawność wynika z objawów PTSD, pomocne dla ubezpieczyciela może być zrozumienie, w jaki sposób pandemia COVID-19 wywołała wcześniejszą traumę powodującą obecne objawy PTSD.

Jeśli mam istniejące wcześniej zaburzenia psychiczne, czy mój wniosek o rentę inwalidzką związaną z COVID-19 może zostać odrzucony?

Przyczyna niepełnosprawności nie jest zazwyczaj istotna, ale jest jeden przypadek, w którym jest ona bardzo istotna. Jeśli nie byli Państwo objęci polisą grupowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa przez co najmniej 12 miesięcy przed wystąpieniem inwalidztwa, ubezpieczyciel będzie chciał wiedzieć, czy Państwa inwalidztwo jest związane lub spowodowane przez istniejące wcześniej schorzenie. Większość polis ubezpieczenia grupowego posiada klauzulę wyłączającą istniejące wcześniej schorzenia, która wyklucza (lub pozwala nie wypłacać roszczeń) niepełnosprawność wynikającą ze schorzeń, które występowały przed objęciem ubezpieczeniem w ramach polisy.

Przedistniejące wykluczenia mogą być szczególnie problematyczne w przypadku niepełnosprawności związanej ze zdrowiem psychicznym. Na przykład, Twoje roszczenie może zostać odrzucone, jeśli masz historię depresji i lęków, na które otrzymywałeś leczenie podczas „okresu przed zaistnieniem choroby”, jak określono w Twojej polisie. Jeśli stałbyś się niepełnosprawny w ciągu 12 miesięcy od wejścia w życie ubezpieczenia i złożyłbyś wniosek o PTSD (być może wywołane przez pandemię), mimo że pracowałeś nieprzerwanie do tego czasu, firma ubezpieczeniowa mogłaby odrzucić Twój wniosek argumentując, że PTSD zostało spowodowane lub przyczyniło się do niego wcześniej istniejące schorzenie depresji i lęku.

Jeśli Państwa roszczenie zostanie odrzucone w oparciu o „wykluczenie istniejącego wcześniej stanu”, zachęcamy do nie poddawania się, ale raczej do natychmiastowego kontaktu z MK Disability Lawyers w celu omówienia Państwa opcji i sprawdzenia podstawy odrzucenia roszczenia.

Co jeśli nie mogę spotkać się z lekarzem podczas pandemii COVID-19, aby uzyskać diagnozę lub leczenie dla mojego stanu zdrowia psychicznego?

Możliwość poszukiwania leczenia dla stanu zdrowia psychicznego może być wyzwaniem w najlepszych czasach. Jednak w czasie pandemii COVID-19, poszukiwanie diagnozy i leczenia dla twojego stanu zdrowia psychicznego może, w niektórych okolicznościach, okazać się niemożliwe. Niektórzy lekarze i podmioty lecznicze zamknęli swoje gabinety i w ogóle nie przyjmują pacjentów. Inni mogą rozmawiać z pacjentami i leczyć ich przez telefon lub za pomocą wideokonferencji. Niektórzy pacjenci i lekarze mogą czuć się niekomfortowo z telefonicznymi i wideo formatami diagnozy i leczenia i mogą zdecydować się poczekać, aż wizyty osobiste będą znowu możliwe.

Czekanie do czasu, aż pandemia COVID-19 się skończy i będzie można ponownie umówić się na wizytę osobiście, wiąże się z wieloma dodatkowymi zagrożeniami. Najpoważniejszym z nich jest pozwolenie na to, aby twój stan zdrowia psychicznego pozostał niezdiagnozowany i nieleczony, co może skutkować poważnymi konsekwencjami dla twojego zdrowia i przedłużyć twój powrót do zdrowia. Inną kwestią jest to, że bez diagnozy i leczenia przez specjalistę, firma ubezpieczeniowa może nie być skłonna do zaakceptowania, że jesteś niepełnosprawny lub zatwierdzić roszczenie o niepełnosprawność. Jeśli twoje roszczenie nie zostanie zatwierdzone i pozostaniesz niepełnosprawny w pracy, twoja osobista sytuacja finansowa może się szybko pogorszyć, dodając więcej stresu do twojego życia i dalej pogarszając twój stan.

Ważne jest, abyś poszukał leczenia i złożył formularz roszczenia do firmy ubezpieczeniowej tak szybko jak to możliwe. Oznacza to, że należy zacząć od lekarza rodzinnego lub specjalisty (np. psychologa, psychiatry, terapeuty), jeśli się z nim spotykasz. Jeśli lekarz rodzinny lub specjalista nie przyjmuje pacjentów osobiście, kluczowe będzie zaplanowanie szczerej rozmowy telefonicznej z lekarzem na temat objawów. Lekarz może być w stanie zapewnić ci terapię wspomagającą (CBT lub terapię poznawczo-behawioralną), przepisać leki, zasugerować inne metody leczenia i/lub skierować lub polecić osoby specjalizujące się w leczeniu zaburzeń psychicznych. Powinieneś również wysłać swoje formularze wniosku o rentę inwalidzką do swojego lekarza lub specjalisty pocztą elektroniczną lub faksem, aby wypełnił je i wysłał do firmy ubezpieczeniowej tak szybko, jak to możliwe.

Firma ubezpieczeniowa może, ale nie musi być bardziej pobłażliwa podczas pandemii COVID-19, w odniesieniu do ich oceny wniosku o rentę inwalidzką pod względem informacji, które zaakceptują od Ciebie, udowadniając, że masz niepełnosprawność i otrzymujesz odpowiednie leczenie. W rzeczywistości jednak świadczenia są wypłacane na podstawie umowy ubezpieczenia. Jeśli nie jesteś w stanie przekonać firmy ubezpieczeniowej, że spełniasz definicję niepełnosprawności zgodnie z umową/polisą i że nadal spełniasz inne warunki płatności, takie jak otrzymywanie odpowiedniego leczenia, ubezpieczyciel ma prawo odmówić lub zakończyć wypłatę renty inwalidzkiej. Dlatego tak ważne jest, abyś dołożył wszelkich starań w celu znalezienia diagnozy i leczenia swojego stanu zdrowia psychicznego w ramach obecnych ograniczeń COVID-19.

Jeśli masz trudności z udowodnieniem swoich roszczeń firmie ubezpieczeniowej i Twoje roszczenie zostało odrzucone lub zakończone z jakiegokolwiek powodu, ważne jest, aby skontaktować się z nami jak najszybciej, aby omówić opcje i jak wykazać, że jesteś niepełnosprawny dla firmy ubezpieczeniowej.

Co powinienem zrobić, jeśli moje roszczenie o STD / LTD świadczeń dla zdrowia psychicznego związanych lub niezwiązanych z COVID-19 jest odrzucone lub zakończone?

Jeśli firma ubezpieczeniowa zadzwoni do Ciebie lub wyśle Ci list z informacją, że Twoje świadczenia STD / LTD zostały odrzucone lub zakończone, ważne jest abyś działał szybko. Im dłużej pozostaniesz bez dochodu, tym trudniejsza stanie się twoja sytuacja finansowa, a wynikający z tego stres może pogorszyć twój istniejący stan zdrowia psychicznego.

Czasami firma ubezpieczeniowa (lub administrator) może zaoferować Państwu możliwość dostarczenia dodatkowych informacji w ramach wewnętrznego odwołania od odmowy/wygaśnięcia roszczenia. Może to być opcja dla Państwa, jeżeli wcześniej nie dostarczyli Państwo wszystkich informacji, które Państwo i Państwa lekarze posiadali w związku z Państwa roszczeniem.

Jeśli dostarczyłeś już wszystko i nie jesteś medycznie lub funkcjonalnie zdolny do powrotu do pracy, wtedy jedyną opcją będzie wynajęcie prawnika, który pozwie firmę ubezpieczeniową o rentę inwalidzką. Ważne jest, aby pamiętać, że istnieją okresy przedawnienia na rozpoczęcie procesu sądowego i nie chcesz, aby Twoje roszczenie zostało odrzucone na podstawie zbyt późnego złożenia pozwu.

Jeśli rozważasz ubieganie się o STD/LTD lub jeśli Twoje STD/LTD zostało odrzucone lub zakończone, lub jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące ubiegania się o STD/LTD z powodu stanu zdrowia psychicznego, który jest związany lub niezwiązany z pandemią COVID-19, zachęcamy do skontaktowania się z MK Disability Lawyers w celu omówienia opcji i podejścia.

Jeśli chcesz omówić swoje roszczenie Long-Term Disability z doświadczonym prawnikiem, MK Disability Lawyers LLP jest dedykowana wyłącznie do praktyki LTD sporów sądowych. Reprezentowaliśmy niepełnosprawnych klientów w różnych zawodach przeciwko wszystkim głównym firmom ubezpieczeniowym w Kanadzie. Chętnie udzielimy Państwu bezpłatnej konsultacji.

Przedmowa nie ma na celu udzielenia porady prawnej. Ten blog jest udostępniany wyłącznie w celach edukacyjnych, jak również w celu dostarczenia Państwu ogólnych informacji i ogólnego zrozumienia prawa, a nie w celu udzielenia konkretnej porady prawnej. Korzystając z tego bloga, rozumieją Państwo, że nie ma relacji adwokat-klient pomiędzy Państwem a wydawcą bloga. Blog nie powinien być używany jako substytut kompetentnej porady prawnej od licencjonowanego prawnika w Twojej jurysdykcji. Jeżeli Państwa wniosek o rentę inwalidzką został odrzucony i potrzebują Państwo porady prawnej, prosimy o kontakt z prawnikiem specjalizującym się w prawie rentowym.