Desemnarea Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) distinge consilierii financiari și alți profesioniști în domeniul pensionării ca experți în a ajuta clienții să se pregătească pentru pensionare. Pentru a deveni CRPC, aceste persoane trebuie să îndeplinească mai multe calificări, să parcurgă ore de formare și să susțină un examen. Odată ce un CRPC are certificarea în mână, există cerințe de formare continuă care îi ajută să își mențină cunoștințele la zi.
Pentru a găsi un consilier financiar din zona dvs. specializat în planificarea pensionării, puteți utiliza instrumentul de potrivire a consilierilor de la SmartAsset.
Definirea consilierului autorizat pentru planificarea pensionării
Consilierul autorizat pentru planificarea pensionării (CRPC) este o certificare financiară profesională pe care o oferă Colegiul pentru Planificare Financiară (CFFP). Pentru a se califica pentru această certificare, profesioniștii din domeniul financiar trebuie să îndeplinească o serie de cerințe și să treacă un examen de calificare.
Potrivit site-ului CFFP, „Persoanele care dețin denumirea CRPC au finalizat un curs de studiu care cuprinde nevoile anterioare și ulterioare pensionării, gestionarea activelor, planificarea succesorală și întregul proces de planificare a pensionării, folosind modele și tehnici din situații reale ale clienților.”
Un consilier cu o certificare CRPC are, în esență, un co-semnatar credibil care vă asigură că este un expert în tot ceea ce privește pensionarea. Un CRPC are o perspicacitate dovedită în multe domenii din cadrul planificării pensionării, inclusiv navigarea în cadrul asigurărilor sociale, investițiile pentru pensionare, gestionarea impozitelor, conturile de pensie, planificarea succesorală și chiar aspectele emoționale ale tranziției la viața de după carieră.
Consilier autorizat de planificare a pensionării Formare și certificare
Pentru a obține desemnarea CRPC, trebuie să completați materialele de curs necesare prin intermediul Colegiului pentru Planificare Financiară. Subiectele cursului includ:
- Maximizarea experienței clientului în timpul procesului de planificare a pensionării
- Principii și strategii atunci când se investește pentru pensionare
- Majorarea la maximum a beneficiilor de pensionare de la Securitatea Socială
- Reducerea diferenței de venit și identificarea altor surse de venituri la pensie
- Navigația în ceea ce privește opțiunile de asistență medicală la pensie
- Facerea tranziției emoționale și financiare la pensie
- Proiectarea unor fluxuri optime de venituri la pensie
- Atingerea obiectivelor de planificare fiscală și succesorală la pensie
- Fiduciar, etice și de reglementare pentru consilieri
După ce un candidat stăpânește materialele cursului, acesta trebuie să treacă un examen supravegheat răspunzând corect la cel puțin 70% din întrebări. În urma unei note de trecere, aceștia pot solicita oficial autorizația de utilizare a denumirii. Acest lucru implică angajamentul de a respecta Standardele de conduită profesională, de a adera la termenii și condițiile CFFP și de a dezvălui orice investigație penală, civilă sau de altă natură cu privire la conduita dvs. profesională.
După ce ați obținut dreptul de a utiliza denumirea CRPC, certificarea trebuie reînnoită o dată la doi ani. Puteți face acest lucru înregistrând 16 ore de educație continuă și reafirmându-vă conformitatea prin acțiunile de mai sus.
CRPC vs. Certified Financial Planners (CFP)
În timp ce CRPC și Certified Financial Planner (CFP) sunt ambele certificări profesionale pentru profesioniștii din domeniul financiar, au și ele partea lor de diferențe. Cea mai proeminentă dintre acestea este că fiecare dintre ele transmite expertiză în domenii distincte ale planificării financiare. În timp ce planificarea financiară cuprinde planificarea pensionării, aceasta include multe subiecte care merg dincolo de pensie.
Planificarea financiară este mult mai cuprinzătoare și poate include subiecte precum planificarea fiscală, analiza fluxurilor de numerar, întocmirea bugetului și multe altele. Planificarea pensionării, în schimb, se concentrează cu laser pe navigarea pregătirii pentru și tranziția la pensie.
În plus, cele două certificări sunt acordate de instituții separate. CFP este gestionat și acordat de Certified Financial Planner Board of Standards, în timp ce College for Financial Planning controlează titlul CRPC.
Cele două desemnări au, de asemenea, cerințe ușor diferite. Ambele necesită ca solicitanții să treacă un examen. Cu toate acestea, pentru a deveni CFP, trebuie să aveți o diplomă de bacalaureat și unele studii de nivel universitar în domeniul planificării financiare. De asemenea, CFP trebuie să aibă 6.000 de ore de experiență de lucru în industria de planificare financiară sau 4.000 de ore prin intermediul unui program de ucenicie.
Bottom Line
Pregătirea pentru pensionare poate fi o sarcină copleșitoare de care să te ocupi de unul singur. Dacă sunteți în căutare de ajutor, un consilier financiar cu certificare CRPC poate fi un partener excelent. Deținătorii certificării au dezvoltat o expertiză în mai multe domenii ale planificării pensionării, de la investițiile pentru pensie până la realizarea tranziției în afara anilor de activitate. Lucrând cu un CRPC, vă puteți cufunda cu încredere în procesul de planificare a pensionării și vă puteți concentra timpul și energia pentru a vă bucura de anii de muncă înainte ca aceștia să dispară.
Consiliere pentru o pensionare de succes
- Planificarea pensionării este o aventură complicată, iar un consilier financiar poate fi de mare ajutor. Din fericire, găsirea consilierului financiar potrivit care să se potrivească nevoilor dumneavoastră nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă pune în legătură cu consilierii financiari din zona dvs. în 5 minute. Dacă sunteți gata să fiți pus în legătură cu consilieri locali care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
- Dacă aveți un 401(k), contribuiți cât de mult puteți. Cel puțin ar trebui să folosiți la maximum orice meci al angajatorului, dar dacă vă puteți permite, puteți contribui cu până la 19.000 de dolari pentru anul fiscal 2019. Iată un ghid cu privire la cât de mult ar trebui să contribuiți la 401(k). Și puteți utiliza calculatorul nostru de pensionare pentru a vedea dacă sunteți pe drumul cel bun pentru o pensie sigură.