Seguros de Casa y Hogar

¿Qué son los seguros de hogar?

Es seguro de hogar es el contrato que firma el propietario o inquilino de una casa para protegerse económicamente de los daños que pudiera sufrir debido a diversos siniestros, incluyendo los provocados por robos o accidentes o a fenómenos naturales como terremotos, inundaciones, granizo, erupciones, huracanes y otros. Esta póliza con el tiempo ha incrementado sus coberturas para adecuarse a las necesidades modernas de las familias.

La casa es el patrimonio más importante que tiene una familia. Jednak ten rodzaj ubezpieczenia jest jednym z najrzadziej wykupywanych przez Meksykanów, co naraża ich na całkowitą utratę domów i uzależnienie od pomocy rządowej i innej, aby móc odzyskać część strat. Obowiązkiem każdej rodziny jest ochrona swoich domów i właśnie po to jest ubezpieczenie domu.

Jak na rok 2018, tylko 6,5% domów w Meksyku miało ubezpieczenie domu zakupione bezpośrednio przez właściciela lub najemcę u ubezpieczyciela. Ponadto 20 % posiada ubezpieczenie domu, ponieważ jest do tego zobowiązane posiadając kredyt hipoteczny. Wśród korzyści płynących z tych ubezpieczeń można wymienić:

• Ochrona finansowa przed szkodami w mieniu i znajdujących się w nim dobrach w przypadku pożaru, wybuchu, erupcji wulkanu i innych zjawisk naturalnych.
• Uniknięcie strat finansowych w domu i jego zawartości w przypadku szkód powstałych w wyniku strajków, wandalizmu, działań osób złośliwych i innych.
• Odzyskiwanie wartości normalnej zawartości domu, zwanej artykułami gospodarstwa domowego, w przypadku kradzieży z włamaniem lub rabunku, jak również szkód powstałych w mieniu podczas zdarzenia.
• Ochrona kosztowności, biżuterii, dzieł sztuki i innych przedmiotów wartościowych przechowywanych jako zawartość.
• Możliwość dodatkowej ochrony sprzętu elektronicznego, a nawet zawartości firmy, jeśli posiadasz ją w domu.
• Pokrycie finansowe w przypadku roszczeń za szkody wyrządzone osobom trzecim przez przebywanie w nieruchomości, stan nieruchomości lub nawet przez nieumyślne działania członków rodziny, pracowników domowych i zwierząt domowych.

Aby uzyskać bardziej dogłębne spojrzenie na ten temat, możesz przeczytać kompletny przewodnik po tym, jak działa ubezpieczenie domu. También podría interesarte conocer los Mejores seguros de hogar 2019 u obtener en este momento tus propias cotizaciones en el Cotizador de seguros de casa.

¿Cuánto cuesta un seguro de casa?

El costo de los seguros de casa está en función del valor de la casa, los contenidos, otros objetos y valores que pudieran tenerse dentro de las instalaciones del hogar y diversas variables adicionales.

Tipo de vivienda	BBVA	Mapfre	AXA	Sura	HSBC
Depto. Interés social Cd. De Méx.	$275.00	–	–	$325.00	$268.00
Depto. Interés medio Guadalajara	$1,195.00	–	–	$1,125.00	$741.00
Casa de 1 millón Cd. De Méx.	$977.50	$910.45	$643.78	–	–
Casa de 3 millones Monterrey	$1,458.25	$1,816.45	$1,305.26	–	–
Casa de 5 millones Cancún	$4,527.45	$4,437.00	$4,729.58	–	–

Quote Home Insurance for Tanie ubezpieczenie domu

Aby wybrać najtańsze ubezpieczenie domu konieczne jest uzyskanie ofert na dom od każdego ubezpieczyciela, z najbardziej zbliżonymi sumami ubezpieczenia i pokrycia i dokonaj wyboru. Może to być zbyt skomplikowane, ponieważ każdy ubezpieczyciel oferuje pakiety z sumami ubezpieczenia, które mogą się różnić od innych ubezpieczycieli.

Prostszym sposobem jest skorzystanie z usług serwisów ofertowych, takich jak Cotizator, gdzie zajmiemy się tymi wszystkimi porównaniami, aby dostarczyć Ci wyniki. Upraszcza to całą pracę, a Ty będziesz mógł łatwiej wybrać spośród kilku opcji, zgodnie ze swoimi preferencjami.

Las mejores compañías de Seguros para tu Casa

Tipos de coberturas o planes

En los seguros de casa la protección se ofrece tanto a la propiedad como a los contenidos. Para poder asegurar ambos se requiere ser el dueño y usuario de la casa. En los casos en que no es así se dispone de seguros para la propiedad solamente, para los contenidos y hasta hay para casos particulares como los que habitan condominios, donde hay espacios comunes y privados, además de otros como la pérdida de rentas de arrendadores.

La cobertura fundamental en estas pólizas es la de incendio y es la base del seguro. Aplican todas las coberturas de daños tanto a los contenidos como a la estructura del hogar. Las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras en este ramo son:

Coberturas	Inquilino	Propietario arrendando	Propietario habitando la casa	Paquete con coberturas especiales
Incendio.
Desastres naturales.
Caída de objetos.
Robo de menaje de casa.
Rotura de cristales.
Protección a equipo electrónico.
Responsabilidad civil familiar y/o daños a terceros.
Responsabilidad civil arrendatario.
Gastos extraordinarios por mudanza y renta de casa.
Dinero y valores.
Objetos personales.
Remoción de escombros.
Pérdida de rentas.
Alimentos en refrigeradores.
Terremoto.
Erupción volcánica.
Gastos médicos por asalto.
Gastos finales.
Uso fraudulento de tarjetas.
Envío médico y/o de ambulancia.
Servicios de asistencia.
Huelgas y vandalismo.

Cada aseguradora ofrece sus planes de acuerdo a preferencias de mercadeo, por lo que no todas las coberturas pudieran estar disponibles en todas las aseguradoras. Możliwe jest również znalezienie dodatkowych pokryć w różnych firmach.

• Pożar. Ubezpieczenie, które chroni w przypadku pożaru spowodowanego wyładowaniami atmosferycznymi, zwarciami i innymi wypadkami, a także eksplozją i szkodami spowodowanymi dymem.
• Katastrofy naturalne. Odszkodowanie w przypadku szkód spowodowanych przez wodę, w tym powódź, huragan, lawinę błotną, grad, opady śniegu, mróz, falę sztormową, falę pływową, wiatry sztormowe oraz przypadkowe pęknięcie lub przeciekanie rur.
• Upadek przedmiotów. Ochrona ubezpieczeniowa w przypadku upadku drzew oraz szkód spowodowanych m.in. przez pojazdy uderzające w dom.
• Kradzież artykułów gospodarstwa domowego. Chroni przed kradzieżą zwykłych przedmiotów, które zwykle znajdują się w domach. Dotyczy to ekranów, telefonów komórkowych i innego sprzętu elektronicznego przechowywanego w normalnych ilościach, a także pieniędzy i przedmiotów wartościowych w normalnych ilościach.
• Stłuczenie szkła. Przypadkowe stłuczenie szkła w pomieszczeniach i na zewnątrz, np. szkła w gablotach, meblach, lustrach i oknach.
• Ochrona sprzętu elektronicznego i AGD. Może ono występować w różnych sekcjach, np. specjalne ubezpieczenie dla domów, w których znajduje się sprzęt elektroniczny o szczególnej lub wysokiej wartości. Obejmuje również awarie, przerwy w dostawie prądu, utratę danych w komputerach i urządzeniach pamięci masowej, nieostrożność itp.
• Odpowiedzialność cywilną rodziny i/lub szkody wyrządzone osobom trzecim. Chroni rodzinę przed roszczeniami, które może ona ponieść ze strony osób trzecich z tytułu szkód lub obrażeń spowodowanych w wyniku stanu nieruchomości, wad instalacji, wypadków spowodowanych przez członków rodziny, pogryzień przez zwierzęta domowe, obrażeń lub szkód spowodowanych przez pracowników zatrudnionych przez właścicieli lub wynajmujących, itp. W niektórych przypadkach również za szkody i obrażenia powstałe w wypadkach na ulicy lub w centrach handlowych z powodu biegania lub jazdy na rowerze.
• Odpowiedzialność cywilna najemcy. Chroni najemcę przed szkodami, które może on spowodować w nieruchomości i za które jest on prawnie odpowiedzialny.
• Nadzwyczajne wydatki na przeprowadzkę i wynajem domu. Pokrywa koszty przeprowadzki w przypadku szkody, przechowania rzeczy i tymczasowego wynajęcia innego domu.
• Pieniądze i przedmioty wartościowe. Dodatkowa ochrona dla osób, które przechowują w domu duże sumy pieniędzy i kosztowności, a także biżuterię, dzieła sztuki, przedmioty kolekcjonerskie i inne wartościowe przedmioty.
• Majątek osobisty. Chroni rodzinę w przypadku napadu rabunkowego w domu lub poza domem, dla mienia przenoszonego przez osobę, w tym telefonów komórkowych i rowerów, a także pieniędzy, zegarków i innego mienia.
• Usuwanie gruzu. Pokrywa koszty usunięcia gruzu w przypadku wystąpienia szkody.
• Utrata czynszu. Płaci właścicielowi domu pewną kwotę miesięcznego czynszu, który traci, gdy wystąpi strata.
• Żywność w lodówkach. Pokrywa wartość żywności przechowywanej w lodówkach, gdy ulegną one uszkodzeniu w wyniku wystąpienia szkody objętej ubezpieczeniem.
• Trzęsienie ziemi. Chroni w przypadku uszkodzenia zawartości i mienia w razie trzęsienia ziemi.
• Eksplozja wulkanu. Odszkodowanie za szkody spowodowane erupcją wulkanu.
• Koszty leczenia w wyniku napadu. Opłaca niezbędną opiekę medyczną w przypadku napaści na członków rodziny.
• Wydatki końcowe. Pokrywa koszty pogrzebu członków rodziny w związku z wystąpieniem szkody objętej ubezpieczeniem.
• Oszukańcze użycie kart. Chroni rodzinę finansowo przed klonowaniem lub niewłaściwym użyciem kart kredytowych i debetowych.
• Dyspozytornia medyczna i/lub pogotowia ratunkowego. Ochrona medyczna i ambulatoryjna w przypadku chorób lub wypadków wymagających pilnej pomocy. Ubezpieczeniem objęta jest określona liczba imprez w roku.
• Usługi pomocnicze. Różne usługi assistance w zależności od ubezpieczyciela, które mogą obejmować:
  • Pomoc prawną przez telefon.
  • Pomoc medyczną przez telefon.
  • Usługi naprawy uszkodzeń w domu, takich jak hydraulika, ślusarstwo itp.
  • Usługi instalacji sprzętu.
• Strajki i wandalizm. Chroni za szkody wyrządzone przez osoby uczestniczące w strajkach, aktach wandalizmu, zamieszkach i działaniach osób złośliwych.

Pakiety standardowo oferowane przez ubezpieczycieli nie zawierają wszystkich zakresów ubezpieczenia. Niektóre z najczęstszych, które nie są zawarte w pakiecie są trzęsienie ziemi, powódź, strajki i wandalizm, choć więcej może brakować w zależności od ubezpieczyciela. Osoby zainteresowane ubezpieczeniem domu powinny upewnić się, że polisa zawiera wszystko, czego potrzebują, w przeciwnym razie pozostaną bez ochrony w przypadku roszczenia.

Jak obliczyć cenę ubezpieczenia domu?

Pierwszą rzeczą, jaką należy wziąć pod uwagę przy ubezpieczaniu domu, jest jego wartość. Najwłaściwsza jest wycena nieruchomości, ale w wielu przypadkach jako punkt odniesienia może służyć kosztorys, który czasami może być sporządzony przez samych agentów ubezpieczeniowych. Główne zmienne, które wpływają na składki ubezpieczeniowe to:

Wartość nieruchomości

Tylko wtedy, gdy wnioskodawca jest właścicielem. Dotyczy on wyłącznie kosztów tego, co zostało wybudowane, bez uwzględnienia wartości gruntu, ponieważ w przypadku szkody uszkodzeniu ulega budynek. Na tę wartość ma wpływ kilka zmiennych, takich jak:

• Miejsce zamieszkania, w tym miasto, stan, czy jest to obszar turystyczny, obszar plażowy, centrum, obszar mieszkalny, itp.
• Jakość materiałów i wykończenia.
• Powierzchnia zabudowy.
• Liczba sypialni i łazienek.
• Budynki wolnostojące lub w zabudowie bliźniaczej.
• Antykwariat.

Cena zawartości

Tylko dla osób mieszkających w domu. W celu dokonania lepszego oszacowania należy sporządzić listę zawartości, a w celu udowodnienia obecności towarów można zrobić zdjęcia wewnątrz domu i dołączyć je do listy. Jeśli posiadasz fakturę lub dowód zakupu, warto je zachować.

Ochrona zawarta w polisie

We wspólnym pakiecie znajduje się kilka ubezpieczeń, ale dla dobrej ochrony zazwyczaj trzeba je dodać, a każde z nich wiąże się z dodatkowym kosztem, tak jak w przypadku trzęsienia ziemi.

Zabezpieczenia przeciwpożarowe

Czujniki dymu i gaśnice są przydatne do uzyskania zniżek na składki przeciwpożarowe.

Zabezpieczenia antywłamaniowe

Na koszt wpływa brak zabezpieczeń na drzwiach i oknach. Jeśli posiadasz kamery monitoringu lub zakontraktowałeś prywatne usługi ochroniarskie, możliwe jest uzyskanie zniżek. Jeśli posiadasz pieniądze, kosztowności i inne wartościowe przedmioty takie jak biżuteria, zaleca się posiadanie sejfu, aby utrzymać je w większym bezpieczeństwie i utrudnić wszelkie próby kradzieży.

System ogrzewania

Domy z tradycyjnymi kominkami są bardziej narażone na ryzyko pożaru niż te używające nowoczesnych systemów.

Jak możesz zaoszczędzić na ubezpieczeniu domu?

Ceny ubezpieczenia domu różnią się w zależności od ubezpieczyciela, zgodnie z ich własnymi statystykami roszczeń. Dlatego też oszczędności można uzyskać korzystając z usług Cotizator, który porównuje wszystkich ubezpieczycieli dla domu, który ma być ubezpieczony. Jeśli zamierzasz porównać dla siebie, możesz zaoszczędzić w następujący sposób:

• Dokładnie wybierz ubezpieczenia, które chcesz mieć na swojej polisie, eliminując te, które uważasz za mniej ważne i których koszt mógłbyś pokryć sam w przypadku roszczenia.
• Ubezpieczenia na wypadek trzęsienia ziemi mogą być drogie, ale nie są niezbędne w obszarach niesejsmicznych, takich jak północny wschód.
• Jeśli nie mieszkasz w pobliżu obszarów przybrzeżnych, ubezpieczenie na wypadek huraganu może być niepotrzebne, ale zwykle obejmuje grad, więc należy ocenić ryzyko wystąpienia takiej straty. Pokrycie powodziowe może być niepotrzebne w podwyższonych lokalizacjach.
• Place ogień i ochrona przed kradzieżą na swoim domu, który pozwoli Ci zaoszczędzić sporo pieniędzy w składkach w dłuższej perspektywie. Pozwolą Ci one również uniknąć całkowitej utraty domu dzięki gotowości do reakcji.
• Zmniejsz poziom zanieczyszczeń w swoim domu, a możesz kwalifikować się do zniżek za posiadanie ekologicznego domu.

Często zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia domu

Miałem ubezpieczenie od pożaru. Osoba przechodząca obok podpaliła firankę i płomienie rozprzestrzeniły się po całym pokoju, ale ubezpieczyciel nie wypłacił odszkodowania. Czy to prawda?

Jeśli ubezpieczyciel nie wypłacił odszkodowania, to dlatego, że nie posiadałeś ubezpieczenia od czynów niedozwolonych. Zdarzenie to nie było przypadkowym pożarem spowodowanym wypadkiem, zwarciem czy inną z chronionych przyczyn, ale spowodowane zostało przez osobę, która zrobiła to celowo. We wszystkich przypadkach zaleca się wykupienie tego pokrycia w celu uzyskania pełniejszej ochrony.

Ubezpieczyciel nie wypłacił mi odszkodowania za uszkodzenie domu w wyniku trzęsienia ziemi, pomimo posiadania pokrycia na usuwanie gruzu powstałego w wyniku trzęsienia ziemi. Czy mogę złożyć skargę do Condusef?

Pokrycie na usuwanie gruzu powstałego w wyniku trzęsienia ziemi pokrywa jedynie wydatki na usunięcie gruzu powstałego w wyniku upadku domu w wyniku tego typu zdarzenia, a nie na uszkodzenie domu. Musisz mieć wyraźnie zakontraktowane pokrycie na wypadek trzęsienia ziemi, aby ubezpieczyć dom. Jeśli złożysz skargę do Condusef roszczenie nie będzie kontynuowane.

Czy wykupienie ubezpieczenia domu jest obowiązkowe?

To ubezpieczenie jest obowiązkowe tylko wtedy, gdy zaciągnąłeś kredyt hipoteczny lub płacisz za dom w ratach. W innych przypadkach nie jest ono obowiązkowe, ale jest niezbędne, aby zapobiec utracie majątku rodzinnego.

Zawarłem ubezpieczenie domu na 2 miliony pesos, a kiedy straciłem go z powodu pożaru, dali mi 1,2 miliona pesos. Co się stało?

Prawdopodobnie miałeś go zbyt wysoko ubezpieczonego, to znaczy, że ubezpieczyłeś go na wyższą wartość niż miał w rzeczywistości. Jedną z prawdopodobnych przyczyn jest to, że dodałeś cenę ziemi. Grunt nie podlega ubezpieczeniu, tylko budynek.

Moje ubezpieczenie domu opiewało na milion, ale kiedy upadło z powodu trzęsienia ziemi, dostałem tylko 750 000 pesos. Czy to było w porządku?

Ochrona przed trzęsieniem ziemi nie jest pokrywana w 100% przez ubezpieczycieli, ponieważ działa na zasadzie 25% koasekuracji. Oznacza to, że właściciel domu musi pokryć 25 procent jego wartości w przypadku utraty z tego powodu, a ubezpieczyciel musi pokryć pozostałe 75 procent.