Wealthfront Review: Robo-investiții și planificare financiară cu costuri reduse

Robo-consilierii abia dacă există de 10 ani, dar în ultimii doi ani mai mulți și-au extins constant meniurile de investiții și chiar au oferit servicii suplimentare valoroase. Unul dintre liderii în această privință este Wealthfront. Robo-consilierul și-a crescut capacitatea de investiții în toate direcțiile, dar acum oferă chiar și planificare financiară. Platforma se afișează acum ca oferind numerar cu dobândă mare, planificare financiară & Robo-investiții pentru mileniali. Dacă sunteți în căutare de mai mult decât investiții, Wealthfront are mai mult decât atât. Și, așa cum a devenit marca lor înregistrată, totul este disponibil la un cost redus.

Ce este Wealthfront?

Cu sediul în Palo Alto, California, și fondată în 2011, Wealthfront are aproximativ 20 de miliarde de dolari în active în administrare. Este al doilea cel mai mare robo-advisor independent, după Betterment. Și în timp ce zeci de robo-consilieri au apărut în ultimii ani, Wealthfront se remarcă drept unul dintre cei mai buni. Nu există un singur lucru pe care Wealthfront îl face deosebit de bine, ci mai multe. Iar ei adaugă tot timpul la meniul lor de servicii.

Activitatea lor principală este, bineînțeles, investiția online automatizată. Poți deschide un cont cu doar 500 de dolari, iar platforma va proiecta un portofoliu pentru tine, apoi îl va gestiona în permanență. Banii dvs. vor fi investiți într-un mix echilibrat de acțiuni și obligațiuni – la fel ca majoritatea celorlalți robo-advisori. Dar Wealthfront face un pas mai departe și adaugă, de asemenea, proprietăți imobiliare și resurse naturale.

Ca și alți robo-consilieri, Wealthfront utilizează Teoria Modernă a Portofoliilor (MPT) în crearea portofoliilor. Ei determină mai întâi obiectivele dvs. de investiții, orizontul de timp și toleranța la risc, apoi construiesc un portofoliu conceput pentru a funcționa în acești parametri. MPT pune accentul pe alocarea adecvată a activelor atât pentru a maximiza randamentele, cât și pentru a minimiza pierderile.

Dar, într-o abatere majoră de la alți robo-advisori, Wealthfront oferă acum o varietate de metodologii și portofolii de investiții, inclusiv Smart Beta, Risk Parity și Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Și, mai recent, au intrat și în domeniul planificării financiare. Ei oferă acum mai multe pachete de planificare financiară, personalizate în funcție de nevoi foarte specifice, inclusiv planificarea pensionării și planificarea studiilor universitare.

Dacă nu ați verificat Wealthfront în ultimul an sau cam așa ceva, trebuie neapărat să îi aruncați o a doua privire. Aceasta este o platformă de robo-consultanți unde lucrurile se întâmplă-rapid!

Cum funcționează Wealthfront

Când vă înscrieți la Wealthfront, aceștia vă pun mai întâi să completați un chestionar. Răspunsurile dvs. vor determina obiectivele dvs. de investiții, orizontul de timp și toleranța la risc. Se va construi un portofoliu investit în mai multe clase de active, cu un fond tranzacționat la bursă (ETF) reprezentând fiecare dintre acestea.

Avantajul ETF-urilor este că sunt low-cost și permit platformei să vă expună portofoliul la literalmente sute de companii diferite din fiecare clasă de active. Cu portofoliul dvs. investit în mai multe clase de active, acesta va conține literalmente acțiunile și obligațiunile a mii de companii și instituții, atât aici în SUA, cât și în străinătate.

Wealthfront oferă recoltarea pierderilor fiscale la toate nivelurile portofoliului. Dar au adăugat și opțiuni de portofoliu pentru investitorii mai mari, care includ atât acțiuni, cât și ETF-uri. Includerea acțiunilor oferă Wealthfront posibilitatea de a fi mai precis și mai agresiv cu recoltarea pierderilor fiscale.

Care portofoliu vine, de asemenea, cu reechilibrare periodică, pentru a menține alocările de active țintă, precum și reinvestirea automată a dividendelor. Așa cum este tipic în cazul robo-consilierilor, tot ce trebuie să faceți este să vă alimentați contul – Wealthfront se ocupă 100% de gestionarea investițiilor pentru dumneavoastră.

Mai recent, Wealthfront a adăugat, de asemenea, suport pentru conturi externe. Similar cu Personal Capital, platforma poate încorpora acum conturi de investiții care nu sunt gestionate direct de către robo-consilierul. Acest lucru va oferi o vedere la altitudine înaltă a întregii dvs. situații financiare, ajutându-vă să explorați ceea ce este posibil și oferindu-vă îndrumări pentru a vă optimiza finanțele.

Și, la fel ca mulți brokeri de investiții mari, Wealthfront oferă acum o linie de credit de portofoliu. Aceasta este disponibilă doar pentru investitorii cu 25.000 de dolari sau mai mult într-un cont impozabil, dar dacă vă calificați puteți împrumuta bani din contul dvs. de investiții și vă puteți stabili propriile condiții de rambursare în acest proces

Caracteristici și beneficii ale Wealthfront

Investiție inițială minimă: 500 de dolari

Tipuri de cont oferite: Conturi impozabile individuale și comune; conturi IRA tradiționale, Roth, cu rulaj și SEP; conturi fiduciare și conturi de colegiu 529

Acces la conturi: Disponibil în aplicații web și mobile. Compatibile cu dispozitivele Android (de la 5.0 în sus) și disponibile pentru descărcare în Google Play. Compatibilă și cu dispozitivele iOS (11.0 și versiunile ulterioare) la The App Store. Compatibil cu dispozitivele iPhone, iPad și iPod touch.

Deținător de cont: Fondurile din cont sunt păstrate într-un cont de brokeraj pe numele dvs. prin intermediul Wealthfront Brokerage Corporation, care a încheiat un parteneriat cu RBC Correspondent Services pentru funcțiile de compensare, cum ar fi decontarea tranzacțiilor. Conturile IRA sunt deținute de IRA Services Trust Company.

Serviciu clienți: Disponibil prin telefon și e-mail, de luni până vineri, de la 7:00 AM la 5:00 PM, ora Pacificului.

Wealthfront security: Fondurile dvs. investite cu Wealthfront sunt acoperite de SIPC, care asigură contul dvs. împotriva eșecului brokerului pentru până la 500.000 de dolari în numerar și titluri de valoare, inclusiv până la 250.000 de dolari în numerar.

Wealthfront folosește furnizori terți pentru a menține legături sigure, numai pentru citire, cu contul dvs. Furnizorii sunt specializați în urmărirea datelor financiare, precum și folosesc o securitate robustă, de nivel bancar, și, în general, respectă cele mai bune practici de protecție a datelor. În plus, Wealthfront nu stochează parola contului dumneavoastră.

Metodologia de investiții Wealthfront

Pentru conturile de investiții obișnuite, Wealthfront construiește portofolii dintr-o combinație de 10 clase de active specifice diferite. Aceasta include patru fonduri de acțiuni, patru fonduri de obligațiuni, un fond imobiliar și un fond de resurse naturale.

Care portofoliu va conține diverse alocări ale fiecărei clase de active, pe baza profilului dvs. de investitor, așa cum este determinat de răspunsurile dvs. la chestionar. Singura excepție este reprezentată de obligațiunile municipale. Această alocare va apărea doar în conturile impozabile. IRA-urile nu le includ, deoarece conturile sunt deja protejate din punct de vedere fiscal.

Rețineți în tabelul de mai jos că majoritatea claselor de active au două ETF-uri listate. Acest lucru face parte din strategia de recoltare a pierderilor fiscale a Weatlthfront. În fiecare caz, cele două ETF-uri sunt foarte asemănătoare. Pentru a facilita recoltarea pierderilor fiscale, o poziție de fond va fi vândută, apoi cea de-a doua va fi achiziționată cel puțin 30 de zile mai târziu, pentru a restabili clasa de active. (Vom aborda recoltarea pierderilor fiscale în mai multe detalii puțin mai jos.)

Fondurile ETF utilizate pentru fiecare clasă de active sunt următoarele, la data de 29 decembrie 2018:

Clasa de active specifică	Activ general Class	Primary ETF	Secondary ETF
US Stocks	Stocks	Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI)	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
Foreign Stocks	Stocks	Vanguard FTSE Developed All Cap ex-US Index (VEA)	Schwab FTSE Dev ex-US (SCHF)
Emerging Markets	Stocks	Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Real Estate	Real Estate	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Natural Resources	Natural Resources	State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE)	Vanguard MSCI Energy (VDE)
US Government Bonds	Bonds	Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov/Credit (BIV)
TIPS	Bonds	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 Years (VTIP)
Municipal Bonds (taxable accounts only)	Bonds	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
Dividend Stocks	Bonds	Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	Schwab Dow Jones US Dividend 100 (SCHD)

Wealthfront’s historical returns are as follows (through 1/31/2019). But keep in mind these numbers are general. Since the portfolios designed for each investor are unique, your returns will vary.

Portfoliile Wealthfront specializate

După cum am menționat în introducere, Wealthfront a lansat mai multe opțiuni de investiții diferite, în plus față de portofoliile sale obișnuite de robo-advisor. Fiecare reprezintă o strategie de investiții specifică și, în general, mai specializată, și sunt disponibile, de obicei, pentru cei cu conturi de investiții mai mari.

Smart Beta: Veți avea nevoie de cel puțin 500.000 de dolari pentru a fi eligibil pentru acest portofoliu. Smart beta se îndepărtează de investițiile tradiționale bazate pe indici, care se bazează pe capitalizarea pieței. De exemplu, deoarece Apple este una dintre cele mai puternic capitalizate acțiuni S&P 500, are o pondere disproporționată în fondurile de indici strict S&P 500. Într-un portofoliu smart beta, poziția în Apple va fi redusă în funcție de alți factori.

În general, în cadrul smart beta, cântărirea acțiunilor din fond utilizează o varietate de factori care depind mai puțin de capitalizarea pieței. Există unele dovezi că această metodologie de investiții produce randamente mai mari. Acest portofoliu este disponibil fără niciun comision suplimentar.

Wealthfront Risk Parity Fund: Acesta este de fapt un fond mutual – primul oferit de Wealthfront. Acesta implică utilizarea efectului de levier cu unele poziții din cadrul portofoliului. Acesta încearcă să obțină randamente mai mari pe termen lung prin egalizarea contribuțiilor la risc ale fiecărei clase de active. Se bazează pe fondul Bridgewater Hedge Fund și necesită un minim de 100.000 de dolari, cu un comision anual suplimentar de 0,25% (0,50% în total). Acesta este singurul portofoliu Wealthfront care percepe un comision în plus față de comisionul obișnuit de consultanță.

Investiții responsabile din punct de vedere social (SRI): Wealthfront nu oferă o opțiune specifică de portofoliu SRI. Cu toate acestea, ei oferă acest serviciu prin intermediul portofoliilor Stock-level Tax-Loss Harvesting (a se vedea mai jos) și Smart Beta. Este mai mult un proces manual decât orice altceva. În loc să creați un portofoliu SRI, Wealthfront vă permite să alegeți acțiunile pe care doriți să le excludeți din oricare dintre portofolii.

Wealthfront Tax-loss Harvesting

Dacă există o categorie de investiții în care Wealthfront se situează deasupra altor robo-consilieri, aceasta este tax- loss harvesting. Nu numai că o oferă pe toate conturile impozabile obișnuite (dar nu și pe cele IRA, deoarece acestea sunt deja protejate din punct de vedere fiscal), dar oferă și portofolii specializate care o duc la un grad și mai ridicat.

Wealthfront începe cu o strategie de localizare fiscală. Aceasta implică deținerea de clase de active generatoare de dobânzi și dividende în conturi IRA, unde randamentele previzibile vor fi la adăpost de impozitul pe venit. Activele de apreciere a capitalului, cum ar fi acțiunile, sunt deținute în conturi impozabile, unde pot beneficia de rate mai mici de impozitare a câștigurilor de capital pe termen lung.

Dar pentru portofolii mai mari, Wealthfront oferă Tax-Loss Harvesting la nivel de acțiuni. Sunt disponibile trei portofolii specializate, care utilizează o combinație atât de ETF-uri, cât și de acțiuni individuale. Scopul acțiunilor este de a oferi oportunități mai specifice de recoltare a pierderilor fiscale. De exemplu, poate fi mai avantajos să vinzi o mână de acțiuni pentru a genera pierderi fiscale, decât să închizi un întreg ETF.

Din moment ce Wealthfront pune un accent atât de mare pe recoltarea pierderilor fiscale, nu este surprinzător că a publicat una dintre cele mai respectate cărți albe pe această temă de pe internet. Dacă doriți să aflați mai multe despre acest subiect, merită să o citiți. Documentul concluzionează că recoltarea pierderilor fiscale poate crește semnificativ randamentul investițiilor unui portofoliu tipic.

Alte caracteristici Wealthfront

Contul de numerar Wealthfront

Wealthfront oferă un cont de numerar în care vă puteți stoca banii în siguranță pentru orice – urgențe, un avans pentru o casă sau pentru a investi ulterior. Lucrând cu ceea ce ei numesc Program Banks, Wealthfront a cvadruplat asigurarea FDIC normală pentru acest cont, astfel încât sunteți protejat pentru până la 1 milion de dolari.

De asemenea, nu există niciun risc de piață, deoarece nu este un cont de investiții și banii nu sunt investiți nicăieri. Puteți face oricâte transferuri în și din cont doriți și este nevoie doar de 1 dolar pentru a începe.

Atunci care este capcana?

Nu există cu adevărat una. Wealthfront va tăia puțin din partea de sus pentru a face niște bani înainte de a vă oferi un APY de 0,35 %, lider în industrie, dar în afară de asta, nu faceți decât să le oferiți mai multe date financiare. Având în vedere că oricum facem acest lucru tot timpul cu tehnologia, nu ar trebui să fie o diferență atât de mare.

Nu văd niciun dezavantaj, mai ales dacă sunteți deja client al Wealthfront.

Ei chiar își propun să fie furnizorul dvs. de servicii financiare all-in-one.

O nouă caracteristică, care tocmai a fost lansată, este posibilitatea de a utiliza contul dvs. de numerar ca un cont curent. Acest lucru include depunerea directă a cecurilor de salariu și obținerea plății cu până la două zile mai devreme. Contul vă permite, de asemenea, să plătiți automat facturile și să folosiți aplicații precum Venmo și PayPal pentru a trimite bani prietenilor sau familiei. Deținătorii de cont primesc, de asemenea, un card de debit pentru a face cumpărături și pentru a obține numerar de la bancomate.

Dacă aveți numerar care se ruginește într-un cont bancar tradițional și doriți să câștigați mai mult, Contul de numerar Wealthfront este un loc excelent pentru a-l păstra.

Citește mai multe despre contul de numerar în recenzia noastră completă despre Contul de numerar Wealthfront.

Linia de credit de portofoliu Wealthfront

Această caracteristică este disponibilă dacă aveți cel puțin 25.000 de dolari în contul dumneavoastră Wealthfront. Vă permite să împrumutați până la 30% din valoarea contului dvs. și în prezent percepe rate ale dobânzii între 2,40% și 3,65% APR în funcție de mărimea contului. Puteți efectua rambursările în funcție de propriul calendar, deoarece, în esență, vă împrumutați de la dumneavoastră. Și, deoarece linia de credit este garantată de contul dvs., nu trebuie să vă calificați pentru credit pentru a o accesa.

Wealthfront Free Financial Planning

Aceasta este intrarea Wealthfront în domeniul planificării financiare. Dar, ca orice altceva cu Wealthfront, acesta este un serviciu automatizat. Nu există întâlniri în persoană sau apeluri telefonice cu un planificator financiar certificat. În schimb, tehnologia este folosită pentru a vă ajuta să vă explorați obiectivele financiare și pentru a vă oferi îndrumări care să vă ajute să le atingeți. Și, deoarece serviciul se bazează pe tehnologie, nu se percepe nicio taxă pentru utilizarea acestuia.

Serviciul poate fi folosit pentru a vă ajuta să vă planificați pentru a deveni proprietar de locuință, pentru facultate, pentru pensionare anticipată sau chiar pentru a vă ajuta să vă planificați să vă luați o perioadă de timp liber pentru a călători, cum ar fi un an întreg!

Simplu, alegeți obiectivul financiar, introduceți informațiile financiare, iar Wealthfront vă va îndruma cum să vă planificați și să vă pregătiți.

Wealthfront Autopilot – Bani care se conduc singuri

Unul dintre cele mai mari obstacole – și în mare parte nerecunoscute – pentru majoritatea investitorilor este ceva cunoscut sub numele de „cash drag”. Aceasta se întâmplă atunci când aveți prea mult din portofoliul dvs. în numerar, care poate câștiga dobândă, dar nu oferă randamentele investiționale pe care le puteți obține într-un portofoliu de investiții diversificat.

Wealthfront a abordat dilema „cash drag” cu funcția Autopilot recent lansată. Este un serviciu gratuit oferit de robo-advisor care, în esență, vă automatizează strategia de economisire. Aceasta face acest lucru prin mutarea automată a excesului de numerar în conturi de investiții unde va obține randamente mai mari. Și, în acest proces, elimină necesitatea de a face transferuri manuale de numerar și judecata necesară pentru a decide exact când să se întâmple acest lucru.

„Viziunea noastră despre Self-Driving Money™ va schimba complet jocul pentru finanțele oamenilor”, a declarat Chris Hutchins, Head of Financial Automation la Wealthfront. „Vrem să eliminăm complet povara gestionării banilor, astfel încât să vă puteți concentra asupra carierei, familiei sau asupra a ceea ce este cel mai important pentru dumneavoastră.”

Autopilot poate fi conectat fie la contul dvs. de cecuri extern, fie la contul dvs. de numerar Wealthfront. Veți stabili un sold maxim pentru contul conectat, care ar trebui să fie o sumă mai mare decât cea pe care vă așteptați să o cheltuiți sau să o retrageți lunar.

Cum funcționează Autopilotul

Când Autopilotul stabilește că ați depășit soldul maxim cu cel puțin 100 de dolari, va programa un transfer automat al surplusului de numerar. Dacă este vorba de un cont extern, transferul poate fi mutat fie în contul dvs. de numerar Wealthfront, fie în contul de investiții Wealthfront. Puteți chiar să aveți conturi cu facilități fiscale pentru excesul de numerar, inclusiv un Roth IRA Wealthfront, un IRA tradițional sau un Cont de economii pentru colegiu 529.

Și înainte ca acest lucru să se întâmple, veți primi o alertă prin e-mail, apoi veți avea întotdeauna 24 de ore pentru a anula transferul dacă trebuie să acoperiți cheltuieli neașteptate. Veți putea, de asemenea, să activați și să dezactivați Autopilotul în orice moment. Wealthfront se așteaptă, de asemenea, să extindă funcția Autopilot pentru a monitoriza mai multe conturi și a transfera fonduri către mai multe conturi de destinație în cadrul platformei.

De obicei, este posibil să setați transferuri automate din conturi externe în majoritatea conturilor de investiții. Dar ceea ce îl diferențiază pe Autopilot este faptul că va face aceste transferuri în mod automat. Serviciul se va asigura că aveți întotdeauna suficienți bani pentru a vă plăti facturile, apoi va transfera automat orice surplus în conturile dumneavoastră de investiții pentru a îmbunătăți randamentul banilor dumneavoastră.

Wealthfront se referă la acest proces ca fiind „Self-Driving Money”, din care Autopilot este parte integrantă. Strategia este concepută pentru a vă optimiza banii între cheltuieli, economii și investiții și pentru a face ca totul să curgă fără niciun efort din partea dumneavoastră. Puteți pur și simplu să vă depuneți direct salariul în contul dvs. de cec extern sau în Contul de numerar Wealthfront, să vă acoperiți cheltuielile lunare preconizate, apoi fondurile excedentare să fie transferate automat în contul Wealthfront ales de dvs.

Prin adăugarea Autopilot, Wealthfront duce conceptul de robo-consilier la un nivel cu totul nou. Nu numai că nu trebuie să vă preocupați de gestionarea investițiilor dumneavoastră, dar acum chiar și finanțarea acestor investiții se va face automat. Rezultatul va fi o eliberare aproape completă de stresul financiar care afectează atât de multe persoane.

Taxele Wealthfront

Wealthfront are o structură unică de taxe de doar 0,25% pe an pentru taxa de consultanță. That means you can have a $100,000 portfolio managed for just $250, or only a little bit more than $20 per month.

The one exception is the Wealthfront Risk Parity Fund, which has a total fee of 0.50% per year.

How to Sign Up with Wealthfront

To open an account with Wealthfront, you’ll need to be at least 18 years old, and a U.S. citizen.

You’ll need to provide the following information:

• Your name
• Address
• Email address
• Social Security number
• Date of birth
• Citizenship/residency status
• Employment status

As is the case with all investment accounts, you’ll also be required to supply documentation verifying your identity. Acest lucru se realizează, de obicei, prin furnizarea unui permis de conducere sau a unui alt act de identitate emis de stat.

Cum am menționat mai devreme, completați un chestionar care va fi utilizat pentru a vă determina obiectivele de investiții, orizontul de timp și toleranța la risc. Portofoliul dvs. se va baza pe răspunsurile dvs. la acest chestionar și vă va fi prezentat la finalizarea chestionarului.

Pentru finanțare, puteți utiliza transferuri ACH dintr-un cont bancar conectat. Veți avea, de asemenea, opțiunea de a programa depozite recurente, săptămânal, bisăptămânal sau lunar. Platforma vă poate permite chiar să configurați depozite de tip dollar cost averaging.

Alternative la Wealthfront

Cel mai apropiat concurent al Wealthfront, și robo-advisorul care oferă cele mai comparabile servicii, este Betterment. Aceștia au, de asemenea, un comision anual de consultanță de 0,25%, dar nu necesită o investiție inițială minimă. Acest lucru ar putea face din el robo-consilierul perfect pentru cineva fără bani, care intenționează să își finanțeze contul cu depozite lunare. Citiți recenzia completă a Betterment aici.

Relaționat: Wealthfront vs. Betterment

O altă alternativă este M1 Finance. Tot un robo-advisor, M1 Finance vă permite să vă investiți banii în ceea ce ei numesc „plăcinte”. Acestea sunt portofolii de investiții în miniatură compuse atât din acțiuni, cât și din ETF-uri. Puteți să investiți în plăcinte existente sau să creați și să populați plăcinte de concepție proprie. Odată ce ați investit într-unul sau mai multe „plăcinte”, platforma îl va gestiona automat în continuare. În plus, utilizarea M1 Finance este gratuită. Citiți mai multe despre M1 Finance aici.

Relaționat: Wealthfront vs. Vanguard

Citește mai mult: Cei mai buni robo-consilieri – Aflați care dintre ei se potrivește nevoilor dvs. de investiții.

Wealthfront Pros și Contra

Pros:

• Opțiuni de investiții: Wealthfront oferă mai multe opțiuni de investiții decât aproape orice alt robo-consilier, în special pentru investitorii cu cel puțin 100.000 de dolari.
• Prețuri rezonabile: Comisionul anual de 0,25 % este extrem de rezonabil, mai ales dacă luăm în considerare gradul de sofisticare oferit de metodologia de investiții a Wealthfront.
• Recoltarea pierderilor fiscale: Acest lucru este disponibil pentru toate conturile, iar Wealthfront este probabil mai bun la această strategie de investiții decât orice alt robo-advisor.
• Linie de credit de portofoliu: Vă oferă posibilitatea de a împrumuta cu ușurință împotriva portofoliului dvs. și reprezintă o formă de investiție în marjă.
• Caracteristica de planificare financiară: Serviciul de planificare financiară este gratuit și este disponibil pentru toți investitorii.
• Contul de numerar Wealthfront: Indiferent dacă investiți sau nu cu Wealthfront, veți avea acces la Contul de numerar Wealthfront, un cont hibrid de cecuri și economii cu un APY ridicat.

Cons:

• Acces limitat pentru investitorii mici: Unele dintre cele mai avansate portofolii de investiții și servicii sunt disponibile doar pentru investitorii care au de investit 100.000 de dolari sau mai mult.
• Investiție inițială minimă de 500 de dolari: Este o problemă minoră, deși unii concurenți nu necesită fonduri pentru a deschide un cont.

FAQ-uri

Întrebare: Recoltarea pierderilor fiscale implică costuri suplimentare?

Răspuns: Nu. Recoltarea pierderilor fiscale este o specialitate Wealthfront, iar ei o fac disponibilă pentru toate conturile impozabile, fără costuri suplimentare.

Întrebare: ETF-urile folosite în portofoliul meu se schimbă vreodată?

Răspuns: Nu: Wealthfront poate schimba ETF-urile incluse în portofoliul dvs. dacă se stabilește că unele noi sunt superioare.

Întrebare: Pot să transfer alte conturi la Wealthfront?

Răspuns: Da. Un transfer complet poate fi realizat cu ajutorul Serviciului automatizat de transfer al conturilor clienților (ACATS). Cu toate acestea, în cazul probabil în care activele incluse în contul transferat nu se potrivesc cu alocarea stabilită de Wealthfront, acele active vor fi vândute în favoarea unor fonduri mai adecvate. Pentru conturile impozabile, vânzările vor fi realizate în modul cel mai eficient din punct de vedere fiscal.

Întrebare: Ce conturi de pensie pot fi transferate într-un Rollover IRA Wealthfront?

Răspuns: Wealthfront poate accepta un rollover de la un plan 401(k), 403(b), 457, TSP sau alt plan de pensii sponsorizat de angajator. Cu toate acestea, planurile de pensionare de la angajatorii actuali sunt posibile doar dacă administratorul planului permite rulaje în serviciu. Va trebui să verificați cu administratorul planului dvs. actual pentru a stabili dacă acest lucru este permis.

Ar trebui să vă înscrieți la Wealthfront?

Într-un cuvânt, absolut! Wealthfront este unul dintre cei mai buni robo-advisori de top și nu puteți da greș cu acesta. Nu numai că oferă mult mai multe servicii decât majoritatea celorlalți robo-consilieri, dar îți permit și să te dezvolți pe parcurs. De exemplu, pe măsură ce contul dvs. crește în valoare, puteți profita de strategii de investiții mai sofisticate, inclusiv de recoltarea avansată a pierderilor fiscale.

Faptul că Wealthfront oferă linia de credit pentru portofoliul său și servicii gratuite de planificare financiară nu face decât să facă platforma un pic mai atractivă, Dar adevăratul beneficiu este serviciul de investiții propriu-zis. Serviciul de investiții al Wealthfront se apropie extrem de mult de cel al consilierilor de investiții umani tradiționali, dar la doar o fracțiune din costul anual.

.