Por qué mantengo mi Amex Platinum a pesar de viajar menos

Actualización: Algunas ofertas mencionadas a continuación ya no están disponibles. Vea las ofertas actuales aquí.

Nota del editor: Este post ha sido actualizado con la información más reciente.

Cuando se trata de tarjetas de crédito premium para viajes con un sinfín de ventajas, The Platinum Card® de American Express se encuentra en la cima de casi todas las listas o cerca de ella.

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Desgraciadamente, con los viajes mucho más difíciles que en años pasados, muchas de nuestras tarjetas de viaje favoritas están siendo arrojadas al cajón de los calcetines. Con la cuota anual de 550 dólares (ver tarifas y comisiones) de mi Amex Platinum que vencía a principios de año durante la pandemia, tuve que tomar una decisión: mantener, cancelar o bajar de categoría.

Vamos a repasar las opciones que tenía – y por qué finalmente decidí mantener mi tarjeta Amex Platinum.

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La decisión: Mantener, cancelar o bajar de categoría

Si te encuentras en una situación similar a la mía a principios de este año, estas son tus opciones cuando te llegue la cuota anual de la Amex Platinum:

• Mantener la tarjeta (asegúrate de ver si calificas para una oferta de retención)
• Cancelar la tarjeta
• Bajar de categoría a otra tarjeta Amex: American Express® Gold Card o American Express® Green Card
  • No se permite el cambio de categoría a ninguna otra tarjeta de crédito Amex
  • El cambio de categoría debe ser dentro de la misma familia de tarjetas (es decir, you can’t change from the Amex Platinum to a Delta Amex cobranded card)
  • Amex doesn’t officially require you to hold a card for a certain period before downgrading it — but you should probably wait at least one full year

The information for the Amex Green Card has been collected independently by The Points Guy. The card details on this page have not been reviewed or provided by the card issuer.

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There are unique Platinum perks in 2020

The limited-time credits on the Platinum card are worth up to $320 during the course of 2020. These are temporary benefits intended to lure cardholders into using their cards for non-travel reasons. For Amex, it also will help slow the stream of people who would otherwise cancel or downgrade their travel-perks-heavy Platinum card. Esas ventajas incluyen:

Crédito para viajes

• Hasta 20 dólares al mes desde mayo hasta diciembre de 2020

Crédito inalámbrico

• Hasta 20 dólares al mes desde mayo hasta diciembre de 2020

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La cuota anual sigue mereciendo la pena

Hay una tonelada de beneficios -tanto de viaje como no- que se ofrecen en esta tarjeta. Cualquiera que tenga una tarjeta Platinum prioriza estos beneficios de manera diferente, pero la conclusión es que si no viajas (o no viajas mucho), no podrás optimizar completamente esta tarjeta. Aunque American Express se mantiene firme en no ofrecer una ayuda generalizada de la cuota anual, está proporcionando varias ventajas nuevas, como se ha mencionado anteriormente.

Si se incluyen los créditos de hasta 320 dólares anteriores más las ventajas existentes, como el crédito de hasta 200 dólares para Uber (que se puede utilizar para Uber Eats), se está muy cerca de recuperar la mayor parte de la cuota anual de 550 dólares de la tarjeta Amex Platinum (ver tarifas y tasas).

Las ofertas de retención pueden suavizar el golpe

Además, se están ofreciendo ofertas de retención y «créditos de apreciación» a aquellos con próximas renovaciones. Amex está repartiendo generosamente estos créditos y puntos extra de Membership Rewards para mantener interesados a los titulares de las tarjetas que de otro modo podrían cancelarlas. Sin embargo, estas ofertas están limitadas a las personas a las que se dirige el departamento de retención de Amex.

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Dicho esto, definitivamente vale la pena llamar a Amex para ver si está en la mira de alguna de estas ofertas. Pide que te transfieran a la línea de retención de Amex y habla con alguien de ese departamento.

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Mi intento de oferta de retención

Tengo una tarjeta Amex Platinum desde hace cuatro años, y me ha servido bien desde el principio. En marzo de 2019, me ofrecieron 30,000 puntos de Membership Rewards para mantener mi cuenta abierta y gastar $3,000 en tres meses. Acepté con entusiasmo esa oferta de retención el año pasado. Pero como lo hice, ya no califiqué para ningún crédito de estado de cuenta, puntos o deducciones de tarifas anuales en 2020.

En mis llamadas (y un chat en vivo) a Amex, no tuve suerte asegurando ningún bono de retención para mantener la tarjeta. Amex suele restringir la frecuencia de las ofertas de retención.

Cómo sopesé mis opciones

Así es como sopesé mis opciones y lo que decidí hacer:

Opción 1: Bajar de categoría

A través de un downgrade, puedes reducir rápidamente tu cuota anual sin perder totalmente tu cuenta y su historial. Aunque podría considerar bajar de categoría a una tarjeta sin cuota anual como la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express, y luego volver a subir de categoría a la Amex Platinum cuando llegue el momento, eso no es posible.

Esto se debe a que Amex no permite bajar de categoría a una tarjeta de crédito, por lo que sus únicas opciones son la Amex Gold y la Amex Green, con cuotas anuales de 250 y 150 dólares, respectivamente (consulte las tarifas y cuotas de la Amex Gold y las tarifas y cuotas de la Amex Green).

La información de la tarjeta Amex Green y la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Opción 2: Cancelar

Aunque consideré la posibilidad de cancelar la tarjeta, le di mucho valor a la tarjeta Platinum y confío en que podré volver a utilizarla plenamente en los próximos meses cuando vuelva a viajar más. El acceso a las Amex Centurion Lounges (y a otras) es una de las ventajas más valiosas de la tarjeta y, afortunadamente, muchas de ellas han vuelto a abrirse.

Ahora, con las nuevas ventajas (valoradas en hasta 320 dólares) que aproveché en 2020 para el streaming y la conexión inalámbrica, tiene aún menos sentido cancelarlas.

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Opción 3: Mantener

Después de sopesar cuidadosamente mis opciones, finalmente decidí mantener mi cuenta Amex Platinum abierta y pagar la cuota anual. Incluso con los viajes más limitados, todavía hay muchas ventajas que puedo utilizar.

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Sigo utilizando muchos beneficios en mi Platinum

En años anteriores, he podido reducir mi cuota anual efectiva a través de los diversos créditos y ventajas de viaje premium. Sigo utilizando los siguientes beneficios que ayudan a compensar los 550 dólares.

• Hasta 200 dólares en créditos anuales de Uber – Pido Uber Eats para la entrega de comida en la ciudad de Nueva York y uso fácilmente este beneficio.
• Hasta 100 dólares en créditos de Saks Fifth Avenue – Lo he utilizado para comprar algunos accesorios de viaje y uso fácilmente este beneficio.
• Nuevo: Hasta 120 dólares en crédito de streaming – Lo utilizaré para mis facturas de Netflix y Spotify cada mes.
• Nuevo: Hasta 120 dólares en crédito inalámbrico

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La parte difícil aquí para mí es el crédito de 200 dólares para tasas incidentales de aerolíneas. Amex no ha hecho que esto sea lo más fácil de usar. Ya no es posible comprar tarjetas de regalo de la aerolínea para activar el crédito, por lo que no sólo es más difícil de usar cuando no estás viajando, es difícil de usar el período. Sin embargo, estoy seguro de que podré utilizar el crédito de la aerolínea a través de algunos métodos que todavía activan el beneficio.

Ofertas de Amex

He podido aprovechar muchas ofertas de Amex en mi tarjeta Platinum que han ayudado a compensar ligeramente la cuota anual. Estas incluyen descuentos en comercios en los que compraría de todas formas, como tiendas de alimentación y Amazon.

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Finalidad

Aunque actualmente no puedo utilizar algunos de mis beneficios de Amex Platinum, decidí mantener la tarjeta a principios de este año a pesar de que no voy a viajar tanto como en años pasados. Esta no es una estrategia que tenga sentido para todo el mundo, pero esta es la decisión que funciona para mí.

Si aún no tienes la Amex Platinum, la tarjeta ofrece una enorme oferta de 75.000 puntos Membership Rewards después de gastar 5.000 dólares en tus primeros seis meses de pertenencia a la tarjeta. Pero el elemento realmente único de la oferta es un multiplicador de bonificación en artículos que no sean de viaje.

Los nuevos titulares de la tarjeta ahora podrán ganar 10x puntos en hasta 15.000 dólares en compras combinadas en gasolineras y supermercados de Estados Unidos durante los mismos seis meses de pertenencia a la tarjeta. Esto supone 9 puntos adicionales sobre el 1 punto que se gana por estas compras.

Para conocer las tarifas y cuotas de la Amex Platinum, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Amex Gold, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la tarjeta Amex Green, haga clic aquí.

Foto destacada de Wyatt Smith/The Points Guy.