VA renowacja i pożyczki remontowe zawierają wszystkie zalety tradycyjnej pożyczki VA, w tym zero zaliczek, niższe koszty zamknięcia oraz możliwość rolowania kosztów remontu i renowacji w tej samej pożyczce. Kwalifikujący się członkowie wojska, weterani i niektórzy małżonkowie wojskowi, którzy są uprawnieni do ubiegania się o kredyt mieszkaniowy VA często chcą wiedzieć, jakie są ich opcje renowacji i / lub kredytów remontowych dla nieruchomości, które kupili (lub rozważają) z kredytu hipotecznego VA.
Śledzenie informacji o gwarantowanych przez VA pożyczkach na remont lub renowację może być nieco kłopotliwe; VA Lender’s Handbook (VA Pamphlet 26-7) ma bardzo dużo stron poświęconych tym rodzajom pożyczek, ale są one dostępne u uczestniczących w programie kredytodawców VA, którzy zdecydują się je zaoferować.
Pożyczki, które tu analizujemy, nie mieszczą się w jednym „parasolu pożyczek VA”, że tak powiem – niektóre z tych pożyczek są dostępne jako „samodzielne” transakcje, inne mogą wymagać złożenia wniosku w tym samym czasie, gdy ubiegasz się o nową pożyczkę na zakup lub refinansowanie.
Zapytaj swojego pożyczkodawcę, co jest wymagane od każdego z różnych rodzajów pożyczek omówionych tutaj.
{Sponsorowane} Veterans Can Buy a Home with $0 Down
VA Home Loan oferuje $0 Down bez PMI. Dowiedz się, czy jesteś uprawniony do tego potężnego domu zakupu korzyści. Prequalify dziś!
VA Renovation i VA Rehab Loans: Not To Be Confused With Other VA Programs
Na początek, renowacja VA i pożyczki rehab, w ogóle, nie powinny być mylone z innymi programami VA, takich jak Specially Adapted Housing Grant, który ma na celu zapewnienie funduszy dotacji dla osób z kwalifikujących się VA-rated niepełnosprawności, aby pomóc dostosować lub zakup adaptacji domu.
Te fundusze grantowe nie są pożyczkami VA i ogólnie rzecz biorąc, nie mają oczekiwań co do spłaty.
VA Rehab Loans i Renovation loans są rzeczywistymi transakcjami typu pożyczki hipoteczne, które mają aplikację, kontrolę kredytową, wyceny tam, gdzie są wymagane, okres hipoteczny i miesięczną płatność hipoteczną.
VA Rehab i Renovation loan options may vary depending on the lender, the housing market, and other factors. Podstawowa dostępność tego typu transakcji jako pożyczki hipotecznej gwarantowanej przez VA zależy od gotowości uczestniczącego pożyczkodawcy do zaoferowania pożyczki.
Veterans Can Buy a Home with $0 Down
{Sponsorowane} The VA Home Loan offers $0 Down with no PMI. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do tego potężnego kredytu na zakup domu. Prequalify today!
VA Renovation Loans and VA Rehab Loans For Alteration and Repair
VA Pamphlet 26-7 ma krótką sekcję poświęconą pożyczkom hipotecznym VA „for alteration and repair”. Zasady udzielania pożyczek stanowią, że uczestniczący pożyczkodawca może zaoferować pożyczkę gwarantowaną przez VA na prace, które mają być wykonane w domu będącym już własnością pożyczkobiorcy (i zajmowanym jako główne miejsce zamieszkania weterana).
Pożyczki te mogą być również udzielane w tym samym czasie, w którym udzielana jest pożyczka VA na zakup domu.
W obu przypadkach „Zmiany i naprawy muszą być takie, jakie zwykle można znaleźć na podobnych nieruchomościach o porównywalnej wartości w danej społeczności.”
Ta część regulaminu pożyczek VA pozostawia do uznania pożyczkodawcy, aby zinterpretować, co to oznacza na danym rynku mieszkaniowym.
Kredytobiorcy powinni również znać następną zasadę w tej sekcji, która instruuje kredytodawcę, że wydatki na naprawę lub prace remontowe „mogą być uwzględnione w kredycie na zakup ulepszonej nieruchomości w zakresie, w jakim ich wartość wspiera kwotę kredytu.”
VA Pożyczki Uzupełniające Na Naprawy, Renowacje
Istnieje inna sekcja VA Lender’s Handbook, która omawia zasady VA pożyczki dla kredytów uzupełniających, które mogą być wykorzystywane do dokonywania napraw lub zmian. Niektórzy kredytodawcy mogą nie mieć żadnego doświadczenia z VA Supplemental Loans, więc może trzeba skierować kredytodawcę do rozdziału siódmego, strona 23 VA Lender’s Handbook, aby dowiedzieć się więcej. Czym jest pożyczka uzupełniająca VA? Zgodnie z Podręcznikiem:
Kredyt uzupełniający to kredyt na przebudowę, ulepszenie lub naprawę nieruchomości mieszkalnej.
Wymagania dotyczące tych pożyczek VA obejmują, ale nie ograniczają się do następujących zasad dotyczących remontowanej nieruchomości:
- Nieruchomość musi zabezpieczyć istniejącą pożyczkę gwarantowaną przez VA.
- Musi być zamieszkana przez właściciela lub ponownie zamieszkana przez weterana po zakończeniu prac.
- Prace remontowe lub przebudowy muszą mieć na celu ochronę lub poprawę podstawowego wykorzystania i/lub możliwości zamieszkania nieruchomości.
- Prace muszą być „ograniczone przede wszystkim do utrzymania, wymiany, ulepszenia lub nabycia nieruchomości, w tym wyposażenia.”
- Nie ma pozycji luksusowych, takich jak instalacja basenów lub grillów.
Inne ograniczenia dotyczące pożyczek uzupełniających VA
Zasady pożyczek VA ograniczają niektóre sposoby wykorzystania funduszy pożyczkowych. „No more than 30 percent of the loan proceeds may be used for the maintenance, replacement, improvement, repair, or acquisition of non-fixtures or quasi-fixtures such as refrigeration, cooking, washing, and heating equipment.”
When the equipment IS purchased, it must be somehow related to (or is required to supplement) the „principal alteration for which the loan is proposed.”
VA Supplemental Loans: Dla aktualnych i zaległych kredytów hipotecznych VA?
Przepisy dotyczące kredytów uzupełniających VA wymagają, aby kredytobiorca posiadał aktualną hipotekę VA, w tym wszystkie podatki i ubezpieczenie. Pożyczki niespłacone nie mogą być zatwierdzone do pożyczki uzupełniającej VA, chyba że „głównym celem pożyczki uzupełniającej jest poprawa zdolności kredytobiorcy do utrzymania zobowiązania kredytowego.”
Czy nowa wycena jest wymagana w przypadku pożyczek uzupełniających VA?
Kwestie wyceny dla pożyczek uzupełniających VA zależą w dużej mierze od kwoty pożyczki. Wszelkie projekty o kosztach poniżej $3,500 (w czasie tego pisania) nie wymagają nowej wyceny lub inspekcji zgodności. Zamiast nowej wyceny można przedłożyć „Statement of Reasonable Value”.
Jeśli wycena jest wymagana, rzeczoznawca musi odnotować, czy koszty projektu przekraczają proponowaną wartość, czy też nie.
VA Supplemental Loans And VA Loan Entitlement
W przypadku VA Supplemental Loans, pożyczkobiorca może być zobowiązany do posiadania wystarczających uprawnień do pożyczki VA dla nowej pożyczki. Jednakże VA Pamphlet 26-7 przewiduje pewne sytuacje, w których uprawnienia mogą nie być potrzebne:
„Jeśli weteran nie ma dostępnych uprawnień, VA może nadal gwarantować pożyczkę uzupełniającą pod warunkiem, że pożyczkodawca jest posiadaczem istniejącej pożyczki weterana, a pożyczki mają być skonsolidowane.”
VA Energy Efficient Mortgages
VA Energy Efficient Mortgages, znane również jako VA EEM w skrócie, są dodatkiem do nowej hipoteki zakupu VA lub pożyczki refinansowej, która pozwala na dodatkowe fundusze na zatwierdzone modernizacje energooszczędne. Ulepszenia te wymagają udziału i zgody kredytodawcy i mogą być dozwolone w pewnych przyrostach kwoty dolara w zależności od charakteru projektu.
VA Energy Efficient Mortgage Loan Ranges
Poprawa efektywności energetycznej są dozwolone w następujących zakresach:
- Projekty ulepszeń/modernizacji kosztujące do $3,000
- Projekty pomiędzy $3,000 a $6,000
- Projekty kosztujące ponad $6,000
We wszystkich przypadkach, Państwa uczestniczący kredytodawca VA jest zobowiązany do dokonania ustalenia, że dodatkowe środki z kredytu nie sprawią, że zwiększone płatności hipoteczne będą zbędne w porównaniu z kwotą oszczędności w czasie na rachunkach za media.
Z VA Lender’s Handbook dowiadujemy się, że wzrost miesięcznych płatności hipotecznych nie może przekroczyć „prawdopodobnego zmniejszenia miesięcznych kosztów użytkowania”. Pożyczkodawca jest zobowiązany do wyciągnięcia danych z „lokalnie dostępnych informacji dostarczonych przez przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, gminy, agencje państwowe lub inne wiarygodne źródła”.
VA Energy Efficient Mortgages nie są całkiem takie same jak inne pożyczki remontowe/rehab omawiane tutaj; ten dodatek do pożyczki domowej VA może wymagać zatrudnienia konsultanta energetycznego i innych kroków w celu spełnienia wymogów pożyczki domowej VA.
Nie można korzystać z funduszy z VA energooszczędnych kredytów hipotecznych, aby nie energooszczędnych zmian w domu, ale kredytobiorcy mogą rozważyć energii słonecznej, nowe okna burzowe i / lub drzwi, i zatwierdzonych „inteligentnych urządzeń domowych” z widocznym energooszczędnych celów.
Dostępność VA energooszczędnych kredytów hipotecznych
Można ubiegać się o VA EEM z prawie każdego rodzaju kredytu hipotecznego VA, w tym kredytów refinansowych. Ask your loan officer about the VA EEM option and how much you may qualify for.
Lender Standards For Borrowers Doing Own Work
Some VA loans may technically allow the borrower to do her own contracting, repair, or renovation work. However, lender requirements will also apply, and you should not assume the lender will permit you to act as your own contractor or builder, even if you have credentials and experience doing so.
State law, lender requirements, and other variables will apply in addition to VA loan rules.
Joe Wallace is a 13-year veteran of the United States Air Force and a former reporter for Air Force Television News
| VA Home Loan Guide | VA Loan Limits by County |
| VA Home Loans: How to Get Started | VA Home Loans for First Time Buyers |
| 5 Benefits of a VA Loan | FAQs About VA Home Loans |
| VA Home Loan Eligibility | VA Home Loan Myths |
| VA Loan Tips | VA Refinance Loan Options |