Geld voor overboeking: Wat ze zijn en hoe ze te vermijden

Creditkaarten voor saldooverdracht kunnen een waardevol hulpmiddel worden als u vastzit aan het afbetalen van schulden tegen hoge rentetarieven. Met de meeste kaarten in deze categorie kunt u meer dan een jaar lang rente vermijden, waarbij elke cent die u voor uw schulden betaalt direct naar het verschuldigde bedrag gaat.

Er is echter een klein detail dat consumenten vaak op het verkeerde been zet bij hun onderzoek naar de beste creditcards voor saldooverdracht – de aanwezigheid van kosten voor saldooverdracht.

Wat zijn kosten voor saldooverdracht?

Een kosten voor saldooverdracht worden in rekening gebracht door uitgevers van creditcards wanneer u een saldo overdraagt. Deze kosten zijn niet optioneel; ze zijn vereist om te kunnen profiteren van saldo-overschrijvingsaanbiedingen, waarvan de meeste u laten profiteren van een 0 procent JKP voor een beperkte periode.

Hoeveel bedragen de kosten voor een saldooverdracht?

De kosten voor een saldooverdracht bedragen doorgaans 3 of 5 procent van het totale saldo dat u naar uw nieuwe kaart overboekt. Dit betekent dat u voor elke $10.000 schuld die u overzet naar een credit card met saldooverdracht, $300 of $500 verschuldigd bent.

De meeste kosten voor saldooverdracht hebben ook een minimumbedrag, meestal $5 of $10. Met deze minima betaalt u mogelijk meer dan 3 of 5 procent aan overdrachtskosten als u slechts een klein schuldbedrag overdraagt, zoals $ 50 of $ 100.

Hoe werken de overdrachtskosten?

De overdrachtskosten worden toegevoegd aan uw overgedragen schuldbedrag wanneer u een overdracht naar uw nieuwe kaart vergemakkelijkt.

Laten we zeggen dat u $ 5.000 aan creditcardschuld met een hoge rente overdraagt naar een nieuwe kaart met een overdrachtskosten van 3 procent. In dit geval begint u de aflossing op uw nieuwe kaart met een bijgewerkt saldo van $5.150. Dit bedrag omvat de schuld die u hebt overgedragen ($ 5.000) plus de 3 procent saldo overdracht vergoeding ($ 150).

Beste creditcards zonder een saldo overdracht vergoeding

Er zijn normaal gesproken vrij veel saldo overdracht creditcards zonder een saldo overdracht vergoeding, maar de coronavirus pandemie leidde veel kaartuitgevers om hun schuld consolidatie aanbod te tweaken. Met ingang van vandaag zijn er slechts een paar saldo overdracht creditcards die geen saldo overdracht kosten in rekening brengen, waaronder de volgende:

Wings Visa ® Platinum Card

De Wings Visa Platinum Card is een zeer basic credit card product zonder zware extraatjes. Echter, deze kaart geeft u 0 procent APR op aankopen en overschrijvingen voor een volledige 12 maanden, gevolgd door een variabele APR van 8,15 procent tot 18 procent. Er is geen jaarlijkse vergoeding, en u zult geen kosten betalen om een saldo over te dragen.

U kunt in aanmerking komen voor een minimale kredietlijn van $500, maar u moet wel lid zijn van Wings Financial Credit Union om een aanvraag in te dienen. Lidmaatschap is beschikbaar voor consumenten die werken in de luchtvaartindustrie of wonen in selecte metro gebieden rond steden als Atlanta, Detroit, Orlando en Seattle, evenals delen van Minnesota en Wisconsin.

Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card

De Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card vereist ook lidmaatschap bij Wings Financial Credit Union. Maar als u in aanmerking komt, kunt u 1,5 procent cashback verdienen op al uw uitgaven en een bonus van $100 nadat u $1.000 hebt uitgegeven met uw kaart binnen 90 dagen na opening van de rekening. U komt ook in aanmerking voor 0 procent JKP op aankopen en balansoverdrachten gedurende 12 maanden, gevolgd door een variabele JKP van 14,20 procent tot 18 procent. U betaalt geen jaarlijkse kosten of een saldo overdracht kosten.

SunTrust Prime Rewards Credit Card

De SunTrust Prime Rewards Credit Card biedt geen 0 procent APR, maar u kunt in aanmerking komen voor een drie jaar introductierente aanbod tegen de prime rate (huidige 3,25 procent variabel APR) op saldi overgedragen tijdens de eerste 60 dagen na de opening van de rekening. Daarna betaalt u een variabel JKP-tarief van 11,24 procent tot 21,24 procent.

U betaalt geen kosten voor saldooverdrachten als u een saldo overdraagt tijdens de eerste 60 dagen na de opening van uw rekening, maar de kosten voor saldooverdrachten gaan daarna omhoog naar 3 procent (minimaal $10). Deze kaart geeft u ook een onbeperkte 1 procent cashback op elke dollar die u uitgeeft, en u krijgt een $ 100 statement credit wanneer u $ 500 uitgeeft op uw kaart binnen drie maanden na de opening van de rekening. Geen jaarlijkse vergoeding van toepassing.

De informatie over de Wings Visa® Platinum Card, Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card en SunTrust Prime Rewards Credit Card is onafhankelijk verzameld door Bankrate.com. De kaartgegevens zijn niet beoordeeld of goedgekeurd door de kaartuitgevers.

Hoe kies je een saldo-overschrijvingskaart

Er zijn niet veel saldo-overschrijvingskredietkaarten waarmee u op dit moment een saldo-overschrijvingsvergoeding kunt vermijden, dus u kunt uw zoekopdracht uitbreiden naar saldo-overschrijvingskaarten met een vergoeding.

De sleutel tot het selecteren van een saldo-overschrijvingskaart die wel een vergoeding in rekening brengt, is ervoor te zorgen dat uw inleidende APR-aanbieding lang genoeg is om u aanzienlijke rentebesparingen te laten bereiken en dat het gedoe van het overbrengen van een saldo de moeite waard zal zijn. Hier zijn enkele van de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van creditcards met saldo-overschrijvingsaanbiedingen:

• Vergelijk 0 procent APR-aanbiedingen: Wanneer u de top creditcards met saldo-overschrijving vergelijkt, zult u merken dat velen 0 procent APR voor meer dan een jaar aanbieden. Langere aanbiedingen kunnen u helpen tijd te kopen om uw schuld af te betalen zonder enige rente, die u kan helpen goed te maken voor eventuele saldo-overschrijvingskosten die u moet betalen.
• Doe de wiskunde op saldo-overschrijvingskosten: Het betalen van een balance transfer fee is over het algemeen de moeite waard, omdat vergoedingen maximaal 3 procent of 5 procent van uw saldo kosten en u de vergoeding slechts één keer betaalt, terwijl de gemiddelde creditcardrente ongeveer 16 procent is. Toch moet u een berekening van de kosten van een saldooverdracht gebruiken om te bepalen hoeveel u kunt besparen, zelfs na het betalen van een saldo overdracht vergoeding.
• Kijk naar de lopende variabele tarieven: Houd in gedachten dat inleidende tarieven niet eeuwig duren, en zorg ervoor dat u weet hoe de variabele tarieven op kaarten die u overweegt stapelen. Als u uw schuld niet aflost tijdens de inleidende periode van uw kaart, zit u daarna vast aan het betalen van de variabele rente.
• Zoek naar kaarten die extraatjes bieden die u zult gebruiken: Overweeg ook of de kaarten die u onderzoekt, voordelen bieden die het de moeite waard maken om ze voor de lange termijn te houden. Misschien wilt u kaarten overwegen die beloningen bieden of die reisvoordelen of verzekeringsvoordelen bieden.

Alternatieven voor overschrijving

Als u geen kosten voor overschrijving wilt betalen, maar wel uw schuld sneller wilt aflossen, zijn er andere opties die u kunt overwegen.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening biedt vaste rentetarieven, vaste maandelijkse betalingen en een vast aflossingsschema, vaak zonder extra kosten. Persoonlijke leningen hebben vaak aanzienlijk lagere rentetarieven dan de meeste creditcards.

Als u denkt dat u moeite zult hebben om uw hele saldo af te betalen tegen de tijd dat uw intro APR-periode afloopt en uiteindelijk met een saldo blijft zitten met het normale APR van uw kaart, bent u misschien beter af met een persoonlijke lening. Toegegeven, u zult geen nul-rente periode hebben, maar uw reguliere rente zal waarschijnlijk veel lager zijn (mogelijk zo laag als 6 procent) dan wat u krijgt op een creditcard nadat uw intro APR afloopt (het huidige gemiddelde is 16 procent). Een vaste aflossingstermijn en voorspelbare maandelijkse betalingen maken persoonlijke leningen een goede optie als u langer dan, laten we zeggen, 18 maanden nodig hebt om uw saldo af te lossen.

Home equity loan

Als u een aanzienlijk eigen vermogen hebt, kunt u ook schulden consolideren met een home-equity loan of home equity line of credit (HELOC). Bij beide opties kunt u het eigen vermogen van uw huis als onderpand gebruiken, en de rente is vaak aanzienlijk lager dan bij creditcards (soms wel 2,5 procent, afhankelijk van uw kredietwaardigheid en het eigen vermogen in uw huis).

Lost uw schuld af

Ten slotte mag u niet vergeten dat u schulden ook op de ouderwetse manier kunt afbetalen, door al het geld dat u kunt krijgen zo snel mogelijk naar uw kaarten te sluizen of door de schuldsneeuwbal- of schuldlawaninemethode te gebruiken.

De schulden sneeuwbal vraagt u om zo veel als je kunt te betalen om uw kleinste saldo’s eerste terwijl het maken van minimale betalingen op de rest, terwijl de schuld lawine methode vraagt u om zo veel als je kunt te betalen om uw hoogste rente saldi eerste terwijl het maken van minimale betalingen op de rest. Beide strategieën leiden u naar het een voor een afbetalen van uw schulden totdat u nog maar één schuld over hebt en dan geen.

De bottom line

Als u worstelt met schulden, bent u zeker niet alleen. Fortunately, there are many options for you to consider, including balance transfer credit cards, debt consolidation loans and more.

Make sure to spend some time researching all your options so you know which one works best for your needs. Paying a balance transfer fee to utilize one of the best balance transfer credit cards is often the best choice, but you should run the numbers to find out.