Cargos por transferencia de saldo: Qué son y cómo evitarlas

Puede calificar para una línea de crédito mínima de $500, pero tiene que ser un miembro de Wings Financial Credit Union para aplicar. La membresía está disponible para los consumidores que trabajan en la industria de la aviación o viven en áreas metropolitanas selectas que rodean ciudades como Atlanta, Detroit, Orlando y Seattle, así como partes de Minnesota y Wisconsin.

Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card

La Wings Member Cash Rewards Visa Signature Card también requiere ser miembro de Wings Financial Credit Union. Sin embargo, si usted es elegible, puede ganar un 1,5 por ciento de devolución de efectivo en todos sus gastos y una bonificación de $ 100 después de gastar $ 1,000 en su tarjeta dentro de los 90 días de la apertura de la cuenta. También tendrá derecho a una TAE del 0 por ciento en compras y transferencias de saldo durante 12 meses, seguida de una TAE variable del 14,20 por ciento al 18 por ciento. No pagará una cuota anual ni ningún cargo por transferencia de saldo.

Tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards

La tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards no ofrece una TAE del 0 por ciento, pero puede optar a una oferta de interés introductoria de tres años al tipo de interés preferente (TAE variable actual del 3,25 por ciento) sobre los saldos transferidos durante los primeros 60 días de apertura de la cuenta. Después de eso, pagará una tasa APR variable del 11,24 por ciento al 21,24 por ciento.

No pagará ninguna comisión por transferencia de saldo si transfiere durante los primeros 60 días después de abrir su cuenta, pero la comisión por transferencia de saldo sube al 3 por ciento (mínimo 10 dólares) después de eso. Esta tarjeta también le ofrece una devolución ilimitada del 1 por ciento en efectivo por cada dólar que gaste, y obtendrá un crédito de estado de cuenta de 100 dólares cuando gaste 500 dólares en su tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. No se aplica ninguna cuota anual.

La información sobre la tarjeta Wings Visa® Platinum, la tarjeta Wings Member Cash Rewards Visa® Signature y la tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate.com. Los detalles de las tarjetas no han sido revisados ni aprobados por los emisores de las mismas.

Cómo elegir una tarjeta de transferencia de saldo

No hay muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo que le permitan evitar una cuota de transferencia de saldo en este momento, por lo que es posible que desee ampliar su búsqueda para incluir las tarjetas de transferencia de saldo con una cuota.

La clave para seleccionar una tarjeta de transferencia de saldo que sí cobre una cuota es asegurarse de que su oferta de APR introductoria sea lo suficientemente larga como para permitirle lograr un ahorro considerable de intereses y que la molestia de transferir un saldo valga la pena. Estos son algunos de los principales factores que debe tener en cuenta al comparar las tarjetas de crédito con ofertas de transferencia de saldo:

• Compare las ofertas con una TAE del 0 por ciento: Cuando compare las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo, encontrará que muchas ofrecen un 0 por ciento de TAE durante mucho más de un año. Las ofertas más largas pueden ayudarle a ganar tiempo para pagar su deuda sin ningún tipo de interés, lo que puede ayudarle a compensar cualquier tasa de transferencia de saldo que tenga que pagar.
• Haga el cálculo de las tasas de transferencia de saldo: Pagar una comisión de transferencia de saldo suele merecer la pena, ya que las comisiones cuestan el 3 por ciento o el 5 por ciento de su saldo como máximo y sólo se paga la comisión una vez, mientras que el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito ronda el 16 por ciento. Aun así, debería utilizar una calculadora de tasas de transferencia de saldo para determinar cuánto podría ahorrar, incluso después de pagar una tasa de transferencia de saldo.
• Mira las tasas variables en curso: Tenga en cuenta que las tasas introductorias no duran para siempre, y asegúrese de saber cómo se acumulan las tasas variables de las tarjetas que está considerando. Si no paga su deuda durante el período introductorio de su tarjeta, se verá obligado a pagar el tipo de interés variable después.
• Busque tarjetas que ofrezcan ventajas que vaya a utilizar: También considere si las tarjetas que está investigando ofrecen algún beneficio que haga que valga la pena mantenerlas a largo plazo. Es posible que desee considerar las tarjetas que ofrecen recompensas o las que ofrecen ventajas de viaje o beneficios de seguro.

Alternativas de transferencia de saldo

Si no quiere pagar una cuota de transferencia de saldo, pero quiere pagar la deuda más rápido, hay otras opciones que puede considerar.

Préstamo personal

Un préstamo personal ofrece tasas de interés fijas, pagos mensuales fijos y un calendario de amortización fijo, a menudo sin cargos añadidos. Los préstamos personales suelen tener tipos de interés considerablemente más bajos que la mayoría de las tarjetas de crédito.

Si cree que podría tener problemas para pagar todo el saldo para cuando termine el periodo de introducción de la TAE y acabe arrastrando un saldo con la TAE normal de su tarjeta, podría ser mejor utilizar un préstamo personal. Es cierto que no tendrá un período de interés cero, pero su tipo de interés regular será probablemente mucho más bajo (posiblemente hasta el 6%) que el que obtendrá en una tarjeta de crédito una vez que expire su APR de introducción (la media actual es del 16%). Un plazo de amortización fijo y unos pagos mensuales predecibles hacen que los préstamos personales sean una buena opción si busca más de, por ejemplo, 18 meses para liquidar su saldo.

Préstamo con garantía hipotecaria

Si tiene un patrimonio inmobiliario considerable, también podría consolidar la deuda con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Ambas opciones le permiten utilizar el capital de su casa como garantía y a menudo vienen con tasas considerablemente más bajas que las que cobran las tarjetas de crédito (algunas tan bajas como el 2,5 por ciento, dependiendo de su solvencia y del capital de su casa).

Pagando su deuda

Por último, no olvide que puede pagar la deuda a la antigua usanza, ya sea canalizando todo el dinero que pueda hacia sus tarjetas tan rápido como pueda o utilizando los métodos de bola de nieve o avalancha de deuda.

La bola de nieve de deudas le pide que pague todo lo que pueda hacia sus saldos más pequeños primero mientras hace pagos mínimos en el resto, mientras que el método de avalancha de deudas le pide que pague todo lo que pueda hacia sus saldos de mayor interés primero mientras hace pagos mínimos en el resto. Ambas estrategias le llevan a pagar sus deudas de una en una hasta que sólo le quede una deuda y luego ninguna.

La conclusión

Si está luchando con las deudas, ciertamente no está solo. Fortunately, there are many options for you to consider, including balance transfer credit cards, debt consolidation loans and more.

Make sure to spend some time researching all your options so you know which one works best for your needs. Paying a balance transfer fee to utilize one of the best balance transfer credit cards is often the best choice, but you should run the numbers to find out.