“Con artists favorecem estes métodos de pagamento porque uma vez que o dinheiro é enviado”, disse o F.T.C., “é quase impossível rastrear ou reverter”
Ms. Vaca disse que os criminosos “criam uma ilusão”, acrescentando: “Você tem um cheque na sua mão, depois um depósito na sua conta bancária. Não parece falso. Parece completamente livre de riscos.”
Em uma conta detalhada em um relatório do Better Business Bureau em 2018, uma estudante em Oakland, Califórnia, recebeu uma oferta em seu endereço de e-mail da faculdade. A mensagem “muito profissional” dizia que ela poderia ganhar $250 por semana dirigindo seu carro depois de tê-lo “embrulhado” com um anúncio para o Mountain Dew. (Os bancos emitiram avisos sobre esquemas de “shrink wrap” envolvendo marcas de cerveja e bebidas energéticas.)
Ela aceitou o emprego para ajudar a pagar a mensalidade, e recebeu um cheque no correio por $4.850 – ostensivamente para pagar pelo emprego de wrap. Ela depositou o cheque e no dia seguinte conseguiu sacar $3.500, que ela recolocou – como instruído – em uma conta bancária separada mantida pelo “especialista em carros”
A estudante ficou desconfiada, no entanto, quando recebeu uma mensagem de texto dizendo para ela sacar $500 adicionais e colocá-los em um cartão presente do iTunes, e ela relatou a situação para a polícia. A conta bancária do criminoso tinha sido fechada, e o dinheiro tinha desaparecido. Seu próprio banco exigiu que ela pagasse os $3.500, então ela concordou com um plano de parcelamento para pagar suas perdas.
Pensa que você não cairia nessa? Pense de novo. As pessoas caem em esquemas por causa do “viés de otimismo”, um relatório do Bureau encontrou; elas acham que as vítimas típicas são mais velhas, crédulas ou até mesmo estúpidas e não se vêem dessa maneira. Na verdade, o relatório do Better Business Bureau observou, “estamos todos vulneráveis”
Aqui estão algumas perguntas e respostas sobre fraude de cheque falso:
Se o cheque era falso e eu era uma vítima, por que tenho que pagar ao meu banco?
Os clientes são responsáveis pelos cheques devolvidos porque geralmente estão na melhor posição para avaliar se um cheque que depositam é legítimo, disse Nessa Feddis, vice-presidente sênior da Associação Americana de Banqueiros.