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Compensação pode ser factor de como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta que você gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos funcionalidades como as suas Probabilidades de Aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
- Se não escrever ou receber muitos cheques – conta de pagamentos em cheque para apenas 8,3% dos pagamentos não efectuados em dinheiro – pode não pensar muito nas potenciais consequências de depositar um cheque falso.
- O que é um cheque falso?
- O que acontece se eu depositar um cheque falso?
- Quais são as consequências de depositar um cheque falso?
- Posso ir para a cadeia por depositar um cheque falso?
- Como posso me proteger de fraudes com cheques falsos?
Se não escrever ou receber muitos cheques – conta de pagamentos em cheque para apenas 8,3% dos pagamentos não efectuados em dinheiro – pode não pensar muito nas potenciais consequências de depositar um cheque falso.
Mas em 2018, a fraude de cheques resultou em $1,3 bilhões em perdas relacionadas a contas de depósito bancário – perfazendo quase metade de todas as perdas de fraude associadas a depósitos, de acordo com a Associação Americana de Banqueiros.
Isso é ainda mais do que os $1,2 bilhões em perdas atribuídas à fraude de cartão de débito.
As consequências de depositar um cheque falso podem ser graves, mesmo que você seja a vítima na situação. Num típico esquema de cheque falso, as vítimas perdem entre 3.000 e 4.000 dólares. Além disso, você pode ter que pagar taxas bancárias caras ou penalidades.
Aqui está como os cheques falsos funcionam e o que você pode fazer para se proteger.
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- O que é um cheque falso?
- O que acontece se eu depositar um cheque falso?
- Quais são as consequências de depositar um cheque falso?
- Posso ir para a prisão por depositar um cheque falso?
- Como posso me proteger de fraudes com cheques falsos?
- Passos seguintes: O que fazer se você foi vítima de fraude de cheque
O que é um cheque falso?
Cheques falsos podem ser difíceis de identificar. Como a tecnologia avançou tanto, as pessoas podem produzir cheques falsos e ordens de pagamento que são difíceis de identificar como fraudulentos para os consumidores e até mesmo funcionários do banco.
Na maioria das fraudes com cheques falsos, a pessoa vai pedir-lhe para depositar ou descontar um cheque. Depois de depositar o cheque, a pessoa pedirá que você compre cartões de presente ou que devolva uma parte do valor do cheque.
Quando o banco descobrir mais tarde que o cheque é falso, você – não o burlão – provavelmente será responsabilizado por devolver o dinheiro ao banco.
Os burlões estão em constante evolução, mas alguns dos mais comuns alegarão que …
- Você ganhou um prêmio. Os fraudadores podem informá-lo que ganhou um “prémio”. Eles vão enviar-lhe um cheque, mas pedem-lhe para transferir dinheiro para cobrir impostos ou taxas. Claro que, uma vez que você tenha pago as taxas, o prêmio é falso. Loterias legítimas ou sorteios não lhe pedirão para devolver nenhum dos seus ganhos de loteria por taxas.
- Você foi contratado como um assistente ou comprador misterioso. Os golpistas podem “contratá-lo” como um assistente virtual ou um comprador secreto. Eles lhe enviarão um cheque e lhe pedirão para usar os fundos para comprar cartões-presente para eles. Depois de você enviar os cartões de presente para o golpista eles resgatam os cartões, deixando você no gancho para o dinheiro gasto quando o cheque acabar sendo fraudulento.
- Você foi pago em excesso. Quando alguém compra um item que você está vendendo, eles podem te pagar em excesso e pedir a você para reembolsar a diferença. Após o reembolso, você pode descobrir que lhe enviaram um cheque falso.
Como esses golpes são tão eficazes? Eles podem ser muito convincentes. Os cheques falsos podem parecer cheques legítimos com marcas de água apropriadas, e podem parecer ser emitidos por instituições financeiras legítimas. Em alguns casos, eles podem ser cheques emitidos a partir das contas de vítimas de roubo de identidade que não fazem ideia de que alguém está a passar cheques em seu nome e a levantar o seu dinheiro.
O que acontece se eu depositar um cheque falso?
Se você depositar um cheque falso, pode levar semanas até que o banco perceba que é falso. O Federal Expedited Funds Availability Act exige que os bancos disponibilizem rapidamente os fundos depositados. Em muitos casos, os fundos depositados via cheque estão disponíveis para saque no dia útil seguinte após serem depositados.
O seu cheque pode ser descontado dentro de um ou dois dias, e você pode retirar o valor do cheque, mas isso não significa que o cheque seja necessariamente legítimo.
O banco pode não encontrar um problema com o cheque até que o outro banco o devolva não pago. Pode levar semanas até que isso aconteça – e entretanto, você pode gastar o dinheiro porque pensou que estava disponível na sua conta.
Após o cheque ser devolvido não pago, o cheque será devolvido – o que significa que não pode ser descontado – mesmo que você não soubesse que o cheque era mau. E você provavelmente será responsável por pagar ao banco o valor do cheque falso.
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Quais são as consequências de depositar um cheque falso?
As consequências de depositar um cheque falso – mesmo sem saber – pode ser caro.
- Você pode ser responsável por pagar o valor total do cheque. Enquanto as políticas bancárias e leis estaduais variam, você pode ter que pagar ao banco o valor total do cheque fraudulento que você descontou ou depositou na sua conta.
- Você pode ter que pagar taxas de saque a descoberto. Se você gastou o valor do cheque antes de o banco perceber que é falso e debitar a sua conta pelo valor total, é possível que a sua conta possa ficar com saque a descoberto. Nesse caso, você pode enfrentar taxas de saque a descoberto, que em média são de cerca de $30 por transação.
- O banco pode fechar ou congelar a sua conta. Se você depositar um cheque falso, o seu banco pode decidir congelar ou mesmo fechar completamente a sua conta. Reveja o acordo da sua conta de depósito bancário para ver em que cenários o seu banco pode fechar a sua conta.
- Pode danificar o seu crédito. Se você tiver suas contas vinculadas à sua conta corrente e o cheque saltar, você pode perder as datas de vencimento de suas contas. Seu histórico de pagamento é o maior fator que as agências de crédito usam para determinar seus escores de crédito, então pagamentos perdidos podem danificar seus escores.
- Você pode ter que pagar taxas de atraso. Se você não for capaz de pagar suas contas devido à insuficiência de fundos depois de descontar um cheque ruim, as empresas podem cobrar taxas de atraso. Por exemplo, as taxas de atraso de cartão de crédito podem chegar a $40.
- Pode afectar o seu histórico bancário. Se você tem um histórico de depósito de cheques inválidos, empresas de relatórios de conta corrente como a ChexSystems irão registrar essa informação sobre você em seus arquivos sobre seu histórico de cheques. Os bancos e cooperativas de crédito podem usar essas informações para determinar se você deve permitir a abertura de uma conta corrente. Se você tiver um histórico bancário ruim, eles podem negar seu pedido.
Posso ir para a cadeia por depositar um cheque falso?
Ir para a cadeia por depositar um cheque falso pode parecer severo, mas pode acontecer.
Mas se você vai enfrentar penalidades criminais pode depender das leis do seu estado e se você descontou um cheque falso intencionalmente. Se você for vítima de um golpe e depositou um cheque falso de boa fé, é pouco provável que enfrente acusações criminais. Mas se depositou conscientemente um cheque falso, poderá enfrentar multas e pena de prisão. Aqui estão alguns exemplos.
- li> Florida – Na Florida, descontar um cheque sem valor com a intenção de defraudar é um crime. Se condenado, você pode enfrentar até cinco anos de prisão.
- Pensilvânia – Se você mora na Pensilvânia e sabia que o cheque que você descontou não seria pago, você pode ser acusado de um delito ou crime. As cobranças dependem do valor do cheque. Por exemplo, descontar conscientemente um cheque de $1.000 a $74.999 será tratado como um delito, enquanto que fazer o mesmo para um cheque de $75.000 ou mais será tratado como um delito. O delito pode resultar numa multa entre $1.500 e $10.000 e em pena de prisão – até cinco anos. Para o crime mais grave, as multas variam de $2.500 a $15.000, e você pode enfrentar até sete anos atrás das grades.
Como posso me proteger de fraudes com cheques falsos?
Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se proteger de fraudes com cheques.
- Verificar o cheque com o banco. Se você receber um cheque, contate o banco que o emitiu para verificar a sua legitimidade. Não ligue para o número listado no cheque – cheques falsificados muitas vezes têm números falsos. Em vez disso, procure o número de atendimento ao cliente do banco em seu site.
- Verifique o valor. Se alguém lhe deve dinheiro e lhe passa um cheque, reveja o valor do cheque. Se for por mais do que o que lhe é devido, é uma bandeira vermelha.
- Não envie dinheiro. Não há razão para alguém lhe passar um cheque e depois lhe pedir para pagar taxas. Se você for solicitado a enviar dinheiro após receber um cheque, é provável que você esteja lidando com um golpista.
- Espere até o cheque ser verificado. Embora possa levar semanas até que o cheque seja verificado, é uma boa prática esperar para gastar os fundos até que o banco tenha revisado o cheque. Vale a pena ter cuidado, especialmente se você estiver recebendo um cheque de estranhos.
Se você for vítima de fraude de cheque ou acreditar que possa ser, tome medidas imediatas para se proteger.
- Contacte o banco. Se você perceber que um cheque é fraudulento antes de seu banco pegá-lo, notifique seu banco imediatamente. Ele pode ser capaz de parar os saques da sua conta ou congelá-lo, se necessário.
- Informe à Comissão Federal de Comércio. Apresente um relatório com a FTC. A FTC lhe dará uma lista de passos a serem tomados para proteger sua identidade se ela for comprometida.
- Submeta uma reclamação junto às agências estaduais e locais de proteção ao consumidor. Denuncie o incidente às autoridades locais, incluindo o procurador geral do seu estado.
- Apresente um relatório policial. Em geral, os bancos são obrigados a reembolsar os clientes por cheques falsificados que retiram fundos de suas contas bancárias. Mas para se qualificar, você pode ter que preencher um relatório policial com o departamento de polícia local.
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