Wealthfront Review: Low Cost Robo Investing and Financial Planning

Robo-advisors ledwo istnieją od 10 lat, ale w ciągu ostatnich kilku lat kilka z nich stale rozszerza swoje menu inwestycyjne, a nawet oferuje cenne usługi dodatkowe. Jednym z liderów w tym zakresie jest Wealthfront. Robo-doradca rozwija swoje możliwości inwestycyjne w każdym kierunku, ale jest teraz nawet oferując planowanie finansowe. Platforma teraz bills się jako oferowanie High-Interest Cash, Planowanie finansowe & Robo-Investing dla Millennials. Jeśli szukasz czegoś więcej niż tylko inwestowanie, Wealthfront ma go. I jak stało się ich znakiem towarowym, to wszystko jest dostępne przy niskich kosztach.

Co to jest Wealthfront?

Z siedzibą w Palo Alto w Kalifornii i założona w 2011 roku, Wealthfront ma około 20 miliardów dolarów w aktywach pod zarządzaniem. Jest to drugi co do wielkości niezależny robo-advisor, po Betterment. I choć dziesiątki robo-advisors przybyli w ostatnich latach, Wealthfront wyróżnia się jako jeden z najlepszych. Nie ma jednej rzeczy Wealthfront robi szczególnie dobrze, ale wiele. I są one dodawane do ich menu usług cały czas.

Jego głównym biznesem oczywiście jest zautomatyzowane inwestowanie online. Możesz otworzyć konto z zaledwie 500 dolarów, a platforma będzie zaprojektować portfel dla Ciebie, a następnie zarządzać nim w sposób ciągły. Twoje pieniądze będą inwestowane w zrównoważony mix akcji i obligacji – tak jak większość innych robo-advisors. Ale Wealthfront bierze to o krok dalej, a także dodaje nieruchomości i zasobów naturalnych.

Jak inne robo-advisors, Wealthfront wykorzystuje nowoczesną teorię portfela (MPT) w tworzeniu portfeli. Oni najpierw określić swoje cele inwestycyjne, horyzont czasowy i tolerancję ryzyka, a następnie zbudować portfel zaprojektowany do pracy w ramach tych parametrów. MPT podkreśla właściwą alokację aktywów, aby zarówno zmaksymalizować zyski, i zminimalizować straty.

Ale w dużym odejściu od innych robo-advisors, Wealthfront oferuje teraz różne metodologie inwestycyjne i portfele, w tym Smart Beta, Risk Parity i Stock-Level Tax-Loss Harvesting. A ostatnio, oni również wkroczył na arenie planowania finansowego. Oferują one teraz kilka pakietów planowania finansowego, dostosowane do bardzo konkretnych potrzeb, w tym planowania emerytalnego i college planning.

Jeśli nie sprawdzić Wealthfront w ciągu ostatniego roku lub tak, na pewno trzeba dać mu drugie spojrzenie. Jest to robo-doradca platforma, gdzie rzeczy dzieją się szybko!

Jak Wealthfront działa

Gdy zarejestrujesz się z Wealthfront, najpierw trzeba wypełnić kwestionariusz. Twoje odpowiedzi będą określać swoje cele inwestycyjne, horyzont czasowy i tolerancję ryzyka. Portfel zainwestowany w wielu klas aktywów zostanie skonstruowany, z exchange traded fund (ETF) reprezentujących każdy.

Zaletą ETF jest to, że są one tanie, i umożliwić platformie narażać portfel do dosłownie setki różnych firm w każdej klasie aktywów. Z portfela zainwestowane w wielu klasach aktywów, będzie dosłownie zawierać akcje i obligacje tysięcy firm i instytucji, zarówno tutaj w USA i za granicą.

Wealthfront oferuje tax-loss harvesting na wszystkich poziomach portfela. Ale oni również dodali opcje portfela dla większych inwestorów, które obejmują akcje, jak również ETF. Włączenie akcji daje Wealthfront możliwość być bardziej precyzyjne i agresywne z tax-loss harvesting.

Każdy portfel pochodzi również z okresowym rebalancingiem, aby utrzymać docelową alokację aktywów, jak również automatyczną reinwestycję dywidendy. Jak to jest typowe dla robo-advisors, wszystko, co musisz zrobić, to zasilić konto-Wealthfront obsługuje 100% zarządzania inwestycjami dla Ciebie.

Ostatnio, Wealthfront dodał również obsługę kont zewnętrznych. Podobnie jak Personal Capital, platforma może teraz zawierać konta inwestycyjne, które nie są bezpośrednio zarządzane przez robo-advisor. To zapewni wysoki widok wysokości całej sytuacji finansowej, pomagając Ci zbadać, co jest możliwe i zapewnić wskazówki, aby zoptymalizować swoje finanse.

I podobnie jak wielu dużych brokerów inwestycyjnych, Wealthfront oferuje teraz portfel linii kredytowej. Jest ona dostępna tylko dla inwestorów z $25,000 lub więcej na koncie podatkowym, ale jeśli kwalifikujesz się możesz pożyczyć pieniądze od swojego konta inwestycyjnego i ustawić własne warunki spłaty w procesie

Wealthfront Cechy i zalety

Minimalna inwestycja początkowa: $500

Typy oferowanych kont: Indywidualne i wspólne konta podlegające opodatkowaniu; tradycyjne, Roth, rollover i SEP IRA; fundusze powiernicze i konta 529 college

Dostęp do konta: Dostępne w aplikacji internetowej i mobilnej. Kompatybilne z urządzeniami z systemem Android (5.0 i wyżej), dostępne do pobrania w Google Play. Również kompatybilne z urządzeniami z systemem iOS (11.0 i nowsze) w The App Store. Kompatybilne z urządzeniami iPhone, iPad i iPod touch.

Opiekun konta: Fundusze konta są przechowywane na rachunku maklerskim w Twoim imieniu przez Wealthfront Brokerage Corporation, która współpracuje z RBC Correspondent Services dla funkcji rozliczeniowych, takich jak rozliczenie transakcji. Konta IRA są przechowywane w IRA Services Trust Company.

Obsługa klienta: Dostępne przez telefon i e-mail, od poniedziałku do piątku, od 7:00 AM do 5:00 PM, Pacific time.

Bezpieczeństwo Wealthfront: Twoje fundusze zainwestowane z Wealthfront są objęte SIPC, który ubezpiecza Twoje konto przed niepowodzeniem brokera do $500,000 w gotówce i papierach wartościowych, w tym do $250,000 w gotówce.

Wealthfront używa dostawców zewnętrznych do utrzymania bezpiecznych, tylko do odczytu linków do Twojego konta. Dostawcy specjalizują się w śledzeniu danych finansowych, jak również stosują solidne, bankowe zabezpieczenia i ogólnie rzecz biorąc, stosują się do najlepszych praktyk ochrony danych. Ponadto, Wealthfront nie przechowuje hasła do konta.

Metodologia inwestycyjna Wealthfront

Dla regularnych kont inwestycyjnych, Wealthfront konstruuje portfele z kombinacji 10 różnych konkretnych klas aktywów. Obejmuje to cztery fundusze akcji, cztery fundusze obligacji, fundusz nieruchomości i fundusz zasobów naturalnych.

Każdy portfel będzie zawierał różne alokacje każdej klasy aktywów, w oparciu o profil inwestora, jak określono w odpowiedziach na kwestionariusz. Jedynym wyjątkiem są obligacje komunalne. Ta alokacja pojawi się tylko na kontach podlegających opodatkowaniu. IRA ich nie uwzględniają, ponieważ konta te są już chronione podatkowo.

Zauważ w poniższej tabeli, że większość klas aktywów ma dwa ETF-y wymienione na liście. Jest to część strategii Weatlthfront polegającej na zbieraniu strat podatkowych. W każdym przypadku, te dwa ETF są bardzo podobne. Aby ułatwić tax-loss harvesting, jedna pozycja funduszu zostanie sprzedana, a następnie druga zostanie zakupiona co najmniej 30 dni później, aby przywrócić klasę aktywów. (Zbieranie strat podatkowych omówimy nieco bardziej szczegółowo nieco niżej.)

Fundusze ETF wykorzystywane dla każdej klasy aktywów są następujące, stan na 29 grudnia 2018 r:

Specific Asset Class	General Asset Class	Primary ETF	Secondary ETF
US Stocks	Stocks	Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI)	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
Foreign Stocks	Stocks	Vanguard FTSE Developed All Cap ex-US Index (VEA)	Schwab FTSE Dev ex-US (SCHF)
Emerging Markets	Stocks	Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Real Estate	Real Estate	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Natural Resources	Natural Resources	State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE)	Vanguard MSCI Energy (VDE)
US Government Bonds	Bonds	Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov/Credit (BIV)
TIPS	Bonds	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 Years (VTIP)
Municipal Bonds (taxable accounts only)	Bonds	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
Dividend Stocks	Bonds	Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	Schwab Dow Jones US Dividend 100 (SCHD)

Wealthfront’s historical returns are as follows (through 1/31/2019). But keep in mind these numbers are general. Since the portfolios designed for each investor are unique, your returns will vary.

Specjalistyczne portfele Wealthfront

Jak wspomniano we wstępie, Wealthfront rozwinął kilka różnych opcji inwestycyjnych, oprócz swoich regularnych portfeli robo-advisor. Każdy z nich reprezentuje specyficzną i ogólnie bardziej wyspecjalizowaną strategię inwestycyjną, i są zazwyczaj dostępne dla tych, którzy mają większe konta inwestycyjne.

Smart Beta: Aby kwalifikować się do tego portfela, musisz mieć co najmniej 500 000 USD. Smart beta odchodzi od tradycyjnego inwestowania opartego na indeksach, które opiera się na kapitalizacji rynkowej. Na przykład, ponieważ Apple jest jedną z najbardziej kapitalizowanych akcji S&P 500, ma nieproporcjonalnie dużą wagę w ścisłych funduszach indeksowych S&P 500. W portfelu smart beta pozycja w Apple zostanie zredukowana w oparciu o inne czynniki.

Ogólnie, w ramach smart beta, ważenie akcji w funduszu wykorzystuje szereg czynników, które są mniej zależne od kapitalizacji rynkowej. Istnieją pewne dowody na to, że ta metodologia inwestycyjna przynosi wyższe zyski. Portfel ten jest dostępny bez dodatkowych opłat.

Wealthfront Risk Parity Fund: Jest to właściwie fundusz wzajemny – pierwszy oferowany przez Wealthfront. Obejmuje on wykorzystanie dźwigni finansowej z niektórych pozycji w ramach portfela. Próbuje osiągnąć wyższe długoterminowe zyski poprzez wyrównanie wkładu ryzyka każdej klasy aktywów. Jest on oparty na Bridgewater Hedge Fund, i wymaga minimum 100.000 dolarów, z dodatkową opłatą roczną w wysokości 0,25% (0,50% łącznie). Jest to jedyny portfel Wealthfront, który pobiera opłatę ponad regularną opłatę doradczą.

Inwestowanie odpowiedzialne społecznie (SRI): Wealthfront nie oferuje konkretnej opcji portfela SRI. Jednak oferują one usługę poprzez ich Stock-level Tax-Loss Harvesting (patrz poniżej) i Smart Beta portfeli. Jest to bardziej ręczny proces niż cokolwiek innego. Zamiast tworzyć portfel SRI, Wealthfront pozwala wybrać, które akcje chcesz wykluczyć z obu portfeli.

Wealthfront Tax-loss Harvesting

Jeśli jest jedna kategoria inwestycyjna, gdzie Wealthfront stoi powyżej innych robo-advisors, to jest tax-odzyskiwanie strat. Nie tylko oferują go na wszystkich regularnych kont opodatkowanych (ale nie IRA, ponieważ są one już tax-sheltered), ale także oferują wyspecjalizowane portfele, które biorą go do jeszcze wyższego stopnia.

Wealthfront zaczyna się od strategii lokalizacji podatkowej. Polega to na utrzymywaniu klas aktywów przynoszących odsetki i dywidendy na kontach IRA, gdzie przewidywalne zwroty będą chronione przed podatkiem dochodowym. Aktywa przynoszące zyski kapitałowe, takie jak akcje, są trzymane na kontach opodatkowanych, gdzie mogą uzyskać korzyści z niższych długoterminowych stawek podatku od zysków kapitałowych.

Ale dla większych portfeli, Wealthfront oferuje Tax-Loss Harvesting na poziomie akcji. Dostępne są trzy wyspecjalizowane portfele, wykorzystujące mieszankę zarówno ETF jak i pojedynczych akcji. Celem akcji jest zapewnienie bardziej specyficznych możliwości zbierania strat podatkowych. Na przykład, może to być bardziej korzystne, aby sprzedać garść akcji do generowania strat podatkowych, niż zamknąć cały ETF.

Zważywszy, że Wealthfront kładzie tak duży nacisk na zbieranie strat podatkowych, nie jest zaskakujące, że opublikowali jeden z najbardziej szanowanych białych ksiąg na ten temat w Internecie. Jeśli chcesz wiedzieć więcej na ten temat, to jest warte przeczytania. Papier podsumowuje tax-loss harvesting może znacznie zwiększyć zwrot z inwestycji typowego portfela.

Inne funkcje Wealthfront

Wealthfront Cash Account

Wealthfront oferuje konto pieniężne, gdzie można bezpiecznie i bezpiecznie przechowywać swoje pieniądze na wszystko – nagłe wypadki, zaliczki na dom, lub do późniejszego inwestowania. Pracując z tym, co nazywają Program Banks, Wealthfront czterokrotnie normalnego ubezpieczenia FDIC na tym koncie, więc jesteś chroniony do $ 1 mln.

Nie ma również ryzyka rynkowego, ponieważ nie jest to konto inwestycyjne i pieniądze nie są inwestowane w dowolnym miejscu. Możesz dokonać tak wielu transferów na i z konta, jak chcesz, a to zajmuje tylko $1, aby rozpocząć.

Więc jaki jest haczyk?

Naprawdę nie ma jednego. Wealthfront będzie skim trochę z góry, aby zarobić trochę pieniędzy przed dając wiodącą w branży 0,35% APY, ale poza tym, jesteś po prostu dając im więcej danych finansowych. Ponieważ robimy to cały czas z technologią i tak, to nie powinno zrobić tak dużą różnicę.

Nie widzę żadnych minusów, zwłaszcza jeśli jesteś już klientem Wealthfront.

Tak naprawdę robią grę, aby być wszystko w jednym dostawcy usług finansowych, zbyt.

Nową funkcją, właśnie uruchomiony, jest możliwość korzystania z konta pieniężnego jako konto czekowe. Obejmuje to bezpośrednie deponowanie czeków z wypłatą i otrzymywanie zapłaty do dwóch dni wcześniej. Konto pozwala również na automatyczne płacenie rachunków i korzystanie z aplikacji takich jak Venmo i PayPal, aby wysyłać pieniądze do przyjaciół lub rodziny. Właściciele konta również otrzymać kartę debetową do dokonywania zakupów i uzyskać gotówkę z ATM.

Jeśli masz gotówkę, która jest coraz zardzewiały w tradycyjnym rachunku bankowym i chcesz zarobić więcej, Wealthfront konto gotówkowe jest doskonałym miejscem, aby go zachować.

Czytaj więcej o koncie gotówkowym w naszym Wealthfront konto gotówkowe pełna recenzja.

Wealthfront Portfolio Linia kredytowa

Ta funkcja jest dostępna, jeśli masz co najmniej $ 25,000 na koncie Wealthfront. Pozwala pożyczyć do 30% wartości konta, a obecnie pobiera oprocentowanie między 2.40% i 3.65% APR w zależności od wielkości konta. Możesz dokonać spłaty na własny harmonogram, ponieważ jesteś w zasadzie pożyczając od siebie. A ponieważ linia kredytowa jest zabezpieczona przez konto, nie musisz kwalifikować się do kredytu, aby uzyskać dostęp do niego.

Wealthfront Free Financial Planning

To jest wejście Wealthfront do planowania finansowego. Ale jak wszystko inne z Wealthfront, jest to zautomatyzowana usługa. Nie ma osobistych spotkań lub rozmów telefonicznych z certyfikowanym planistą finansowym. Zamiast tego, technologia jest używana, aby pomóc Ci zbadać swoje cele finansowe i zapewnić wskazówki, które pomogą Ci je osiągnąć. A ponieważ usługa jest oparta na technologii, nie ma opłaty za korzystanie z niego.

Usługa może być używana, aby pomóc Ci zaplanować dla własności domu, kolegium, wczesnej emerytury, a nawet pomóc zaplanować, aby wziąć trochę czasu wolnego do podróży, jak cały rok!

Po prostu wybierz swój cel finansowy, wprowadź swoje informacje finansowe, a Wealthfront skieruje Cię, jak planować i przygotować.

Wealthfront Autopilot – Self-Driving Money

Jedną z największych – i w dużej mierze nierozpoznanych – przeszkód dla większości inwestorów jest coś znanego jako „cash drag”. To jest, gdy masz zbyt wiele z portfela siedzi w gotówce, która może zarobić odsetki, ale nie zapewnia zwrotów inwestycyjnych, które można uzyskać w zdywersyfikowanym portfelu inwestycyjnym.

Wealthfront odniósł się do dylematu cash drag z ich nowo wydany Autopilot funkcji. Jest to darmowa usługa oferowana przez robo-advisor, która zasadniczo automatyzuje strategię oszczędzania. Czyni to poprzez automatyczne przenoszenie nadmiaru gotówki na konta inwestycyjne, gdzie będzie ona przynosić wyższe zyski. A w procesie, to eliminuje potrzebę dokonywania ręcznych transferów pieniężnych, a osąd potrzebne do podjęcia decyzji, kiedy dokładnie to zrobić.

„Nasza wizja Self-Driving Money ™ będzie kompletny game changer dla finansów ludzi,” powiedział Chris Hutchins, szef automatyki finansowej w Wealthfront. „Chcemy całkowicie usunąć ciężar zarządzania swoimi pieniędzmi, abyś mógł skupić się na swojej karierze, swojej rodzinie lub cokolwiek jest dla Ciebie najważniejsze.”

Autopilot może być podłączony do zewnętrznego konta czekowego lub konta Wealthfront Cash. Ustawisz maksymalne saldo dla podłączonego konta, które powinno być kwotą, która jest większa niż spodziewasz się wydać lub wycofać w skali miesiąca.

Jak działa Autopilot

Gdy Autopilot stwierdzi, że jesteś ponad maksymalnym saldem o co najmniej 100 dolarów, zaplanuje automatyczny transfer nadmiaru gotówki. Jeśli jest to konto zewnętrzne, transfer może być przeniesiony do albo Wealthfront konta pieniężnego lub konta inwestycyjnego. Można nawet mieć nadmiar gotówki opodatkowane konta, w tym Wealthfront Roth IRA, Tradycyjne IRA lub 529 College Savings Account.

I zanim to nastąpi, otrzymasz powiadomienie e-mail, a następnie zawsze mają 24 godziny, aby anulować transfer, jeśli trzeba pokryć nieoczekiwane wydatki. Będziesz także w stanie włączyć i wyłączyć Autopilota w dowolnym momencie. Wealthfront przewiduje również rozszerzenie funkcji Autopilota do monitorowania wielu kont i przekazywania środków na wiele kont docelowych w ramach platformy.

Zazwyczaj możliwe jest ustawienie automatycznych przelewów z kont zewnętrznych na większość kont inwestycyjnych. Jednak to co wyróżnia Autopilota to fakt, że będzie on dokonywał tych przelewów automatycznie. Usługa upewni się, że zawsze masz wystarczająco dużo gotówki, aby zapłacić rachunki, a następnie automatycznie przeniesie nadmiar na konta inwestycyjne, aby poprawić zwrot z pieniędzy.

Wealthfront odnosi się do tego procesu jako „Self-Driving Money”, którego Autopilot jest integralną częścią. Strategia jest zaprojektowana tak, aby zoptymalizować swoje pieniądze przez wydatki, oszczędności i inwestycje, i aby to wszystko płynęło bez wysiłku z Twojej strony. Możesz po prostu mieć swoją wypłatę bezpośrednio zdeponowane na zewnętrzne konto czekowe lub Wealthfront konta pieniężnego, pokryć swoje przewidywane wydatki miesięczne, a następnie nadmiar środków automatycznie przekazywane do Wealthfront konto wyboru.

Dodając Autopilot, Wealthfront bierze robo-doradca koncepcji na zupełnie nowy poziom. Nie tylko nie musisz martwić się o zarządzanie swoimi inwestycjami, ale teraz nawet finansowanie tych inwestycji nastąpi automatycznie. Rezultatem będzie prawie całkowita wolność od stresów finansowych, które nękają tak wiele osób.

Opłaty Wealthfront

Wealthfront ma jedną strukturę opłat tylko 0,25% rocznie za ich opłatę doradczą. That means you can have a $100,000 portfolio managed for just $250, or only a little bit more than $20 per month.

The one exception is the Wealthfront Risk Parity Fund, which has a total fee of 0.50% per year.

How to Sign Up with Wealthfront

To open an account with Wealthfront, you’ll need to be at least 18 years old, and a U.S. citizen.

You’ll need to provide the following information:

• Your name
• Address
• Email address
• Social Security number
• Date of birth
• Citizenship/residency status
• Employment status

As is the case with all investment accounts, you’ll also be required to supply documentation verifying your identity. Zazwyczaj odbywa się to poprzez dostarczenie prawa jazdy lub innego dokumentu tożsamości wydanego przez państwo.

Jak wspomniano wcześniej, wypełniają Państwo kwestionariusz, który zostanie wykorzystany do określenia Państwa celów inwestycyjnych, horyzontu czasowego i tolerancji ryzyka. Twój portfel będzie oparty na odpowiedziach udzielonych w tym kwestionariuszu i zostanie Ci przedstawiony po jego wypełnieniu.

Do finansowania możesz wykorzystać przelewy ACH z połączonego konta bankowego. Będziesz miał również możliwość zaplanowania powtarzających się depozytów, na bazie tygodniowej, dwutygodniowej lub miesięcznej. Platforma może nawet umożliwić ustawienie Dollar Cost Averaging deposits.

Wealthfront Alternatywy

Najbliższy konkurent Wealthfront, a robo-advisor, który oferuje najbardziej porównywalne usługi, jest Betterment. Mają również roczną opłatę doradczą w wysokości 0,25%, ale nie wymagają minimalnej inwestycji początkowej. To może sprawić, że będzie to idealny robo-advisor dla kogoś bez pieniędzy, kto planuje finansować swoje konto z miesięcznych depozytów. Przeczytaj pełną recenzję Betterment tutaj.

Powiązane: Wealthfront vs. Betterment

Inną alternatywą jest M1 Finance. Również robo-advisor, M1 Finance pozwala inwestować swoje pieniądze w to, co nazywają „pies”. Są to miniaturowe portfele inwestycyjne składające się zarówno z akcji, jak i ETF-ów. Możesz inwestować w istniejące portfele, lub tworzyć i zaludniać portfele według własnego projektu. Po zainwestowaniu w jeden lub więcej portfeli, platforma będzie automatycznie zarządzać nimi w przyszłości. Co więcej, M1 Finance jest bezpłatne w użyciu. Przeczytaj więcej o M1 Finance tutaj.

Powiązane: Wealthfront vs. Vanguard

Read More: The Best Robo Advisors – Find out which one matches your investment needs.

Wealthfront Pros and Cons

Pros:

• Opcje inwestycyjne: Wealthfront oferuje więcej opcji inwestycyjnych niż prawie każdy inny robo-advisor, szczególnie dla inwestorów z co najmniej $ 100,000.
• Rozsądnie wycenione: Roczna opłata w wysokości 0,25% jest niezwykle rozsądna, zwłaszcza jeśli weźmiesz pod uwagę stopień zaawansowania oferowany przez metodologię inwestycyjną Wealthfront.
• Tax-loss harvesting: Jest to dostępne na wszystkich kontach, a Wealthfront jest prawdopodobnie lepszy w tej strategii inwestycyjnej niż jakikolwiek inny robo-advisor.
• Portfolio linia kredytowa: Daje możliwość pożyczania przeciwko portfelowi z łatwością, i stanowi formę inwestowania margin.
• Funkcja planowania finansowego: Usługa planowania finansowego jest bezpłatna w użyciu i jest dostępna dla wszystkich inwestorów.
• Wealthfront Cash Account: Czy inwestujesz z Wealthfront, czy nie, będziesz miał dostęp do Wealthfront Cash Account, hybrydowy czek i konto oszczędnościowe z wysokim APY.

Cons:

• Ograniczony dostęp dla mniejszych inwestorów: Niektóre z bardziej zaawansowanych portfeli inwestycyjnych i usług są dostępne tylko dla inwestorów z $100,000 lub więcej do zainwestowania.
• $500 minimalna inwestycja początkowa: To drobna kwestia, choć niektórzy konkurenci nie wymagają żadnych środków do otwarcia konta.

FAQs

Pytanie: Czy tax-loss harvesting wiąże się z jakimiś dodatkowymi kosztami?

Odpowiedź: Nope. Tax-loss harvesting jest specjalnością Wealthfront, i udostępniają go na wszystkich kontach opodatkowanych, bez dodatkowych opłat.

Pytanie: Czy ETFy używane w moim portfelu kiedykolwiek się zmieniają?

Odpowiedź: Wealthfront może zmienić ETF-y zawarte w Twoim portfelu, jeśli nowe zostaną uznane za lepsze.

Pytanie: Czy mogę przenieść inne konta do Wealthfront?

Odpowiedź: Tak. Kompletny transfer może być dokonany za pomocą Automatycznej Usługi Transferu Konta Klienta (ACATS). Jednakże, w prawdopodobnym przypadku, aktywa zawarte w przeniesionym koncie nie pasują do alokacji określonej przez Wealthfront, te aktywa zostaną sprzedane na rzecz bardziej odpowiednich funduszy. Dla kont podlegających opodatkowaniu, sprzedaż zostanie zrealizowana w najbardziej efektywny podatkowo sposób.

Pytanie: Jakie konta emerytalne mogą być przeniesione do Wealthfront rollover IRA?

Odpowiedź: Wealthfront może zaakceptować rollover z 401(k), 403(b), 457 plan, TSP, lub inny plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę. Jednakże, plany emerytalne od aktualnych pracodawców są możliwe tylko wtedy, gdy administrator planu pozwala na rollovery in-service. Będziesz musiał sprawdzić z aktualnym administratorem planu, aby ustalić, czy jest to dozwolone.

Powinieneś zarejestrować się w Wealthfront?

Słowem, absolutnie! Wealthfront jest jednym z najlepszych robo-advisors, i nie można się pomylić z tym jednym. Nie tylko oferują one znacznie więcej usług niż większość innych robo-advisors, ale także pozwalają rosnąć po drodze. Na przykład, jak Twoje konto wzrasta w wartości, można skorzystać z bardziej wyrafinowanych strategii inwestycyjnych, w tym zaawansowanych tax-loss harvesting.

To, że Wealthfront oferuje swoją linię kredytową portfela i darmowe usługi planowania finansowego tylko sprawia, że platforma nieco bardziej atrakcyjne, Ale prawdziwą korzyścią jest rzeczywista usługa inwestycyjna. Wealthfront usług inwestycyjnych jest bardzo blisko, że tradycyjne ludzkie doradców inwestycyjnych, ale tylko na ułamek rocznego kosztu.