Seguros de Casa y Hogar

Las mejores compañías de Seguros para tu Casa

Tipos de coberturas o planes

En los seguros de casa la protección se ofrece tanto a la propiedad como a los contenidos. Para poder asegurar ambos se requiere ser el dueño y usuario de la casa. En los casos en que no es así se dispone de seguros para la propiedad solamente, para los contenidos y hasta hay para casos particulares como los que habitan condominios, donde hay espacios comunes y privados, además de otros como la pérdida de rentas de arrendadores.

La cobertura fundamental en estas pólizas es la de incendio y es la base del seguro. Aplican todas las coberturas de daños tanto a los contenidos como a la estructura del hogar. Las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras en este ramo son:

Coberturas	Inquilino	Propietario arrendando	Propietario habitando la casa	Paquete con coberturas especiales
Incendio.
Desastres naturales.
Caída de objetos.
Robo de menaje de casa.
Rotura de cristales.
Protección a equipo electrónico.
Responsabilidad civil familiar y/o daños a terceros.
Responsabilidad civil arrendatario.
Gastos extraordinarios por mudanza y renta de casa.
Dinero y valores.
Objetos personales.
Remoción de escombros.
Pérdida de rentas.
Alimentos en refrigeradores.
Terremoto.
Erupción volcánica.
Gastos médicos por asalto.
Gastos finales.
Uso fraudulento de tarjetas.
Envío médico y/o de ambulancia.
Servicios de asistencia.
Huelgas y vandalismo.

Cada aseguradora ofrece sus planes de acuerdo a preferencias de mercadeo, por lo que no todas las coberturas pudieran estar disponibles en todas las aseguradoras. Também é possível encontrar coberturas adicionais em diferentes empresas.

• Fire. Cobertura que protege em caso de incêndio causado por raios, curto-circuito e outros acidentes, assim como danos por explosão e fumaça.
• Desastres naturais. Indeniza em caso de danos causados pela água, incluindo inundações, furacões, deslizamento de lama, granizo, queda de neve, geadas, tempestades, ondas de maré, ventos de tempestade e vazamentos acidentais de canos.
• objetos em queda. Cobre em caso de queda de árvores e danos causados por veículos que colidem com a casa, entre outros.
• Roubo de bens domésticos. Protege contra roubo de bens normais geralmente encontrados em casas. Isto inclui telas, celulares e outros equipamentos eletrônicos mantidos em quantidades normais, assim como dinheiro e valores em quantidades normais.
• Quebra de vidro. Quebra acidental de vidro dentro e fora de casa, tais como vidro em vitrines, móveis, espelhos e janelas.

Proteção a equipamentos eletrônicos e eletrodomésticos. Pode vir em várias secções, tais como seguros especiais para casas onde existe equipamento electrónico especial ou de alto valor. Cobre também avarias, falhas de energia, perda de dados em computadores e dispositivos de armazenamento, descuido, etc.li> Responsabilidade civil da família e/ou danos a terceiros. Protege a família contra reclamações de terceiros por danos ou prejuízos causados pelo estado da propriedade, falhas nas instalações, acidentes causados por membros da família, mordidas de animais de estimação, ferimentos ou danos causados pelo pessoal ao serviço dos proprietários ou senhorios, etc. Em alguns casos, também por danos e prejuízos causados em acidentes na rua ou em centros comerciais devido à corrida ou ao andar de bicicleta. Responsabilidade do lojista. Protege o inquilino de danos que este possa causar ao imóvel e pelos quais seja legalmente responsável.

• Despesas extraordinárias de mudança e aluguer de uma casa. Cobre despesas de mudança de casa em caso de perda, armazenamento de bens e aluguel temporário de outra casa.
• Money e objetos de valor. Proteção adicional para aqueles que guardam grandes quantidades de dinheiro e valores em casa, assim como jóias, obras de arte, objetos de coleção e outros objetos de valor.

li>Pessoas pessoais. Protege a família em caso de roubo em casa ou fora de casa, para bens transportados pela pessoa, incluindo telemóveis e bicicletas, bem como dinheiro, relógios e outros bens.

• Remoção de escombros. Paga o custo da remoção de detritos quando ocorre uma perda.
• Perda de renda. Paga ao proprietário uma certa quantia do aluguel mensal que ele perde quando ocorre uma perda.
• Comida em geladeiras. Cobre o valor dos alimentos armazenados em frigoríficos, quando estes são danificados pela ocorrência de uma perda coberta.
• Terramoto. Protege em caso de danos ao conteúdo e bens em caso de terremoto.
• erupção vulcânica. Compensa os danos causados pela erupção vulcânica.
• Despesas médicas devido a agressão. Paga pelos cuidados médicos necessários para agressão aos familiares.
• Despesas finais. Cobre as despesas funerárias dos familiares devido à ocorrência de uma perda coberta.
• Uso fraudulento de cartões. Protege financeiramente a família contra clonagem ou uso indevido de cartões de crédito e débito.
• Despacho médico e/ou ambulância. Proteção médica e de ambulância para doenças ou acidentes que requeiram atenção urgente. Um certo número de eventos por ano são cobertos.
• Serviços de assistência. Vários serviços de assistência dependendo da seguradora, que podem incluir:
  • Assistência jurídica por telefone.
  • Serviço de assistência médica por telefone.
  • Reparação de danos à habitação, tais como canalização, serralharia, etc.
  • Serviço de instalação de equipamentos.

Greves e vandalismo. Protege contra danos causados por pessoas que participam em greves, actos de vandalismo, motins e actos de pessoas mal intencionadas.

Os pacotes normalmente oferecidos pelas seguradoras não incluem todas as coberturas. Alguns dos mais comuns que não estão incluídos no pacote são terremotos, inundações, greves e vandalismo, embora mais possam estar faltando dependendo da seguradora. Os interessados em subscrever um seguro residencial devem certificar-se de que a apólice inclui tudo o que precisam, caso contrário ficarão desprotegidos em caso de sinistro.

Como calcular o preço do seu seguro residencial?

A primeira coisa a poder segurar uma casa é o valor da casa. O mais apropriado é uma avaliação do imóvel, mas para muitos casos uma estimativa que por vezes pode ser feita pelos próprios agentes de seguros pode servir como referência. As principais variáveis que afetam os prêmios de seguro são:

Valor do imóvel

Apenas quando o candidato é o proprietário. Aplica-se exclusivamente ao custo do que foi construído sem ter em conta o valor do terreno, uma vez que em caso de perda, o que está danificado é o edifício. Este valor é afectado por diversas variáveis como:

• Local de residência, incluindo a cidade, estado, se é uma zona turística, zona de praia, centro, zona residencial, etc.
• Qualidade de materiais e acabamentos.
• Área de habitação.
• Número de quartos e casas de banho.
• Casasas isoladas ou semi isoladas.
• Antiguidade.

Preço do conteúdo

Apenas para as pessoas que vivem na casa. Deve ser feita uma lista do conteúdo para fazer uma melhor estimativa e, para efeitos de provar a presença dos bens, podem ser tiradas fotografias dentro de casa e anexadas à lista. Se você tem uma fatura ou nota de compra é útil mantê-los.

Cobertura incluída na apólice

Existem várias coberturas incluídas em um pacote comum, mas para uma boa proteção geralmente devem ser adicionadas coberturas e cada uma tem um custo adicional, como é o caso do terremoto.

Protecções contra incêndios

Detectores de fumo e extintores são úteis para obter descontos nos prémios de incêndio.

Protecções contra roubo

O custo é afectado pela falta de protecção nas portas e janelas. Se você tem câmeras de vigilância ou tem serviços de segurança privada contratados, é possível obter descontos. Se você tem dinheiro, objetos de valor e outros objetos de valor como jóias, é aconselhável ter um cofre para mantê-los mais seguros e dificultar qualquer tentativa de roubo.

Sistema de aquecimento

As casas com lareiras tradicionais correm maior risco de incêndio do que aquelas que usam sistemas modernos.

Como você pode economizar no seu seguro residencial?

Preços de seguro residencial variam de uma seguradora para outra de acordo com as suas próprias estatísticas de sinistros. É por isso que a poupança pode ser feita utilizando os serviços de cotação da Cotizator, que comparam todas as seguradoras para a casa a ser segurada. Se você vai comparar por si mesmo você poderia fazer economias da seguinte forma:

• Escolha cuidadosamente as coberturas que deseja ter na sua apólice, eliminando aquelas que você considera menos importantes e cujo custo você mesmo poderia absorver em caso de sinistro.
• A cobertura contra terremotos pode ser cara, mas não é essencial em áreas não sísmicas, como o nordeste.
• Se você não mora perto de áreas costeiras, a cobertura contra furacões pode ser desnecessária, mas geralmente inclui granizo, então você deve avaliar o risco de tal perda ocorrer. A cobertura contra inundações pode ser desnecessária em locais elevados.

li>Colocar protecções contra incêndios e roubos em sua casa, o que lhe poupará uma boa quantia de dinheiro em prémios a longo prazo. Eles também lhe permitirão evitar a perda total da sua casa, estando preparado para reagir.

• Reduzir os níveis de poluição da sua casa e você pode ser elegível para descontos por ter uma casa verde.

Perguntas frequentes sobre o seguro da casa

Eu tinha cobertura contra incêndio. Uma pessoa que passou por aqui incendiou uma cortina e as chamas se espalharam pela sala, mas a seguradora não pagou. Isto é correto?

Se a seguradora não pagou, é porque você não tinha cobertura de atos maliciosos. O evento não foi um incêndio fortuito devido a um acidente, curto-circuito ou qualquer outra das causas protegidas, mas devido a uma pessoa que o fez intencionalmente. É aconselhável, em todos os casos, retirar esta cobertura para ter uma protecção mais completa.

A seguradora não me pagou pelos danos da casa devido a um terramoto, apesar de ter cobertura de remoção de destroços. Posso reclamar ao Condusef?

A cobertura de remoção de destroços do terramoto apenas paga as despesas para se livrar dos destroços da queda da casa devido a um evento deste tipo, não os danos da casa. Você precisa ter claramente contratado cobertura contra terremotos para segurar a casa. Se você reclamar ao Condusef o sinistro não prosseguirá.

É obrigatório fazer um seguro da casa?

Este seguro só é obrigatório quando você tiver feito um empréstimo hipotecário ou porque você está pagando a casa em prestações. Em outros casos não é obrigatório, mas é essencial evitar a perda do seu patrimônio familiar.

Eu fiz o meu seguro de casa com 2 milhões de pesos e quando o perdi por causa do incêndio me deram 1,2 milhões de pesos. O que aconteceu?

Você provavelmente tinha um seguro a mais, ou seja, você o seguro por um valor maior do que realmente tinha. Uma causa provável é que você adicionou o preço do terreno. O terreno não é segurável, apenas o edifício.

O meu seguro de casa era de um milhão, mas quando caiu devido a um terremoto só me deram 750.000 pesos. Foi OK?

A cobertura contra terremotos não é 100% coberta pelas seguradoras, pois opera com base em 25% de co-seguro. Isto significa que o proprietário da casa deve cobrir 25% do seu valor em caso de perda devido a essa perda e a seguradora deve cobrir os restantes 75%.