8 Financing Options for Fix and Flip Loans

Ready to start flipping houses? It can be a lucrative way to make thousands of dollars in a short period of time. However, you typically need to have a good amount of cash to get started. If you don’t have enough money to buy a home and pay for renovations tucked away in savings, you’ll need to explore your financing options with fix and flip loans.

Fix and flip loan	Recommended for
Hard money loan	Experienced investors with 2+ flips Investors with struggling credit Investors who can’t arrange alternative financing methods Novice investors working with a contractor
Cash-out refinance loan	Investors with existing investment property and at least 30% to 40% equity
Home equity line of credit	Flippers who are homeowners and have at least 20% equity in their primary residence
Seller financing	Transactions where the seller doesn’t mind structuring the sale unconventionally
Investment property line of credit	Investors with equity in rentals who want cash for purchases
Bridge loan	Investors who want to close quickly and plan on getting other financing later
Permanent bank loan/online mortgage	Buy-and-hold investors who want to flip over 5+ years
Business line of credit	Used for short-term working capital to help improve cash flow or to finance the costs of unexpected expenses

What is a Fix and Flip Loan?

A fix and flip loan is a short-term loan for a real estate investor, who uses the funds to purchase a home and/or renovate it before selling it for a profit. It is used for business purposes, not personal.

How Does A Fix and Flip Loan Work?

When it comes to real estate investments, you may not want to (or be able to) tie up all your cash in the purchase and renovation of a home you plan to sell for a profit, so you look toward a short-term loan (usually 6-18 months) to cover the expenses. Lehet, hogy csak az átalakítási költségek fedezésére szeretne rehabilitációs hitelt, vagy olyan hitelt, amely a lakáshitelt és az átalakítási költségeket is fedezi.

A fix and flip hitelek jellemzően fix kamatozásúak, és sok esetben ballonos jelzáloghitelekről van szó, ahol a hitel futamidejének végéig csak a kamatot kell fizetni, és ekkor válik esedékessé a tőke.

A hitel havi jelzáloghitelt fizet, amíg a házat felújítja vagy a piacon van, majd a hitel egyenlegét fizeti, amint eladja a házat.

A lakásjavítás és -forgatás költségei

Ha még új az ingatlanbefektetésben, fontos, hogy figyelembe vegye mind a megvásárolni kívánt lakás árát, mind a felújítás költségeit. A felújítási költségek elkerülhetetlenül többe kerülnek, mint amennyivel számol, ezért tervezzen be egy puffert, hogy ne fogyjon ki a pénzéből, mielőtt a falakat lefestené.

A fix and flip hitelek előnyei

Miért vegyen fel fix and flip hitelt? Először is, felszabadítja a pénzforgalmadat, így az nem kötődik egy magas költségű befektetéshez. Továbbra is használhatja a készpénzét a vállalkozásának működtetésére, miközben a hitelforrást egy adott ingatlanprojektre fordítja.

A fix and flip hitellel több házat is megengedhet magának. Lehet, hogy van némi készpénze, amit felhasználhat a befektetésére, de szeretne egy olyan házat, ami éppen elérhetetlen. Egy hitel segíthet abban, hogy nagyobb vásárlóerővel rendelkezzen.

A beruházásait is diverzifikálhatja, és minden egyes otthonhoz, amelyet átalakít, hogy eladhasson, hitelt vehet fel.

A fix and flip hitelek típusai

Ha a kisvállalkozásoknak nyújtott fix and flip üzleti hitelekről van szó, nyolc fő finanszírozási típus létezik. Az, hogy melyik a legjobb az Ön számára, az Ön hitelképességétől, az ingatlanbefektetésben szerzett tapasztalatától és pénzügyi céljaitól függ.

Hard Money Loan

Ha Ön tapasztalt befektető, aki már korábban végrehajtott néhány flipet, rossz a hitele, vagy nehezen tud hagyományos hitelhez jutni, a következő flip finanszírozásának egyik módja a hard money hitel.

A kemény pénzes kölcsönnel nem banki kemény pénzes hitelezőkkel, például magánszemélyekkel vagy online hitelezőkkel dolgozhatsz együtt, hogy megszerezd a szükséges pénzt. A kemény pénzes hitelezők általában kevésbé szigorú jogosultsági követelményekkel rendelkeznek, így akkor is jogosult lehet a finanszírozásra, ha az üzleti hitelminősítése nem nagyszerű. És gyakran gyorsan hozzájuthat a pénzhez.

A keménypénz-hitelezők azonban általában magasabb kamatlábakat alkalmaznak, mint más típusú hitelek, és gyakran rövidebb visszafizetési határidőkkel rendelkeznek, ezért ezt tartsa szem előtt.

Cash Out Refinanszírozási Hitel

A cash out refinanszírozási hitel használata olyan finanszírozási stratégia, ahol egy meglévő ingatlant refinanszíroz, hogy finanszírozza a flip vásárlását vagy felújítását. A jelenlegi otthonod tőkéjét arra használod, hogy új hitelt vegyél fel, és kifizesd a meglévő jelzáloghitelt, és a fennmaradó összeget felhasználhatod a flip finanszírozására.

Azért, hogy a készpénzes refinanszírozási hitelnek értelme legyen, 30-40%-os saját tőkével kell rendelkeznie otthonában. Ellenkező esetben ez a megközelítés nem lesz költséghatékony.

Home Equity Line of Credit

Ha jelenleg a flipelni kívánt házon kívül van még egy otthona, akkor egy potenciális finanszírozási forrás a Home Equity Line of Credit (HELOC). A lakáscélú hitelkeretet a háza biztosítja, így alacsony hitelkamatláb mellett juthat finanszírozáshoz, és csak annyit vehet fel, amennyire szüksége van, a hitelkeret erejéig.

A HELOC hitelek alapja az otthonában lévő saját tőke – az otthon értéke mínusz a jelzáloghitel tartozása. Akkor vehet igénybe HELOC-ot, ha legalább 20%-os saját tőkével rendelkezik otthonában, és az otthon tőkéjének legfeljebb 85%-át veheti fel.

Ha például egy 200 000 dolláros háza van, és 150 000 dollárral tartozik, akkor a saját tőkéje 50 000 dollár. A hagyományos hitelezők, például a bankok lehetővé teszik, hogy az otthonod saját tőkéjének legfeljebb 85%-áig vegyél fel kölcsönt, így hozzáférhetsz egy 42 500 $-os HELOC-hoz, amelyet a flipedhez használhatsz fel.

Eladói finanszírozás

Egyes esetekben jogosult lehet az eladói finanszírozásra. Ennél a megközelítésnél Ön mint hitelfelvevő együttműködik az eladóval egy fizetési terv kidolgozásában és a szerződés létrehozásában. Ön közvetlenül az eladónak teljesíti a kifizetéseket egy megállapított ütemterv szerint, a mindkettőjük által meghatározott ár alapján, kamatokkal együtt.

Mivel az eladói finanszírozás nagyobb kockázatot jelent az eredeti ingatlantulajdonos számára, ezért általában magasabb kamatot és rövidebb futamidőt kell fizetnie, mint más hitelek esetében. Ugyanakkor nagyszerű módja lehet a fix and flip finanszírozásának, ha nem tud más finanszírozást biztosítani.

Befektetési ingatlan hitelkeret

Ha Ön bérbe adott ingatlan tulajdonosa, akkor kihasználhatja a befektetési ingatlan hitelkeret előnyeit. A HELOC-hitelhez hasonlóan a befektetési célú ingatlan saját tőkéje ellenében vehet fel kölcsönt, az ingatlan pedig biztosítékként szolgál.

A befektetési ingatlan hitelkeret igénybevételéhez a hitelfelvevőnek általában jó vagy kiváló hitelképességgel kell rendelkeznie, és sikeres ingatlanbefektetésekkel kell rendelkeznie. Általában legalább egy évig kell birtokolnia az ingatlant ahhoz, hogy jogosult legyen a befektetési ingatlan hitelkeretre.

Hídhitel

Az áthidaló hitel hasznos lehetőség, ha az ingatlanvásárlási szándék és a hosszú távú finanszírozás biztosítása közötti időszakot kell áthidalni. Az áthidaló hitel segítségével fedezheti a következő flip előlegének költségét, és ezután a többi rész kifizetéséhez más finanszírozási lehetőség, például hagyományos jelzáloghitel keresésére összpontosíthat.

Az áthidaló hitelek jellemzően biztosítékkal vannak fedezve, így alacsonyabb kamatozású hitelt kaphat, mint néhány más hitellehetőség esetén. Ráadásul a legtöbb hitelfelvevő számára gyakran könnyebb a hiteligénylés, mint más hitelek esetében.

Permanens bankhitel/Online jelzáloghitel

Ha olyan otthont szeretne vásárolni, amelyben öt évig vagy tovább lakhat, amíg felújítja, akkor valószínűleg egy hagyományos bank vagy hitelszövetkezet által nyújtott, fix kamatozású normál jelzáloghitel a legjobb választás. Alacsonyabb kamatlábakat kaphat, mint más finanszírozási lehetőségek esetén, és akár 30 év áll rendelkezésére a hitel törlesztésére.

A jelzáloghitel felvételéhez azonban elegendő megtakarított pénzre, jó vagy kiváló hitelképességre és stabil jövedelemre van szüksége.

Üzleti hitelkeret

Ha Ön tapasztalt ingatlankezelő, és már rendelkezik befejezett ügyletekkel és nyereséggel, egy másik finanszírozási lehetőség az üzleti hitelkeret. Az üzleti hitelkerettel hozzáférést kap egy rulírozó hitelkerethez. Egy meghatározott összeg erejéig használhatja fel, de csak a ténylegesen felhasznált összeg után fizet és kamatot fizet.

Az üzleti hitelkeret különösen hasznos az otthonteremtők számára, mivel újra és újra felhasználhatja a sajátját, ha problémák merülnek fel. Vagy megcsapolhatod, amikor nekilátsz a flipnek.

A legtöbb bank kínál üzleti hitelkeretet, de jellemzően kiváló hitellel és stabilan sikeres flippelési múlttal kell rendelkeznie ahhoz, hogy jogosult legyen.

Más finanszírozási lehetőségek

Ha a fenti hitellehetőségek egyike sem felel meg az Ön igényeinek, fontolja meg az üzleti hitelkártyák használatát, ha csak néhány, az átalakítással kapcsolatos kiadása van, vagy tekintse meg a kisvállalkozások finanszírozásának más típusait.

Mit kell keresni egy Fix And Flip hitelezőnél

Amint elkezdi mérlegelni, hogy milyen típusú rehabilitációs hitelek lennének megfelelőek a bajba jutott ingatlanbefektetéséhez, nézze meg az összes építési hitel ingatlanopciót, a hagyományos hitelezőktől az ingatlanhitelezésre szakosodott nem banki hitelezőkig.

Gondoskodjon arról, hogy körülnézzen. Előfordulhat, hogy az egyik cégnek magasabbak a kamatai vagy kedvezőtlenebbek a feltételei, mint egy másiknak. Lehet, hogy az egyik hitelező egyszerre több hitelt is felvehet. A kulcs az, hogy olyan hitelezőt találjon, aki megfelel az Ön igényeinek a megfelelő házcsere-hitellel.

A végeredmény

Ha házcserébe kíván kezdeni, de kevés a készpénze, többféle kisvállalkozói hitel és finanszírozási lehetőség áll rendelkezésre ahhoz, hogy álmai valóra váljanak. Amikor mérlegeli a lehetőségeket, győződjön meg róla, hogy összehasonlítja több hitelező ajánlatát, és figyelembe veszi saját tapasztalatait és hitelképességét, hogy megalapozott döntést hozhasson.

class=”blarg”>