L.A. Insurance verkauft trotzig weiterhin kurzfristige Autoversicherungen an Michigan-Fahrer: Michigan Car Accident Lawyer Weighs In

Nachdem die Agentur vom Insurance Commissioner gezwungen wurde, ihre 7-Tage-Autoversicherungspolicen vom Markt zu nehmen, bietet sie nun kurzfristige Autoversicherungspolicen an, die nach 13 Tagen gekündigt werden

L.A. Insurance hat dem Versicherungsbeauftragten letztes Jahr versprochen, keine kurzfristigen Autoversicherungen mehr an Autofahrer in Michigan zu verkaufen.

L.A. Insurance hat gelogen.

Nicht einmal 7 Monate, nachdem die Agentur geschworen hat, ihre 7-Tage-Autoversicherungen vom Markt zu nehmen – und sie durch 6-Monats-Policen zu ersetzen – ist L.A. Insurance ist wieder dabei, schneidet Ecken und bricht sein Wort mit Policen, die unter bestimmten Umständen automatisch nach 13 Tagen kündigen.

In seiner Crain’s Detroit Business Story vom 9. April 2019, „After state barred 7-day plans, L.A. Insurance selling plans that canexpire after 13 days“, berichtet Chad Livengood:

„ozens of agents“ for L.A. Insurance haben „einen Sechsmonatsplan als Möglichkeit zum Kauf von 13 Tagen Autoversicherungsschutz“ angeboten und verkauft, so dass Autofahrer gerade genug Zeit hatten, sich ein Kennzeichen zu besorgen oder zu erneuern, bevor die Police wegen Nichtbezahlung automatisch gekündigt wurde.

Im Grunde sind die Autofahrer in Michigan wieder da, wo wir mit L.A. Insurance und seinem feigen Beharren auf Gewinnsteigerung begonnen haben, indem es Autofahrer dazu anstiftet, Michigans No-Fault-Gesetz zu missachten und somit ohne Versicherung zu fahren.

Seit langem bin ich ein entschiedener Gegner kurzfristiger Kfz-Versicherungspolicen, und diese jüngste Entwicklung bestärkt mich nur darin, sie als nichts weniger als legalisierten Betrug anzuprangern.

Konkret handelt es sich bei kurzfristigen Kfz-Versicherungspolicen mit einer Laufzeit von 7 und 13 Tagen um:

„Hier trifft die Gier der Kfz-Versicherungsgesellschaften von Michigan, die kein Verschulden trifft, auf die rücksichtslose Gleichgültigkeit der Gesetzgeber von Michigan. Sie ermöglicht massiven Versicherungsbetrug in vielen Städten Michigans wie Detroit. Es gefährdet das Wohl der Öffentlichkeit. Sie ermöglicht es bis zu 1,5 Millionen Menschen, in diesem Bundesstaat ohne Versicherung zu fahren. Die siebentägigen Kfz-Versicherungspolicen, die Autofahrern in Michigan, insbesondere in Detroit, von Anbietern wie L.A. Insurance verkauft werden, sind extrem kurzfristige Haftpflichtversicherungen, die dazu dienen, die in Michigan geltende Pflicht zum Abschluss einer Haftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge zu umgehen.“

Außerdem führen kurzfristige Kfz-Versicherungspolicen wie diese dazu, dass mehr Menschen ohne – und nicht mit – der gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung Auto fahren. Wie ich schon früher gesagt habe, sind diese Policen „keine Sprungbretter, die die Menschen dazu bringen, voll und legal versicherte Fahrer zu werden“:

„Diese ultrakurzfristigen Policen sind nur eine billige Methode, das System zu betrügen und damit zu Michigans wachsendem Problem der ‚unversicherten‘ Fahrer beizutragen. Unsere eigenen Anwälte für Autounfälle haben nämlich festgestellt, dass die große Mehrheit der nicht versicherten Fahrer, die unsere Mandanten anfahren, zunächst diese kurzfristigen und einwöchigen Versicherungspolicen erworben haben und sie dann verfallen lassen, damit sie weiterhin unversichert fahren können. Die Verbreitung dieser einwöchigen Autoversicherungspolicen hat dazu geführt, dass in einigen Städten in Michigan, wie zum Beispiel Detroit, inzwischen mehr als 50 Prozent der Fahrer auf der Straße unversichert sind.“

Auch hier untermauert eine gründliche Berichterstattung von Crain’s Detroit diesen Befund. In seiner Geschichte vom 9. April 2017 in Crain’s Detroit Business, „Lösung für 7-Tage-Autoversicherung könnte schwierig sein“, berichtete Chad Livengood:

Vierundachtzig Prozent der Fahrer in Michigan, die ihre Fahrzeuge mit einer 7-Tage-Autoversicherung angemeldet haben, „hatten 90 Tage später keinen Versicherungsschutz“.“

Es muss etwas gegen diesen Missbrauch des Systems der verschuldensunabhängigen Kfz-Versicherung getan werden.

Was kann und muss getan werden, um kurzfristige Autoversicherungen wie die von L.A. Insurance verkauften 13- und 7-Tage-Autoversicherungen abzuschaffen?

Wenn es dem Gesetzgeber und dem Versicherungskommissar wirklich ernst damit ist, Menschen vom Fahren ohne Versicherung abzuhalten, dann sollten sie eine der folgenden Maßnahmen in Betracht ziehen, um kurzfristige Autoversicherungen ein für alle Mal abzuschaffen:

• Die Versicherungskommissarin könnte L.A. Insurance disziplinieren.

• Die Versicherungskommissarin könnte die Genehmigung für kurzfristige Kfz-Versicherungen zurückziehen.

• Die Versicherungskommissarin könnte den L.A. Insurance-Vertretern, die die 13-Tage-Policen verkauft haben, die Zulassung entziehen.

• Die Legislative von Michigan könnte ein Gesetz erlassen, das den Verkauf von Kfz-Versicherungen mit einer Laufzeit von 7 oder 13 Tagen verbietet.

• Der Gesetzgeber von Michigan könnte vorschreiben, dass Autofahrer bei Policen mit einer Laufzeit von weniger als 6 Monaten eine vollständige, nicht erstattungsfähige Vorauszahlung der PIP-Prämie für verschuldensunabhängige Versicherungen und der Michigan Catastrophic Claims Assessment leisten müssen – entweder bei der Beantragung einer Versicherung oder bei der Beantragung von Kfz-Kennzeichen.

• Der Gesetzgeber von Michigan könnte das Gesetz ändern, das es Autofahrern erlaubt, ihre Autoversicherung jederzeit zu kündigen – und zwar offenbar aus jedem oder gar keinem Grund – und dann den nicht bezahlten Teil ihrer Prämie erstattet zu bekommen (siehe MCL 500.3020(1)(a))

Dreizehntägige Kurzzeit-Autoversicherungen sind aus demselben Grund illegal wie 7-Tage-Autoversicherungen

Mit der Rücknahme der Genehmigung für die 7-Tage-Policen, die L.A. Insurance seit Jahren verkauft hatte, gab der Insurance Commissioner in seiner Mitteilung vom März 2017 die folgende Erklärung ab, warum die 7-Tage-Police seiner Meinung nach gegen das Gesetz verstößt, wie es im No-Fault-Gesetz steht:

Die „siebentägige Vertragslaufzeit“ und die „automatischen Ablauf-/Nichterneuerungsbestimmungen“ – die beide „grundlegend für die gesamte Jump-Start-Police“ sind – sind „nicht dazu gedacht, sicherzustellen, dass die Fahrer in Michigan eine kontinuierliche No-Fault-Deckung aufrechterhalten, wie dies in MCL 500.3101(1) … Vielmehr ist die Jump-Start-Police als Ganzes so konzipiert, dass der Versicherungsschutz automatisch … in nur sieben Tagen ausläuft … und nicht erneuert wird, wodurch die Fahrer Zeiträumen mit unterbrochenem Versicherungsschutz ohne obligatorische Haftpflichtversicherung ausgesetzt sind.“

(Quelle: Department of Insurance and FinancialServices, „Notice of Withdrawal of Approval“ of Integon National InsuranceCompany’s „Jump Start Program w/ 7-Day Policy Term“, 15. März 2017)

Ändern Sie „sieben“ in „dreizehn“ und die Versicherungskommissarin kann den vorherigen Wortlaut aus dem Jahr 2017 in die Mitteilung über den Entzug der Zulassung kopieren und einfügen, die sie hoffentlich bald an L.A. Insurance senden wird.

Bezeichnenderweise wird die Ähnlichkeit in der Funktionsweise der 7-Tage- und 13-Tage-Kurzzeit-Autoversicherungspolicen durch das bestätigt, was der Sprecher von L.A. Insurance (Mort Meisner) gegenüber Crain’s sagte:

Wie die automatischen Ablauf-/Nichtverlängerungsbestimmungen der 7-Tage-Police, „‚f you don’t make the payment within 13 days , it’s cancelled.'“

Gibt es in Michigan noch 7-Tage-Versicherungen?

Nein. Zumindest gibt es keine 7-Tage-Autoversicherungen mehr, die von L.A. Insurance angeboten werden.

Nachdem der frühere Versicherungskommissar in einer Mitteilung von 2017 die Genehmigung für die 7-Tage-Policen zurückgezogen hatte, einigten sich der damalige Versicherungskommissar und L.A. Insurance im September 2018 darauf, dass die 7-Tage-Policen nicht mehr verkauft werden.

Ich habe diese Entwicklung begrüßt, denn indem sie Autofahrer dazu ermutigten, auf eine Versicherung zu verzichten, bereiteten diese kurzfristigen Policen Autofahrern verheerende finanzielle Schäden vor, sollten sie in einen Unfall verwickelt und/oder verletzt werden.

Anstelle der 7-Tage-Policen wurde vereinbart, dass L.A. Insurance 6-monatige Policen mit Ratenzahlung anbietet.

Die 6-monatigen Policen sind genau die, die die Vertreter von L.A. Insurance in letzter Zeit als 13-Tage-Policen angeboten haben.