A befektetési klub előnyei
Mindenféle okból érdemes befektetési klubot indítani. A legnagyobb a közösség és az oktatás. Egy befektetési klubban másokkal együtt dolgozol a befektetési ötletek azonosításán, és valószínűleg tanulsz egy-két dolgot.
A különböző kluboknak különböző szabályai vannak, de közös jellemzőjük, hogy minden tag azonosítja a befektetéseket, majd megosztja gondolatait a csoporttal kritika céljából.
Egy másik ok, amiért az emberek befektetési klubokat (szoktak) indítani, hogy megtakarítsanak olyan költségeket, mint a jutalékok. Tegyük fel, hogy a klubodnak 20 tagja van. Ha egyenként akartad volna megvenni az adott részvényt, az minden egyes tagnak könnyen 10 dollár jutalékba kerülhetett volna. Tehát minden egyes kereskedés összességében 200 dollárba kerülne. Ha azonban klubként egyesítenétek a pénzeteket, és egyetlen kereskedést bonyolítanátok le, az csak 10 dollár lenne, így kereskedésenként 190 dollárt spórolnátok. Ez nagy dolog – mivel a költségek az egyik legnagyobb oka a befektetések alulteljesítésének.
Megkeresni és megszervezni a potenciális tagokat
Az első dolog, amit tenned kell, hogy megtalálod és megszervezed a potenciális tagokat. Ez a legnehezebb lépés, mert egy befektetési klub alapfeltevése az, hogy pénzt és időt kell adnod a közös kasszába, amelyet egy csoport ember oszt meg.
A legnagyobb dolog, amit meg akarsz találni, azok az emberek, akik hajlandóak lesznek hozzájárulni a klub sikeréhez, és nem ingyenélők. Mindazok alapján, amiket olvastam, az ideális csoportméret 5-20 fő.
Ne feledd, ha túl kevés tagod van, ahhoz, hogy elegendő tőkét szerezz, mindenkinek több pénzzel kell hozzájárulnia. Ha túl sok tagod van, nagyon nehéz lehet irányítani és hatékony megbeszélést tartani. Vagy, ami még rosszabb, nem értetek egyet, és nagyon széttöredezett portfóliótok lesz.
Egyes klubokban még az indulási díj is jóval magasabb, mint a havi hozzájárulás, mondjuk 1000 dollár a kezdéshez, majd 50 dollár havonta. Ennek az az oka, hogy csak olyan tagokat szerezzünk, akik elkötelezettek a segítségnyújtás iránt, és a magas belépési díjjal kiszűrjük a potenciális lógósokat.
Amint azonosítottad a potenciális tagokat, kérdezd meg magadtól a következőket:
- Bízol bennük a pénzeddel?
- Bízol bennük, hogy időben fizetnek?
- Meg fogják végezni a saját kutatásukat?
- Hozzá fognak járulni a beszélgetésekhez?
- Szervezetlen és nem vezet nyilvántartást?
- Nehézségei vannak a ravasz meghúzásával – akár vásárolni, akár eladni?
Míg ezek közül egyik személy sem lehet üzletet bontó tényező, meg kell kérdeznie magától és meg kell erősítenie.
Szervezeti struktúra felállítása
Mihelyt talált néhány potenciális tagot, fel kell állítania a befektetési klubja szervezeti struktúráját. Minél kisebb a klub, annál informálisabb lehet a struktúra. Azonban nem számít, hogy hány vagy kevés tagotok van, ha pénzzel való foglalkozásról van szó, mindig az a legjobb, ha van egy előre meghatározott struktúra.
Az alapokat illetően a következőkben kell megállapodnotok:
- Klubigazgatók: Elnök, alelnök, pénztáros, helyettes pénztáros és titkár. Ismétlem, mivel pénzzel foglalkozol, mindig jó, ha két ember vigyáz rá. A pozíciókkal együtt döntsd el, hogyan választják meg őket, és meddig maradnak a pozícióban. Sok klubban egy évre szól a megbízatás, de van, ahol hosszabb időre. Döntsd el azt is, hogy ki mivel foglalkozik. Ki végzi a fizikai kereskedelmet? Ki irányítja az oktatási szempontokat? Ki intézi az adókat? Ezek mind olyan logisztikai dolgok, amelyeket már a korai szakaszban fontos átgondolni.
- Idő és hely: Döntse el a találkozó idejét és helyét. Minél kisebb a klub, annál könnyebb otthon találkozni. Sok klub havonta találkozik, egyesek gyakrabban, mások ritkábban. Az egyik leghíresebb befektetői klub, a Beardstown Ladies például minden hónapban találkozik és befektet.
- Klubszabályok: Alapvető szabályokat is fel kell állítania a klub számára. Például legyenek félig-meddig meghatározott szabályai a vásárlásra és az eladásra, hogyan kell kezelni a kifizetéseket és a felosztásokat, hogyan kell kifizetni egy tagot, ha kilép, hogyan kell felvenni egy tagot, aki csatlakozni szeretne, hogyan kell megszüntetni a klubot. Ne feledje, a dolgok történnek, az élet változik. Ezeket a dolgokat már korán meg kell terveznie, hogy a klub továbbra is zökkenőmentesen működhessen, amikor ezek bekövetkeznek.
- Nyilvántartás: Minden tag mindig tudni akarja majd, hogy mennyi az ő részesedése a tőkéből, ezért fontos, hogy mindig pontos nyilvántartást vezessen. Döntse el, hogyan fogja ezt megtenni, és hogyan fogja ezt közölni a klubtagokkal. A legegyszerűbb módja ennek egy Google Táblázat, amelyen mindenki hozzájárulása látható. Ezt akár meg is oszthatja a csoporttal.
Jogi struktúra felállítása
A következőkben fel kell állítania a klub jogi struktúráját. Ennek két fő oka van:
- Az Ön által befizetett kis befektetési összegekből egy nagy halom pénz fog kinőni
- Klubként nem nyithat brókerszámlát jogi struktúra nélkül
A befektetési klub leggyakoribb jogi struktúrája a társulás. Ebben az esetben társasági szerződésre és működési megállapodásokra van szükség. Számos olcsó online lehetőség van, amely ezt elvégezheti Ön helyett, például a RocketLawyer vagy a Nolo, de kezdetben érdemes megfontolni, hogy szakember segítségét vegye igénybe a létrehozáshoz. Ha költ egy keveset egy ügyvédre, hogy elkészítsen néhány dokumentumot, az a jövőben sokkal könnyebbé teheti a dolgokat. Tekintse meg az LLC létrehozására vonatkozó teljes útmutatót a befektetéshez.
A klubját is be kell majd jegyeztetnie, hogy EIN (Employer Identification Number) számot kapjon az IRS-től. Ez tulajdonképpen a legegyszerűbb lépés, és itt gyorsan megteheti: How to Apply for an EIN.
Mihelyt megvan a meghatározott jogi struktúra, számlát kell nyitnia egy brókercégnél. Sok teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég kínál számlákat befektetési klubok számára, de ezek általában magasabb díjakat számítanak fel a kereskedésért. Én a TD Ameritrade rajongója vagyok, ők számlát és segítséget nyújtanak a befektetési kluboknak. Bárhol is nyisson számlát, be kell nyújtania a jogi megállapodások másolatát és az EIN-jét.
A cégtől függően hajlandóak lehetnek segíteni a befektetés megkezdésében, vagy akár el is jöhetnek a klubgyűlésre, hogy alapvető információkat és oktatást nyújtsanak. Soha nem árt megkérdezni, még egy olyan diszkont brókercégnél sem, mint a TD Ameritrade.
Készítsen közös napirendet
Most, hogy minden jogi struktúra a helyén van a klubja számára, közös napirendet kell készítenie minden egyes találkozóra. Itt történik a varázslat!
Tipikusan minden egyes találkozón szeretné áttekinteni a pénzügyi adatokat és a teljesítményt. A nagyobb klubok ezt néha csak az igazgatókkal teszik meg, majd e-mailben küldik ki a kimutatásokat a tagoknak. Jellemzően a befektetési pozíciókat is áttekintik, hogy a rosszul teljesítő befektetéseket azonosítani és kezelni lehessen.
Amint a jogi dolgokat lefedted, minden klub másképp intézi a dolgokat, de van néhány közös célod:
- Tárgyalni/Dönteni a befektetés módjáról
- Érdeklődés és/vagy előadások
- Kutatás és megbeszélés
Néhány klubnak van “házi feladata”, vagy delegál ki kutatásokat a tagok számára. Jellemzően a klub meghatároz egy célszektort vagy befektetési típust, majd delegál cégeket a kutatáshoz. A következő találkozón a klub újra összeáll, és megvitatja az eredményeket.
Amikor a prezentációk és a kutatás elkészült, a klubnak döntenie kell arról, hogyan fektessen be. Remélhetőleg a korán felállított szabályok segítik ezt a folyamatot (pl. 2/3-os szavazás vagy valami hasonló).
Végezetül ne feledkezzünk meg az oktatásról sem. Bár nem kell minden összejövetelen ezt tenned, nagyszerű ötlet, ha előadókkal oktatod a tagokat különböző témákban. Sok klub még előadókat is meghív, akik történeteket és információkat osztanak meg a klubbal. Ez egy nagyszerű módja annak, hogy feldobja a hangulatot (így nem válik unalmassá), miközben hasznos és tanulságos.
Have Some Fun
Végezetül, szórakozzon egy kicsit! Ha nem teszed, a tagok könnyen megunhatják. Ez azzal kezdődik, hogy vicces nevet választasz, és talán még vicces igazgatói címeket is.
A megbeszéléseken el kell gondolkodnod az ételeken vagy a harapnivalókon is. Ha valakinek a házában találkoztok, minden alkalommal főznek? Mi lenne, ha minden héten egy étteremben találkoznátok? Bármit is választasz, gondoskodj arról, hogy jóllakjanak a tagjaid!
Végezetül, a nyereséged egy részét akár szórakoztató kirándulásokra is fordíthatod. Hallottam már olyan csoportokról, amelyek a befektetésből származó bevételükből nyaralásokra – hawaii vagy más szórakoztató úti célokra – szánják el magukat. Bár ez nem gyakori, de mindenképpen feldobja és szórakoztatóvá teszi a dolgokat.
Alternatívák a befektetői klubokhoz
A technológia manapság ingyenessé tette a kereskedést. Korábban már beszéltünk a befektetéssel kapcsolatos ingyenes alkalmazásokról. Mint ilyen, ha a költségek csökkentése volt az egyik elsődleges szempont a befektetői klub indításakor, akkor érdemes megvizsgálni egy olyan szolgáltatás használatát, mint az M1 Finance. Az M1 Finance lehetővé teszi, hogy részvényekből és befektetési alapokból álló portfóliót hozzon létre jutalékmentesen. Ez óriási lehetőség a befektetési klubok számára.
Most még mindig lehet egy “klubod”, amely befektetési ötleteket vitat meg, de minden tagnak saját számlája lehet, és ingyenesen kereskedhet rajta. Ezzel megspórolja egy LLC létrehozásának költségeit, és lehetővé teszi, hogy ne kelljen aggódnia sok megfelelési kérdés miatt. Ilyenkor egyszerűen csak befektetési megbeszéléseket folytathat, és minden tag maga megy és hajtja végre.
Nézze meg az M1 Finance-t itt, és nézze meg, hogy ez egy nagyszerű alternatívája lehet egy befektetési számlának.
Mi a véleménye arról, hogyan indítson befektetési klubot? Gondoltál már erre?