Balance transfer fees: What they are and how to avoid them

Ile kosztują opłaty za przeniesienie salda?

Opłaty za przeniesienie salda zazwyczaj wynoszą 3 lub 5 procent całkowitego salda, które przenosisz na nową kartę. Oznacza to, że za każde $10,000 długu, który przeniesiesz na kartę kredytową, będziesz winien $300 lub $500.

Większość opłat za przeniesienie salda ma również minimalną opłatę w miejscu, zwykle $5 lub $10. Z tych minimów w miejscu, może skończyć się płacąc więcej niż 3 procent lub 5 procent w opłaty za przeniesienie salda, jeśli jesteś tylko przeniesienie niewielkiej kwoty długu, takich jak $ 50 lub $ 100.

Jak działają opłaty za przeniesienie salda?

Opłaty za przeniesienie salda są dodawane do kwoty długu przeniesione, gdy ułatwiają przeniesienie salda do nowej karty.

Powiedzmy, że przenieść $ 5,000 w wysokie oprocentowanie zadłużenia karty kredytowej do nowego bilansu karty transferu, który pobiera opłatę za przeniesienie salda 3 procent. W tym przypadku, zacząłbyś spłatę na nowej karcie z aktualnym saldem w wysokości $5,150. This amount includes the debt you transferred ($5,000) plus the 3 percent balance transfer fee ($150).

Najlepsze karty kredytowe bez opłaty za przeniesienie salda

Zazwyczaj jest sporo kart kredytowych bez opłaty za przeniesienie salda, ale coronavirus pandemic led many card issuers to tweak their debt consolidation offers. Na dzień dzisiejszy, istnieje tylko kilka kart kredytowych do transferu salda, które nie pobierają opłaty za transfer salda, w tym następujące:

Wings Visa® Platinum Card

Wings Visa Platinum Card jest bardzo podstawowym produktem karty kredytowej bez żadnych ciężkich atutów. Jednakże, karta ta daje Ci 0 procent APR od zakupów i transferów salda przez pełne 12 miesięcy, a następnie zmienną APR od 8,15 procent do 18 procent. Nie ma opłaty rocznej i nie zapłacisz żadnych opłat za przeniesienie salda.

Możesz zakwalifikować się do minimalnej linii kredytowej w wysokości $500, ale musisz być członkiem Wings Financial Credit Union aby złożyć wniosek. Członkostwo jest dostępne dla konsumentów, którzy pracują w przemyśle lotniczym lub mieszkają w wybranych obszarach metropolitalnych otaczających takie miasta jak Atlanta, Detroit, Orlando i Seattle, a także części Minnesoty i Wisconsin.

Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card

Karta Wings Member Cash Rewards Visa Signature Card również wymaga członkostwa w Wings Financial Credit Union. Jednakże, jeśli się kwalifikujesz, możesz uzyskać 1,5 procent zwrotu gotówki na wszystkie wydatki oraz bonus $100 po wydaniu $1000 na karcie w ciągu 90 dni od otwarcia konta. Będziesz również kwalifikować się do 0 procent APR na zakupy i transfery salda przez 12 miesięcy, a następnie zmiennej APR od 14,20 procent do 18 procent. Nie zapłacisz opłaty rocznej ani żadnych opłat za przeniesienie salda.

Karta kredytowa SunTrust Prime Rewards

Karta kredytowa SunTrust Prime Rewards nie oferuje 0 procent APR, ale możesz zakwalifikować się do trzyletniej oferty wprowadzającej oprocentowanie według stopy prime (obecne zmienne APR 3,25 procent) dla sald przeniesionych w ciągu pierwszych 60 dni od otwarcia konta. Po tym czasie zapłacisz zmienną stopę APR w wysokości od 11,24% do 21,24%.

Nie zapłacisz żadnych opłat za przeniesienie salda, jeśli przeniesiesz je w ciągu pierwszych 60 dni od otwarcia konta, ale opłata za przeniesienie salda wzrasta do 3% (minimum $10) po tym terminie. Ta karta daje Ci również nieograniczony 1 procent zwrotu gotówki za każdego wydanego dolara, a także otrzymasz 100 dolarów kredytu na oświadczenie, jeśli wydasz 500 dolarów na karcie w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Nie obowiązuje opłata roczna.

Informacje o Wings Visa® Platinum Card, Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card i SunTrust Prime Rewards Credit Card zostały zebrane niezależnie przez Bankrate.com. Szczegóły karty nie zostały zweryfikowane lub zatwierdzone przez wydawców kart.

Jak wybrać kartę do transferu salda

Nie ma wielu kart kredytowych do transferu salda, które pozwalają uniknąć opłaty za transfer salda w tej chwili, więc możesz chcieć poszerzyć swoje poszukiwania o karty do transferu salda z opłatą.

Kluczem do wyboru karty do transferu salda, która pobiera opłatę jest upewnienie się, że wstępna oferta APR jest wystarczająco długa, aby pozwolić Ci osiągnąć znaczne oszczędności odsetkowe i że kłopot z przeniesieniem salda będzie tego wart. Oto niektóre z głównych czynników, które należy wziąć pod uwagę porównując karty kredytowe z ofertami transferu salda:

• Porównaj oferty 0 procent APR: Kiedy porównasz najlepsze karty kredytowe do transferu salda, przekonasz się, że wiele z nich oferuje 0 procent APR przez ponad rok. Dłuższe oferty mogą pomóc Ci kupić czas na spłatę długu bez żadnych odsetek, co może pomóc Ci nadrobić zaległości w opłatach za przeniesienie salda, które musisz zapłacić.
• Zrób obliczenia dotyczące opłat za przeniesienie salda: Płacenie opłaty za przeniesienie salda jest generalnie warte tego, ponieważ opłaty kosztują 3 procent lub 5 procent salda najwyżej i płacisz opłatę tylko raz, podczas gdy średnia stopa procentowa karty kredytowej wynosi około 16 procent. Mimo to, należy użyć kalkulatora opłaty za przeniesienie salda, aby określić, ile można zaoszczędzić, nawet po zapłaceniu opłaty za przeniesienie salda.
• Spójrz na bieżące zmienne stawki: Pamiętaj, że stawki wstępne nie trwają wiecznie i upewnij się, że wiesz, jak zmienne stawki na kartach, które rozważasz, układają się w górę. Jeśli nie spłacisz swojego długu podczas okresu wstępnego karty, utkniesz płacąc zmienną stopę procentową po tym.
• Szukaj kart, które oferują korzyści, których będziesz używać: Zastanów się również, czy karty, które badasz, oferują jakiekolwiek korzyści, które sprawiają, że warto je zachować na dłuższą metę. You may want to consider cards that offer rewards or ones that offer travel perks or insurance benefits.

Balance transfer alternatives

If you don’t want to pay a balance transfer fee but do want to pay off debt faster, there are other options you can consider.

Personal loan

A personal loan offers fixed interest rates, fixed monthly payments and a fixed repayment schedule, often without added fees. Pożyczki osobiste mają zwykle znacznie niższe oprocentowanie niż większość kart kredytowych.

Jeśli uważasz, że możesz mieć trudności ze spłatą całego salda do czasu zakończenia okresu intro APR i skończyć z saldem z regularnym APR twojej karty, możesz lepiej skorzystać z pożyczki osobistej. Co prawda, nie będziesz miał zerowego oprocentowania, ale regularna stopa procentowa będzie prawdopodobnie znacznie niższa (nawet do 6%) niż ta, którą otrzymasz na karcie kredytowej po wygaśnięciu wstępnego APR (obecna średnia wynosi 16%). Stały czas spłaty i przewidywalne płatności miesięczne sprawiają, że pożyczki osobiste są dobrą opcją, jeśli szukasz dłuższego czasu niż, powiedzmy, 18 miesięcy na spłatę salda.

Pożyczka pod zastaw domu

Jeśli posiadasz znaczny kapitał domowy, możesz również skonsolidować zadłużenie z pożyczką pod zastaw domu lub linią kredytową pod zastaw domu (HELOC). Obie te opcje pozwalają na wykorzystanie kapitału domowego jako zabezpieczenia i często są znacznie niżej oprocentowane niż karty kredytowe (niektóre nawet do 2,5 procent, w zależności od twojej zdolności kredytowej i kapitału własnego w domu).

Spłacanie długu

Na koniec, nie zapominaj, że możesz spłacić dług w staroświecki sposób, albo przez przelanie wszystkich pieniędzy, które możesz przeznaczyć na karty tak szybko, jak to możliwe, albo przez użycie metody kuli śnieżnej lub lawiny zadłużenia.

Kula śnieżna długu prosi Cię, abyś zapłacił jak najwięcej w kierunku najmniejszych sald jako pierwszy, dokonując jednocześnie minimalnych płatności na resztę, podczas gdy metoda lawiny zadłużenia prosi Cię, abyś zapłacił jak najwięcej w kierunku najwyższych sald odsetkowych jako pierwszy, dokonując jednocześnie minimalnych płatności na resztę. Obie strategie prowadzą Cię w kierunku spłacania długów jeden po drugim, aż zostanie Ci tylko jeden dług, a potem żaden.

Podsumowanie

Jeśli zmagasz się z długami, na pewno nie jesteś sam. Fortunately, there are many options for you to consider, including balance transfer credit cards, debt consolidation loans and more.

Make sure to spend some time researching all your options so you know which one works best for your needs. Paying a balance transfer fee to utilize one of the best balance transfer credit cards is often the best choice, but you should run the numbers to find out.