Los robo-asesores apenas tienen 10 años de existencia, pero en el último par de años varios han estado ampliando constantemente sus menús de inversión, e incluso ofreciendo valiosos servicios adicionales. Uno de los líderes en este sentido es Wealthfront. Este robo-asesor ha ido aumentando su capacidad de inversión en todas las direcciones, pero ahora incluso ofrece planificación financiera. La plataforma ahora se anuncia como una oferta de efectivo de alto interés, planificación financiera & Robo-Inversión para Millennials. Si buscas algo más que invertir, Wealthfront lo tiene. Y como se ha convertido en su marca, todo está disponible a bajo coste.
- ¿Qué es Wealthfront?
- Cómo funciona Wealthfront
- Características y beneficios de Wealthfront
- Metodología de inversión de Wealthfront
- Carteras especializadas de Wealthfront
- Cosecha de pérdidas fiscales de Wealthfront
- Otras características de Wealthfront
- Cuenta de efectivo de Wealthfront
- Línea de crédito de la cartera de Wealthfront
- Planificación financiera gratuita de Wealthfront
- Piloto automático de Wealthfront – Dinero autodirigido
- Cómo funciona el Piloto Automático
- Cuotas de Wealthfront
- How to Sign Up with Wealthfront
- Alternativas a Wealthfront
- Pros y contras de Wealthfront
- Preguntas
- ¿Debe registrarse en Wealthfront?
¿Qué es Wealthfront?
Con sede en Palo Alto, California, y fundada en 2011, Wealthfront cuenta con unos 20.000 millones de dólares en activos bajo gestión. Es el segundo mayor robo-advisor independiente, después de Betterment. Y aunque en los últimos años han llegado decenas de robo-asesores, Wealthfront destaca como uno de los mejores. No hay una cosa que Wealthfront haga especialmente bien, sino muchas. Y están añadiendo a su menú de servicios todo el tiempo.
Su negocio principal, por supuesto, es la inversión automatizada en línea. Puedes abrir una cuenta con tan solo 500 dólares, y la plataforma diseñará una cartera para ti, y luego la gestionará continuamente. Su dinero se invertirá en una mezcla equilibrada de acciones y bonos, al igual que la mayoría de los otros robo-asesores. Pero Wealthfront va un paso más allá, y también añade bienes raíces y recursos naturales.
Al igual que otros robo-asesores, Wealthfront utiliza la Teoría Moderna de la Cartera (MPT) en la creación de carteras. Primero determinan sus objetivos de inversión, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo, y luego construyen una cartera diseñada para trabajar dentro de esos parámetros. La TPM hace hincapié en la asignación adecuada de activos para maximizar los rendimientos y minimizar las pérdidas.
Pero en un cambio importante con respecto a otros robo-asesores, Wealthfront ahora ofrece una variedad de metodologías de inversión y carteras, incluyendo Smart Beta, Risk Parity y Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Y más recientemente, también han entrado en el ámbito de la planificación financiera. Ahora ofrecen varios paquetes de planificación financiera, personalizados para necesidades muy específicas, incluyendo la planificación de la jubilación y la planificación de la universidad.
Si no has comprobado Wealthfront en el último año o así, definitivamente tienes que darle un segundo vistazo. Esta es una plataforma de robo-advisor donde las cosas están sucediendo-¡rápido!
Cómo funciona Wealthfront
Cuando te registras con Wealthfront, primero te hacen completar un cuestionario. Sus respuestas determinarán sus objetivos de inversión, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Se construirá una cartera invertida en múltiples clases de activos, con un fondo cotizado en bolsa (ETF) representando a cada uno.
La ventaja de los ETF es que son de bajo coste, y permiten a la plataforma exponer su cartera a literalmente cientos de empresas diferentes en cada clase de activos. Con su cartera invertida en múltiples clases de activos, contendrá literalmente las acciones y bonos de miles de empresas e instituciones, tanto aquí en Estados Unidos como en el extranjero.
Wealthfront ofrece la recolección de pérdidas fiscales en todos los niveles de la cartera. Pero también han añadido opciones de cartera para los inversores más grandes, que incluyen acciones así como ETFs. La inclusión de acciones da a Wealthfront la capacidad de ser más preciso y agresivo con la cosecha de pérdidas fiscales.
Cada cartera también viene con un rebalanceo periódico, para mantener las asignaciones de activos objetivo, así como la reinversión automática de dividendos. Como es habitual en los robo-asesores, todo lo que hay que hacer es depositar fondos en la cuenta: Wealthfront se encarga del 100% de la gestión de las inversiones por usted.
Más recientemente, Wealthfront también ha añadido soporte para cuentas externas. Al igual que Personal Capital, la plataforma ahora puede incorporar cuentas de inversión que no son gestionadas directamente por el robo-advisor. Esto proporcionará una visión de gran altitud de toda su situación financiera, ayudándole a explorar lo que es posible y proporcionar orientación para optimizar sus finanzas.
Y al igual que muchos grandes corredores de inversión, Wealthfront ahora ofrece una línea de crédito de cartera. Está disponible sólo para los inversores con $ 25,000 o más en una cuenta imponible, pero si usted califica puede pedir prestado dinero contra su cuenta de inversión y establecer sus propios términos de reembolso en el proceso
Características y beneficios de Wealthfront
Inversión inicial mínima: $ 500
Tipos de cuenta ofrecidos: Cuentas individuales y conjuntas sujetas a impuestos; IRAs tradicionales, Roth, rollover y SEP; fideicomisos y cuentas universitarias 529
Acceso a la cuenta: Disponible en la web y en las apps móviles. Compatible con dispositivos Android (5.0 en adelante), y disponible para su descarga en Google Play. También compatible con dispositivos iOS (11.0 y posteriores) en The App Store. Compatible con dispositivos iPhone, iPad y iPod touch.
Conservador de cuentas: Los fondos de la cuenta se mantienen en una cuenta de corretaje a su nombre a través de Wealthfront Brokerage Corporation, que se ha asociado con RBC Correspondent Services para las funciones de compensación, como la liquidación de operaciones. Las cuentas IRA se mantienen con IRA Services Trust Company.
Servicio al cliente: Disponible por teléfono y correo electrónico, de lunes a viernes, de 7:00 AM a 5:00 PM, hora del Pacífico.
Seguridad de Wealthfront: Sus fondos invertidos con Wealthfront están cubiertos por la SIPC, que asegura su cuenta contra la quiebra del corredor hasta 500.000 dólares en efectivo y valores, incluyendo hasta 250.000 dólares en efectivo.
Wealthfront utiliza proveedores de terceros para mantener enlaces seguros de sólo lectura a su cuenta. Los proveedores se especializan en el seguimiento de los datos financieros, así como emplean una seguridad robusta, de grado bancario, y en general, siguen las mejores prácticas de protección de datos. Además, Wealthfront no almacena la contraseña de su cuenta.
Metodología de inversión de Wealthfront
Para las cuentas de inversión regulares, Wealthfront construye carteras a partir de una combinación de 10 diferentes clases de activos específicos. Esto incluye cuatro fondos de acciones, cuatro fondos de bonos, un fondo de bienes raíces y un fondo de recursos naturales.
Cada cartera contendrá varias asignaciones de cada clase de activos, en función de su perfil de inversor determinado por sus respuestas al cuestionario. La única excepción son los bonos municipales. Esta asignación sólo aparecerá en las cuentas sujetas a impuestos. Las IRAs no los incluyen ya que las cuentas ya están protegidas de impuestos.
Nota en la tabla de abajo que la mayoría de las clases de activos tienen dos ETFs listados. Esto es parte de la estrategia de cosecha de pérdidas fiscales de Weatlthfront. En cada caso, los dos ETFs son muy similares. Para facilitar la cosecha de pérdidas fiscales, se venderá una posición del fondo y se comprará la segunda al menos 30 días después, para restablecer la clase de activos. (Cubriremos la cosecha de pérdidas fiscales con un poco más de detalle un poco más abajo.)
Los ETFs utilizados para cada clase de activos son los siguientes, a 29 de diciembre de 2018:
| Categoría de activos específica | Categoría de activos general Clase de activos | Etf primario | Etf secundario |
|---|---|---|---|
| US Stocks | Stocks | Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI) | Schwab DJ Broad US Market (SCHB) |
| Foreign Stocks | Stocks | Vanguard FTSE Developed All Cap ex-US Index (VEA) | Schwab FTSE Dev ex-US (SCHF) |
| Emerging Markets | Stocks | Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO) | iShares MSCI EM (IEMG) |
| Real Estate | Real Estate | Vanguard MSCI US REIT (VNQ) | Schwab DJ REIT (SCHH) |
| Natural Resources | Natural Resources | State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE) | Vanguard MSCI Energy (VDE) |
| US Government Bonds | Bonds | Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND) | Vanguard Barclays 5-10 Gov/Credit (BIV) |
| TIPS | Bonds | Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP) | Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 Years (VTIP) |
| Municipal Bonds (taxable accounts only) | Bonds | Vanguard S&P National Municipal (VTEB) | State Street Barclays Capital Municipal (TFI) |
| Dividend Stocks | Bonds | Vanguard Dividend Achievers Select (VIG) | Schwab Dow Jones US Dividend 100 (SCHD) |
Wealthfront’s historical returns are as follows (through 1/31/2019). But keep in mind these numbers are general. Since the portfolios designed for each investor are unique, your returns will vary.
Carteras especializadas de Wealthfront
Como se mencionó en la introducción, Wealthfront ha desplegado varias opciones de inversión diferentes, además de sus carteras regulares de robo-advisor. Cada una representa una estrategia de inversión específica, y generalmente más especializada, y suelen estar disponibles para aquellos con cuentas de inversión más grandes.
Smart Beta: Necesitará al menos 500.000 dólares para poder optar a esta cartera. La beta inteligente se aleja de la inversión tradicional basada en índices, que se basa en la capitalización del mercado. Por ejemplo, dado que Apple es una de las acciones más capitalizadas del S&P 500, tiene un peso desproporcionado en los fondos índice estrictos del S&P 500. En una cartera de beta inteligente, la posición en Apple se reducirá en función de otros factores.
En general, en el marco de la beta inteligente, la ponderación de las acciones en el fondo utiliza una variedad de factores que dependen menos de la capitalización del mercado. Hay algunas pruebas de que esta metodología de inversión produce mayores rendimientos. Esta cartera está disponible sin ninguna comisión adicional.
Fondo de paridad de riesgo Wealthfront: Este es en realidad un fondo de inversión-el primero ofrecido por Wealthfront. Implica el uso de apalancamiento con algunas posiciones dentro de la cartera. Intenta conseguir una mayor rentabilidad a largo plazo igualando las contribuciones al riesgo de cada clase de activos. Se basa en el fondo de cobertura Bridgewater, y requiere un mínimo de 100.000 dólares, con una comisión anual adicional del 0,25% (0,50% en total). Esta es la única cartera de Wealthfront que cobra una comisión por encima de la comisión de asesoramiento habitual.
Inversión socialmente responsable (ISR): Wealthfront no ofrece una opción específica de cartera ISR. Sin embargo, ofrecen el servicio a través de sus carteras Stock-level Tax-Loss Harvesting (ver más abajo) y Smart Beta. Es más un proceso manual que otra cosa. En lugar de crear una cartera ISR, Wealthfront le permite elegir qué acciones quiere excluir de cualquiera de las carteras.
Cosecha de pérdidas fiscales de Wealthfront
Si hay una categoría de inversión en la que Wealthfront está por encima de otros robo-asesores, es la cosecha de pérdidas fiscales. No sólo lo ofrecen en todas las cuentas imponibles regulares (pero no IRAs, ya que ya están protegidas de impuestos), sino que también ofrecen carteras especializadas que lo llevan a un grado aún mayor.
Wealthfront comienza con una estrategia de localización de impuestos. Eso implica mantener las clases de activos que generan intereses y dividendos en cuentas IRA, donde los rendimientos predecibles estarán protegidos del impuesto sobre la renta. Los activos de revalorización del capital, como las acciones, se mantienen en cuentas sujetas a impuestos, donde pueden obtener el beneficio de las tasas impositivas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo.
Pero para carteras más grandes, Wealthfront ofrece Tax-Loss Harvesting a nivel de acciones. Existen tres carteras especializadas que utilizan una combinación de ETFs y acciones individuales. El propósito de las acciones es proporcionar oportunidades más específicas de cosecha de pérdidas fiscales. Por ejemplo, puede ser más ventajoso vender un puñado de acciones para generar pérdidas fiscales, que cerrar todo un ETF.
Dado que Wealthfront pone tanto énfasis en la cosecha de pérdidas fiscales, no es sorprendente que hayan publicado uno de los libros blancos más respetados sobre el tema en Internet. Si quiere saber más sobre este tema, vale la pena leerlo. El documento concluye que la cosecha de pérdidas fiscales puede aumentar significativamente el rendimiento de la inversión de una cartera típica.
Otras características de Wealthfront
Cuenta de efectivo de Wealthfront
Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo en la que puede almacenar de forma segura su dinero para cualquier cosa – emergencias, un pago inicial para una casa, o para invertir más tarde. Al trabajar con lo que ellos llaman Bancos del Programa, Wealthfront ha cuadruplicado el seguro normal de la FDIC en esta cuenta, por lo que está protegido hasta un millón de dólares.
Tampoco hay riesgo de mercado, ya que no es una cuenta de inversión y el dinero no se invierte en ningún sitio. Puedes hacer tantas transferencias de entrada y salida de la cuenta como quieras, y sólo se necesita 1 dólar para empezar.
¿Y cuál es el truco?
Realmente no hay ninguno. Wealthfront descremará un poco de la parte superior para hacer algo de dinero antes de darle un 0,35% APY líder en la industria, pero aparte de eso, sólo les estás dando más datos financieros. Dado que estamos haciendo esto todo el tiempo con la tecnología de todos modos, no debería hacer una gran diferencia.
No veo ninguna desventaja, especialmente si usted ya es un cliente de Wealthfront.
Realmente están haciendo una jugada para ser su proveedor de servicios financieros todo-en-uno, también.
Una nueva característica, que acaba de ser lanzada, es la capacidad de utilizar su cuenta de efectivo como una cuenta corriente. Esto incluye la domiciliación de las nóminas y la posibilidad de cobrar hasta dos días antes. La cuenta también permite pagar automáticamente las facturas y utilizar aplicaciones como Venmo y PayPal para enviar dinero a amigos o familiares. Los titulares de la cuenta también obtienen una tarjeta de débito para hacer compras y obtener dinero en efectivo de los cajeros automáticos.
Si tienes dinero en efectivo que se está oxidando en una cuenta bancaria tradicional y quieres ganar más, la cuenta de efectivo de Wealthfront es un gran lugar para guardarlo.
Lee más sobre la cuenta de efectivo en nuestra reseña completa de la cuenta de efectivo de Wealthfront.
Línea de crédito de la cartera de Wealthfront
Esta característica está disponible si tienes al menos 25.000 dólares en tu cuenta de Wealthfront. Le permite pedir prestado hasta el 30% del valor de su cuenta, y actualmente cobra tipos de interés entre el 2,40% y el 3,65% TAE, dependiendo del tamaño de la cuenta. Puede realizar los reembolsos según su propio calendario, ya que básicamente se está prestando a sí mismo. Y como la línea de crédito está garantizada por su cuenta, no necesita calificar el crédito para acceder a ella.
Planificación financiera gratuita de Wealthfront
Esta es la entrada de Wealthfront en la planificación financiera. Pero como todo lo demás con Wealthfront, este es un servicio automatizado. No hay reuniones en persona ni llamadas telefónicas con un planificador financiero certificado. En su lugar, se utiliza la tecnología para ayudarle a explorar sus objetivos financieros y proporcionarle orientación para ayudarle a alcanzarlos. Y como el servicio está basado en la tecnología, no hay que pagar por utilizarlo.
El servicio puede utilizarse para ayudarle a planificar la compra de una vivienda, la universidad, la jubilación anticipada, o incluso para ayudarle a planificar un tiempo libre para viajar, ¡como un año entero!
Sólo tiene que elegir su objetivo financiero, introducir su información financiera, y Wealthfront le indicará cómo planificar y prepararse.
Piloto automático de Wealthfront – Dinero autodirigido
Uno de los mayores obstáculos -y en gran medida no reconocido- para la mayoría de los inversores es algo conocido como «arrastre de efectivo». Eso es cuando usted tiene demasiada parte de su cartera en efectivo, que puede ganar intereses, pero no proporciona los rendimientos de la inversión que puede obtener en una cartera de inversión diversificada.
Wealthfront ha abordado el dilema del arrastre de efectivo con su función de Piloto Automático recién lanzada. Se trata de un servicio gratuito ofrecido por el robo-advisor que esencialmente automatiza su estrategia de ahorro. Para ello, traslada automáticamente el exceso de efectivo a cuentas de inversión en las que obtendrá mayores rendimientos. Y en el proceso, elimina la necesidad de hacer transferencias manuales de efectivo, y el juicio necesario para decidir exactamente cuándo hacerlo.
«Nuestra visión de Self-Driving Money™ va a ser un completo cambio de juego para las finanzas de la gente», dijo Chris Hutchins, Jefe de Automatización Financiera en Wealthfront. «Queremos eliminar por completo la carga de la gestión de su dinero para que pueda centrarse en su carrera, su familia o lo que sea más importante para usted.»
El piloto automático puede conectarse a su cuenta corriente externa o a su cuenta de efectivo de Wealthfront. Usted establecerá un saldo máximo para la cuenta conectada, que debe ser una cantidad superior a la que espera gastar o retirar mensualmente.
Cómo funciona el Piloto Automático
Cuando el Piloto Automático determine que ha superado su saldo máximo en al menos 100 dólares, programará una transferencia automática del exceso de efectivo. Si se trata de una cuenta externa, la transferencia se puede trasladar a su cuenta de efectivo de Wealthfront o a su cuenta de inversión. Incluso puedes tener el exceso de efectivo en cuentas con ventajas fiscales, incluyendo una Roth IRA de Wealthfront, una IRA tradicional o una Cuenta de Ahorro Universitario 529.
Y antes de que ocurra, recibirás una alerta por correo electrónico, y siempre tendrás 24 horas para cancelar la transferencia si necesitas cubrir gastos inesperados. También podrá activar y desactivar el Piloto Automático en cualquier momento. Wealthfront también espera ampliar la función de Piloto Automático para supervisar múltiples cuentas y transferir fondos a múltiples cuentas de destino dentro de la plataforma.
Por lo general, es posible configurar transferencias automáticas desde cuentas externas a la mayoría de las cuentas de inversión. Pero lo que diferencia a Autopilot es el hecho de que hará esas transferencias automáticamente. El servicio se asegurará de que siempre tenga suficiente dinero en efectivo para pagar sus facturas, y luego transferirá automáticamente cualquier exceso a sus cuentas de inversión para mejorar el rendimiento de su dinero.
Wealthfront se refiere a este proceso como «Self-Driving Money», del que Autopilot es una parte integral. La estrategia está diseñada para optimizar su dinero entre los gastos, los ahorros y las inversiones, y para que todo fluya sin ningún esfuerzo por su parte. Usted puede simplemente tener su cheque de pago depositado directamente en su cuenta de cheques externa o en la cuenta de efectivo de Wealthfront, cubrir su gasto mensual esperado, y luego tener los fondos excedentes transferidos automáticamente a la cuenta de Wealthfront de su elección.
Al agregar el Piloto Automático, Wealthfront está llevando el concepto de robo-asesor a un nivel completamente nuevo. No sólo no tiene que preocuparse por la gestión de sus inversiones, sino que ahora incluso la financiación de esas inversiones se producirá automáticamente. El resultado será una libertad casi completa de las tensiones financieras que plagan a tantas personas.
Cuotas de Wealthfront
Wealthfront tiene una estructura de cuotas única de sólo 0,25% por año para su cuota de asesoramiento. That means you can have a $100,000 portfolio managed for just $250, or only a little bit more than $20 per month.
The one exception is the Wealthfront Risk Parity Fund, which has a total fee of 0.50% per year.
How to Sign Up with Wealthfront
To open an account with Wealthfront, you’ll need to be at least 18 years old, and a U.S. citizen.
You’ll need to provide the following information:
- Your name
- Address
- Email address
- Social Security number
- Date of birth
- Citizenship/residency status
- Employment status
As is the case with all investment accounts, you’ll also be required to supply documentation verifying your identity. Esto se consigue normalmente presentando un permiso de conducir u otro documento de identificación emitido por el estado.
Como se ha mencionado anteriormente, usted rellena un cuestionario que se utilizará para determinar sus objetivos de inversión, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Su cartera se basará en sus respuestas a ese cuestionario, y se le presentará una vez completado el cuestionario.
Para la financiación, puede utilizar transferencias ACH desde una cuenta bancaria vinculada. También tendrá la opción de programar depósitos recurrentes, de forma semanal, quincenal o mensual. La plataforma puede incluso permitirle configurar depósitos con un promedio de costes en dólares.
Alternativas a Wealthfront
El competidor más cercano de Wealthfront, y el robo-advisor que ofrece los servicios más comparables, es Betterment. También tienen una comisión de asesoramiento anual del 0,25%, pero no requieren una inversión mínima inicial. Eso podría convertirlo en el robo-advisor perfecto para alguien sin dinero, que planea financiar su cuenta con depósitos mensuales. Lea la reseña completa de Betterment aquí.
Relacionado: Wealthfront vs. Betterment
Otra alternativa es M1 Finance. También un robo-advisor, M1 Finance le permite invertir su dinero en lo que ellos llaman «pasteles». Se trata de carteras de inversión en miniatura compuestas tanto por acciones como por ETFs. Se puede invertir en pasteles existentes o crear y poblar pasteles de diseño propio. Una vez que haya invertido en uno o más pasteles, la plataforma los gestionará automáticamente en el futuro. Además, el uso de M1 Finance es gratuito. Lea más sobre M1 Finance aquí.
Relacionado: Wealthfront vs. Vanguard
Lee más: Los mejores Robo Advisors – Descubre cuál se ajusta a tus necesidades de inversión.
Pros y contras de Wealthfront
Pros:
- Opciones de inversión: Wealthfront ofrece más opciones de inversión que casi cualquier otro robo-advisor, especialmente para los inversores con al menos 100.000 dólares.
- Precios razonables: La tarifa anual del 0,25% es extremadamente razonable, especialmente si se tiene en cuenta el grado de sofisticación que ofrece la metodología de inversión de Wealthfront.
- Cosecha de pérdidas fiscales: Esto está disponible en todas las cuentas, y Wealthfront es probablemente mejor en esta estrategia de inversión que cualquier otro robo-advisor.
- Línea de crédito de la cartera: Le da la capacidad de pedir prestado contra su cartera con facilidad, y representa una forma de inversión de margen.
- Función de planificación financiera: El servicio de planificación financiera es de uso gratuito y está disponible para todos los inversores.
- Cuenta de efectivo de Wealthfront: Tanto si inviertes con Wealthfront como si no, tendrás acceso a una cuenta de efectivo de Wealthfront, una cuenta híbrida de cheques y ahorros con un alto APY.
- Acceso limitado para pequeños inversores: Algunas de las carteras y servicios de inversión más avanzados sólo están disponibles para inversores con 100.000 dólares o más para invertir.
- Inversión inicial mínima de 500 dólares: Es una cuestión menor, aunque algunos competidores no requieren fondos para abrir una cuenta.
Contra:
Preguntas
Pregunta: ¿La cosecha de pérdidas fiscales implica algún coste adicional?
Respuesta: No. La cosecha de pérdidas fiscales es una especialidad de Wealthfront, y la ponen a disposición de todas las cuentas sujetas a impuestos, sin ningún coste adicional.
Pregunta: ¿Los ETFs utilizados en mi cartera cambian alguna vez?
Respuesta: Wealthfront puede cambiar los ETFs incluidos en su cartera si se determina que los nuevos son superiores.
Pregunta: ¿Puedo transferir otras cuentas a Wealthfront?
Respuesta: Sí. Se puede realizar una transferencia completa utilizando el Servicio de Transferencia Automatizada de Cuentas de Clientes (ACATS). Sin embargo, en el caso probable de que los activos incluidos en la cuenta transferida no coincidan con la asignación determinada por Wealthfront, esos activos se venderán a favor de fondos más apropiados. En el caso de las cuentas sujetas a impuestos, las ventas se llevarán a cabo de la manera más eficiente desde el punto de vista fiscal.
Pregunta: ¿Qué cuentas de jubilación se pueden transferir a una IRA de reinversión de Wealthfront?
Respuesta: Wealthfront puede aceptar una transferencia de un plan 401(k), 403(b), 457, TSP u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador. Sin embargo, los planes de jubilación de los empleadores actuales sólo son posibles si el administrador del plan permite reinversiones en servicio. ¡Tendrá que consultar con el administrador de su plan actual para determinar si eso está permitido.
¿Debe registrarse en Wealthfront?
En una palabra, absolutamente! Wealthfront es uno de los mejores robo-asesores, y usted no puede equivocarse con este. No sólo ofrecen muchos más servicios que la mayoría de los otros robo-asesores, sino que también le permiten crecer en el camino. Por ejemplo, a medida que su cuenta aumenta en valor, puede aprovechar estrategias de inversión más sofisticadas, incluyendo la cosecha avanzada de pérdidas fiscales.
Que Wealthfront ofrezca su línea de crédito de cartera y servicios de planificación financiera gratuitos sólo hace que la plataforma sea un poco más atractiva, Pero el beneficio real es el servicio de inversión real. El servicio de inversión de Wealthfront se acerca mucho al de los asesores de inversión humanos tradicionales, pero a sólo una fracción del coste anual.