I vantaggi di un club d’investimento
Ci sono diverse ragioni per cui si vorrebbe iniziare un club d’investimento. Il più grande è la comunità e l’educazione. Con un club d’investimento, si lavora con gli altri per identificare le idee d’investimento, e probabilmente si impara una cosa o due.
Diversi club hanno regole diverse, ma un tema comune è che ogni membro identifica gli investimenti, e poi condivide i propri pensieri con il gruppo per la critica.
Un’altra ragione per cui le persone (una volta) iniziano club d’investimento è per risparmiare sui costi come le commissioni. Diciamo che hai 20 membri nel tuo club. Se si dovesse comprare quel titolo individualmente, potrebbe facilmente costare ad ogni membro $10 in commissioni. Quindi ogni scambio costerebbe 200 dollari in totale. Tuttavia, se metteste insieme i vostri soldi come un club e piazzaste un solo scambio, sarebbe solo $10 – risparmiandovi $190 ogni scambio. Questo è un grande affare – dato che le spese sono una delle più grandi ragioni per la sottoperformance degli investimenti.
Trova e organizza i potenziali membri
La prima cosa che devi fare è trovare e organizzare i potenziali membri. Questo è il passo più difficile, perché la premessa di un club d’investimento è che si deve contribuire con denaro, e tempo, al piatto che è condiviso da un gruppo di persone.
La cosa più grande che si desidera trovare sono le persone che saranno disposte a contribuire al successo del club, e non scrocconi. Da tutto quello che ho letto, la dimensione ideale di un gruppo è di 5-20 persone.
Ricorda, se hai troppo pochi membri, per avere abbastanza capitale dovrai contribuire con più soldi. Se hai troppi membri, può essere molto difficile da gestire e avere una riunione efficace. O, ancora peggio, non ci si mette d’accordo e si ha un portafoglio molto frammentato.
Alcuni club hanno anche una quota di iscrizione che è molto più alta del contributo mensile, diciamo 1.000 dollari per iniziare, poi 50 dollari al mese. Il motivo è quello di ottenere solo membri che sono dedicati ad aiutare, e avendo una quota di iscrizione elevata, si eliminano i potenziali fannulloni.
Una volta identificati i potenziali membri, chiedetevi quanto segue:
- Ti fidi di loro con i tuoi soldi?
- Ti fidi di loro per pagare in tempo?
- Faranno le loro ricerche?
- Contribuiranno alle conversazioni?
- Non è organizzato e non tiene registri?
- Ha problemi a premere il grilletto – sia per comprare che per vendere?
Sebbene nessuno di questi individui possa essere un motivo di rottura, dovresti chiedere a te stesso e confermare.
Imposta una struttura organizzativa
Una volta trovati alcuni potenziali membri, è necessario impostare una struttura organizzativa per il tuo club di investimento. Più piccolo è il club, più informale può essere la struttura. Tuttavia, non importa quanti o quanti pochi membri abbiate, quando si tratta di trattare con il denaro, avere una struttura predefinita è sempre meglio.
Per le basi, dovreste concordare quanto segue:
- Direttori del club: Presidente, Vicepresidente, Tesoriere, Assistente Tesoriere e Segretario. Ancora una volta, dato che avete a che fare con il denaro, è sempre bene avere due persone che se ne occupano. Insieme alle posizioni, decidete come vengono eletti e per quanto tempo rimangono nella posizione. Molti club hanno un mandato di un anno, ma alcuni lo fanno più a lungo. Inoltre, decidete cosa fa ogni persona. Chi colloca effettivamente il commercio fisico? Chi gestisce l’aspetto educativo? Chi si occupa delle tasse? Queste sono tutte cose logistiche che sono importanti da considerare all’inizio.
- Ora e luogo: Decidere un’ora e un luogo di incontro. Più piccolo è il club, più facile è incontrarsi a casa. Molti club si incontrano mensilmente, alcuni più spesso, altri meno spesso. Per esempio, uno dei più famosi club d’investimento, il Beardstown Ladies, si incontra e investe ogni mese.
- Regole del club: Dovresti anche impostare delle regole di base per il club. Per esempio, dovreste avere delle regole semi-definite per comprare e vendere, come gestire i pagamenti e le distribuzioni, come pagare un membro se lascia, come aggiungere un membro che vuole unirsi, come terminare il club. Ricordate, le cose accadono, la vita cambia. Dovete pianificare per queste cose all’inizio in modo che il club possa continuare a navigare senza problemi quando accadono.
- Tenuta dei registri: Ogni socio vorrà sempre sapere qual è la sua percentuale del patrimonio netto, quindi è importante che tu tenga dei registri accurati in ogni momento. Decidete come farlo e come comunicarlo ai soci del club. Il modo più semplice per farlo è avere un foglio di calcolo di Google con i contributi di tutti visibili. Puoi anche condividerlo con il gruppo.
Impostare una struttura legale
In seguito, devi impostare una struttura legale per il tuo club. Ci sono due ragioni chiave per questo:
- Finalmente, i piccoli importi di investimento che contribuisci cresceranno in un grande mucchio di denaro
- Non puoi aprire un conto di intermediazione come un club senza una struttura legale
La struttura legale più comune per un club di investimento è una partnership. In questo caso, avete bisogno di un accordo di partnership e di accordi operativi. Ci sono molte opzioni online a buon mercato che possono farlo per voi, come RocketLawyer o Nolo, ma si può anche considerare di ottenere un aiuto professionale per impostare all’inizio. Spendere un po’ per un avvocato che rediga alcuni documenti può rendere le cose molto più facili in futuro. Controlla la nostra guida completa alla creazione di una LLC per investire.
Hai anche bisogno di registrare il tuo club per ottenere un EIN (Employer Identification Number) dall’IRS. Questo è in realtà il passo più facile, e puoi farlo rapidamente qui: Come richiedere un EIN.
Una volta che avete una struttura legale definita, è necessario aprire un conto presso un brokeraggio. Molti broker full-service offrono conti per club di investimento, ma tendono a far pagare commissioni più alte per il commercio. Sono un fan di TD Ameritrade, e offrono conti e aiuto ai club d’investimento. Non importa dove aprirete un conto, dovrete fornire le copie dei vostri accordi legali e il vostro EIN.
A seconda della compagnia, potrebbero essere disposti ad aiutarvi ad iniziare ad investire, o anche a venire alla riunione del vostro club per fornire informazioni di base ed educazione. Non fa mai male chiedere, anche in un brokeraggio scontato come TD Ameritrade.
Costruisci un’agenda comune
Ora che tutte le strutture legali sono in atto per il tuo club, devi costruire un’agenda comune per ogni riunione. È qui che avviene la magia!
In genere, ad ogni riunione, si vogliono rivedere i dati finanziari e le prestazioni. I club più grandi a volte lo fanno solo con i direttori, e poi inviano le dichiarazioni via e-mail ai soci. In genere, si rivedono anche le posizioni degli investimenti, in modo che gli investimenti di scarso rendimento possano essere identificati e affrontati.
Una volta coperte le questioni legali, ogni club fa le cose in modo diverso, ma ci sono alcuni scopi comuni:
- Discutere/Decidere come investire
- Educazione e/o presentazioni
- Ricerca e discussioni
Molti club avranno “compiti a casa” o delegheranno la ricerca ai loro soci da completare. In genere, il club identifica un settore o un tipo di investimento target, quindi delega la ricerca alle aziende. Alla riunione successiva, il club si riunirà e discuterà i suoi risultati.
Una volta che le presentazioni e le ricerche sono state fatte, il club deve decidere come investire. Si spera che le regole che avete stabilito all’inizio vi aiutino in questo processo (ad esempio, 2/3 dei voti o qualcosa di simile).
Infine, non dimenticate la parte educativa. Anche se non è necessario farlo ad ogni riunione, è una grande idea avere dei presentatori che istruiscano i soci su vari argomenti. Molti club invitano anche degli oratori per condividere storie e informazioni con il club. Questo è un ottimo modo per mescolare il tutto (in modo che non diventi noioso), pur essendo utile ed educativo.
Have Some Fun
Infine, ci si deve divertire! Se non lo fai, i membri potrebbero annoiarsi facilmente. Si comincia con la scelta di un nome divertente, e forse anche di titoli di direttore divertenti.
Si dovrebbe anche pensare al cibo o agli spuntini per i vostri incontri. Se vi incontrate a casa di qualcuno, cucinano ogni volta? E se vi incontrate in un ristorante ogni settimana? Qualunque cosa scegliate, assicuratevi di nutrire i vostri membri!
Infine, potreste anche usare alcuni dei vostri profitti per fare delle gite divertenti. Ho sentito di alcuni gruppi che si impegnano a fare vacanze con i loro guadagni di investimento – viaggi alle Hawaii o altre destinazioni divertenti. Anche se non è comune, certamente mescola le cose e le rende divertenti.
Alternative ai club d’investimento
Oggi la tecnologia ha reso il trading gratuito. Abbiamo già parlato delle app gratuite per investire. Come tale, se la riduzione dei costi era una delle vostre preoccupazioni principali per iniziare un club d’investimento, potreste considerare l’utilizzo di un servizio come M1 Finance. M1 Finance ti permette di costruire un portafoglio di azioni e fondi comuni senza commissioni. Questo è enorme per i club d’investimento.
Ora, si può ancora avere un “club” che discute idee d’investimento, ma ogni membro può avere il proprio conto e scambiarlo gratuitamente. Questo vi fa risparmiare il costo della creazione di una LLC, e vi permette di non dovervi preoccupare di molte questioni di conformità. Si possono quindi semplicemente avere discussioni sugli investimenti, e ogni membro va ad eseguirli da solo.
Guarda M1 Finance qui e vedi come potrebbe essere una grande alternativa ad un conto di investimento.
Quali sono i tuoi pensieri su come avviare un club di investimento? È qualcosa che hai considerato?