USAA Career Starter Loan | Melhor empréstimo para cadete em 2021

O USAA Career Starter Loan é um bom negócio para os cadetes de oficiais militares e intermediários da nave? Depende da sua situação financeira pessoal e para que pretende usar o empréstimo.

A taxa de juros é normalmente baixa, entre 0,75% para cadetes da academia militar e 2,99% para cadetes ROTC e OCS/OTS. O valor do empréstimo para cadetes USAA é normalmente de $25.000 a $36.000,

O programa de empréstimo para iniciantes de carreira da USAA é oferecido a cadetes e a intermediários comissionados através do Exército, Força Aérea e Marinha/Marinha ROTC (Força de Treinamento de Oficiais de Reserva) ou através do OCS/OTS (Oficial Candidato ou Escola de Treinamento). Os termos e condições mudam a cada ano, portanto, certifique-se de ligar ou verificar com a USAA para obter as informações mais atuais.

Você pode solicitar o empréstimo nos 12 meses anteriores ao comissionamento, se você for um cadete/meio-marinheiro ROTC, ou 4 meses antes, se você for um participante OTS/OCS. Se você já comissionou, você tem até um ano da sua data de comissionamento para solicitar o empréstimo, que está sujeito à aprovação do crédito. Eu nunca ouvi falar de alguém sendo negado.

O primeiro pagamento é adiado até 6 meses após a sua comissão, então se as suas ordens EAD (Extended active duty) são adiadas um pouco você tem aquele buffer de segurança.

USAA Career Starter Loan for Car

Este empréstimo pode ser uma ferramenta poderosa para você começar como um oficial novinho em folha. Se você incorreu em qualquer dívida na faculdade, tal como cartão de crédito, empréstimo de estudante, ou empréstimos de carro, este pode ser seu bilhete para pagar aquela dívida de juros altos com um empréstimo de pagamento mensal fixo com juros baixos.

Tenha cuidado para que você não seja sugado em um ciclo de dívida no entanto. Este não é um empréstimo que você deve tirar e depois soprar em um BMW ou Audi novinho em folha (“Lieutenant mobiles” são todos muito comuns em cada serviço).

Não há taxas de pagamento antecipado neste empréstimo, então você poderia tirar os $25.000 completos, pagar imediatamente $15.000, e então usar os $10.000 restantes para pagar contas de cartão de crédito, iniciar o seu primeiro PCS, ou qualquer outra coisa que você precisa fazer.

Não trate este empréstimo como dinheiro grátis! Os pagamentos mensais são de $471 por cinco anos ($25.000 a 2,99%)! Como segundo tenente ou alferes, se você não estiver sendo pago BAH isto pode ser quase um quarto do seu salário de casa. Só contraia este empréstimo se tiver um plano para o que vai fazer com ele. Confie em mim quando eu digo que você vai perder quase 500 dólares por mês nos próximos cinco anos.

p>P>Eu aceitei o empréstimo? Claro que sim.

O que fazer com o Empréstimo para Cadete USAA

Candidatei-me ao Empréstimo para Iniciação de Carreira USAA em Novembro de 2008. Na altura, eu era um júnior na faculdade e cerca de 18 meses após a minha entrada em funcionamento. Foi uma grande pressa ver $25,000 depositados na minha conta corrente.

Do início ao fim demorou cerca de uma semana para completar o pedido de empréstimo e ter o dinheiro depositado na minha conta corrente USAA. Eu movi o dinheiro para uma conta poupança em um ou dois dias, e então comecei a pensar no que eu queria fazer com o dinheiro.

Eu sabia que queria investir a maior parte dele. Com 2,99% de juros, eu estava convencido de que poderia usar a baixa taxa de juros para lucrar com a arbitragem. Pesquisei durante alguns dias e depois entrei em acção.

Investing the USAA Cadet Loan

O meu primeiro passo foi criar uma escada de CD. Um CD ladder permite que você tenha um maior acesso ao seu dinheiro, maximizando também a sua taxa de juros. Eu estruturei o meu para que eu recebesse um pagamento todos os anos pelos próximos cinco anos.

Todos os CDs foram comprados através da USAA e outro banco em novembro de 2008, quando as taxas de juros eram muito mais altas do que hoje. Investi $2000 em cada CD e recebi os seguintes retornos:

1 Ano CD – 4,25%
2 Ano CD – 4,25%
3 Ano CD – 4,5%
4 Ano CD – 4,75%
5 Ano CD – 5%
$10.000 total investido em CDs

Como você pode ver, eu já estava ganhando dinheiro com meu empréstimo de 2,99%. No máximo eu estava fazendo 2%, o que mal cobre a inflação mesmo nos anos de inflação mais baixa, então eu queria aumentar meu retorno sobre o investimento.

Eu esperei até 1 de janeiro de 2009 para iniciar a fase 2 do meu plano. Peguei os $15.000 restantes do empréstimo e o investi em:

$3000 International Stock Mutual Fund
$6000 US Stock Mutual Fund
$3000 US Bond Mutual Fund.

Eu fiquei com os fundos durante 14 meses. Quando me aproximei da minha graduação universitária e percebi o quanto eu estava prestes a me formar, vendi os fundos por $17.000 e fiz cerca de 10% depois dos impostos e paguei os juros do meu empréstimo USAA.

P>Pude pagar os meus empréstimos do Departamento de Educação Directo Ed e eliminei quase um quarto da minha dívida de empréstimo estudantil antes mesmo de começar a trabalhar. Estes empréstimos eram mais de 6% de juros também, então pagá-los com um empréstimo de 2,99% faz perfeito sentido.

A minha escada de CD me pagou $2000 + juros por 3 anos correndo agora, todo novembro. Eu ainda tenho mais dois CDs com vencimento este ano e no próximo. Como eu posso ter acesso ao dinheiro e apenas abdicar de uma pequena parte dos juros acumulados, eu os considero a base do meu fundo de emergência.

Como cada CD amadurece, eu simplesmente deposito o dinheiro em uma conta poupança, e assim meu fundo de emergência líquido cresce a cada ano. Para ser um verdadeiro CD escada eu deveria reinvestir o dinheiro em um novo CD de 5 anos cada vez que o CD amadurece, mas taxas como tão baixo agora eu prefiro ter acesso imediato ao dinheiro.

Lembrando minha experiência com o empréstimo para o início de carreira, eu não sei se eu teria tomado. Por um lado, ter acesso a 25.000 dólares em dinheiro a 3% é um excelente negócio. Por outro, fazer pagamentos de $471 a cada 15 do mês é uma porcaria. Dois anos depois de ter comissionado, reduzi o empréstimo para 13.000 dólares. Ainda falta meio caminho!

Com as taxas de CD e contas poupança muito baixas de hoje, a arbitragem que descrevi não é mais possível. Se você tem qualquer tipo de empréstimo com uma taxa de juros acima de 3%, faz absolutamente sentido fazer este empréstimo. Se você não tiver, eu acho que seria melhor apenas colocar seus $471 (ou apenas arredondar para $500) todos os meses em seu fundo de emergência até que seja completado para 6 meses de suas despesas.

Or, se você não estiver colocando dinheiro em seu Roth IRA, você pode maximo a cada ano ($5000 por ano no máximo) simplesmente depositando $416,66 por mês em sua conta. Isto é muito fácil de fazer em MyPay, procure instruções em um próximo post.

Pagando fora USAA Cadet Loan Early

Em 2013, minha esposa e eu atingimos outro marco em nossa jornada para a independência financeira.

Após 2 anos, 5 meses, e 26 dias de pagamentos, eu fiz o pagamento final do meu USAA Career Starter Loan! Quando comecei a pagar o empréstimo, ele tinha crescido para mais de $26.000. Com pagamentos de $471 nos 5 anos seguintes, eu estava olhando para quase $2300 de juros.

Apenas seis meses atrás o empréstimo ainda estava em torno de $10.000. Na época, eu previ que teríamos o empréstimo pago até 1 de dezembro de 2013. Vencemos essa meta por mais de meio ano e economizamos mais de $1000 em pagamentos de juros. Como pagamos se o empréstimo foi pago 6 meses antes do nosso já ambicioso objetivo?

Como paguei o nosso empréstimo de cadete USAA em menos de 3 anos

1. Pagamentos extra feitos para o nosso empréstimo com a taxa de juros mais alta todos os meses
2. We não acumulámos nenhuma nova “dívida estúpida” (comprámos um condomínio)
3. aumentámos a nossa renda

Poupando dinheiro na implantação, nunca pagando pela TV a cabo, aumentando nossa renda com a AirBnB, e diminuindo nossas despesas mensais em mais de 25%, conseguimos fazer o empurrão final e pagar o empréstimo mais de meio ano antes.

Já estávamos pagando quase 75% a mais por mês do que o mínimo. Todo mês, além do pagamento mínimo de $471, nós fazíamos um pagamento adicional de $304. Esta avalanche de dívidas nos poupou cerca de $1000 em juros e cortou 2 anos inteiros da vida do empréstimo. Com o pagamento final épico de $5000, nós fomos capazes de matar o mal batido de uma vez por todas!

A melhor parte de USAA Cadet Loan Payoff

A coisa mais excitante em pagar o empréstimo antecipadamente é liberar $775 de fluxo de caixa a cada mês. Como eu estava prestes a atingir a marca de uma promoção de grau e estávamos prestes a terminar de pagar o nosso adiantamento do PCS em julho, veremos a nossa renda aumentar enquanto as nossas despesas estão caindo! Este é o momento perfeito para começar a maximizar nosso Roth TSP e Roth IRA.

Enquanto eu ainda tenho $29.000 em empréstimos estudantis de Sallie Mae, a taxa de juros sobre estes empréstimos é ridiculamente baixa (1,75% e 2,75%). Enquanto as taxas permanecerem abaixo de 3%, nós não vamos priorizar o pagamento destes empréstimos.

P>Pagando o empréstimo de USAA, nosso pagamento mensal mínimo para empréstimos de estudante caiu de $696 para $225. Isto significa que nós podemos viver com segurança com um fundo de emergência menor e começar a priorizar nossos investimentos.

Estamos muito animados para ver o gráfico de pagamento do empréstimo de estudante tomar um grande mergulho este mês. Estamos ainda mais entusiasmados em ter a oportunidade de começar a contribuir para o nosso fundo de abertura e contas de reforma de uma forma significativa agora em vez de mais tarde.

p>Leia mais sobre como um oficial da Guarda Costeira usou o seu empréstimo inicial de carreira USAA.

USAA Career Starter Loan FAQ