Bästa banker för småföretag 2021

Bästa banker för småföretag

Vår strategi:

Välja det bästa bankkontot för ditt småföretag handlar om fyra saker:

• Typen av företag du har
• Företagets behov
• Bankens krav
• Andra förmåner

I den här granskningen tittar vi på några av de bästa nationella bankerna för småföretag och tar reda på vad som gör dem till toppalternativ för olika typer av företag.

Vår topp 5 över de bästa nationella bankerna för 2021:

• BlueVine är vårt val av bästa internetbank. De tar ut noll avgifter och erbjuder obegränsade månatliga transaktioner. Onlineföretag som är verksamma dygnet runt kan göra bankärenden utan oväntade avgifter.
• Chase Bank är vårt val av bästa fysiska bank, särskilt för företag med ett stort antal kontantinsättningar. Chase har bekvämt belägna filialer, varierande avgifter och skräddarsydda checkalternativ.
• Navy Federal Credit Union är det bästa alternativet för affärsbanker från kreditföreningen. NFCU ger medlemmarna högre räntor och ingen månatlig serviceavgift.
• Wells Fargo är vårt val av bästa bank för företag som behöver ett SBA 7(a)-lån eftersom de är experter på att behandla SBA 7(a)-lån.
• US Bank erbjuder det bästa checkkontot utan avgift för företag och är till hjälp för företag som bara har ett fåtal transaktioner varje månad men som behöver en stor regional bank.

Bästa nätbank: BlueVine

BlueVine är en nätbank som vi tycker att du ska kolla in. De passar bra för företag som inte hanterar många kontanttransaktioner och som sannolikt kommer att behöva ett företagslån någon gång. BlueVine började som en långivare för småföretag innan de övergick till affärsbanker. De gör båda sakerna bra.

Här är en snabb sammanfattning av deras Online Business Checking-konto:

• Ingen månadsavgifter, avgifter för otillräckliga medel (NSF) eller avgifter för inkommande banköverföringar
• Obegränsade transaktioner, inget minimisaldo krävs
• 1.0 % ränta när ditt saldo är minst 1 000 dollar
• Betalar leverantörer och räkningar via Automated Clearing House (ACH), banköverföring eller check
• 38 000+ uttagsautomater, inga avgifter
• Dedikerad direktsupport

För att öppna ett checkkonto för företag hos BlueVine måste du gå till deras webbplats för att fylla i en online-ansökan och skicka in dina företagsbildningshandlingar, ditt skatteregistreringsnummer/EIN och annan grundläggande information.

Extra förmåner: BlueVine erbjuder en unik tjänst för betalning av räkningar som heter BlueVine Payments. Med denna tjänst kan du använda ett kreditkort för att betala leverantörer eller vem som helst, och BlueVine betalar dem för din räkning genom att skicka en check eller utfärda en ACH-betalning. The fee for this service is 2.9%.

Och läs vår fullständiga recension av BlueVine Business Checking

Bästa Brick-and-Mortar Bank: Chase Bank

Om du driver ett företag som ofta gör stora kontantinsättningar, t.ex. en detaljhandels- eller restaurangverksamhet, är Chase den bank du bör kolla upp. De passar bra för företag som hanterar många kontanttransaktioner och för företag som driver flera fysiska platser. Chase har mer än 4 700 fysiska kontor i landet. Chase erbjuder också flera konkurrenskraftiga kontovalutor som är skräddarsydda för olika företagsstorlekar.

Här är en snabb sammanfattning av vad Chase erbjuder:

• Access to over 16 000 Chase ATMs and more than 4,700 Chase-filialer
• Låga avgifter när du öppnar ett konto
• Flera möjligheter att avstå från månadsavgifter
• En mängd olika paket som är skräddarsydda för olika företagsstorlekar
• Högre räntesatser och andra förmåner om du kopplar ihop flera konton
• Användarvänlig webbplats och mobilapp

För att öppna ett checkkonto för företag hos Chase, måste du besöka deras webbplats eller gå till ett kontor och fylla i en ansökan och skicka in dina handlingar om företagsbildning, ditt skatte-ID-nummer/Entifieringsnummer för arbetsgivare (EIN), körkort eller statligt utfärdat ID-kort samt annan grundläggande personlig information och företagsinformation.

Extra förmåner: Chase erbjuder flera olika typer av checkkonton för företag. Dessutom erbjuder de ett par företagssparkonton också. Varje konto som de erbjuder är utformat för att hjälpa olika typer av företag som verkar under olika omständigheter.

Och läs vår fullständiga recension av Chase Business Checking

Bästa kreditförening: Navy Federal Credit Union

Navy Federal erbjuder flera bankkonton för företag av alla storlekar. De erbjuder tre checkkonton, två företagssparkonton och företagscertifikat (CD).

Den enda nackdelen med att öppna ett bankkonto hos Navy Federal är att du måste ha ett personligt checkkonto där och för att få ett sådant måste du ha en militär tillhörighet. Detta kan dock anses fördelaktigt med tanke på att kreditföreningar i allmänhet erbjuder högre räntor och lägre avgifter än banker. Navy Federal erbjuder 0,05 % ränta på deras lägsta nivå av checkkonton för företag. De flesta banker erbjuder ingen ränta på sina lägsta checkkonton.

Här är en snabb sammanfattning av deras checkkonto för små företag:

• .05% ränta
• Första 30 icke-elektroniska transaktioner inkluderade; $0.25 per transaction after that
• No monthly service fee
• Two signers

To open a business checking account with Navy Federal, you will need to complete several steps:

1. Ensure all owners have a personal account with Navy Federal Credit Union.
2. Download and complete a Business Solutions application.
3. Download and complete a Beneficial Owner form.
4. Gather all required documents.
5. Call 1-877-418-1462 between the hours of 9 a.m. to 5 p.m., ET (expect to spend an hour on the phone).

Extra perks: Navy Federal offers additional business products, such as loans and credit cards. On their website, they have a section dedicated to helping businesses based on where they’re at in their growth cycle.

Best Bank for SBA 7(a) Loans: Wells Fargo

If you’re a business that needs funding or suspects that at some point you’ll need a business loan, then you may want to consider a bank that specializes in small business lending — specifically Small Business Administration (SBA) 7(a) loans. We did some research and found that the largest bank, Wells Fargo, is one of the best banks to do business with if you’re trying to get approved for an SBA 7(a) loan. För småföretag erbjuder Wells Fargo vad de kallar Simple Business Checking.

Här är en snabb sammanfattning av deras bankkonto för småföretag:

• De första 50 transaktionerna är gratis
• Inkluderat per avgiftsperiod utan kostnad
• De första 3 000 dollar i kontantinsättningar som behandlas per avgiftsperiod utan kostnad
• Textsamtal och mobila bankärenden
• Access till deras National Business Banking Center (dvs, deras telefoncenter för kundtjänst för småföretag)

Du kan enkelt öppna ett bankkonto för företag online hos Wells Fargo. Fyll bara i ansökan online när du har samlat ihop följande:

• Giltigt användarnamn och lösenord för Wells Fargo Online Banking
• Socialförsäkringsnummer
• Företagsskattenummer
• Giltigt körkort eller statligt ID
• Information om företagsregistrering i USA:s delstat eller territorium. De accepterar inte ansökningar för företag som bildats utanför USA, såvida inte företaget finns i ett amerikanskt territorium.
• 25 dollar i öppningsdeposition

Extra förmåner: Wells Fargo erbjuder ytterligare företagsprodukter, till exempel SBA 7(a)-lån och kreditkort. Du kan också dra nytta av Card Studio Design, en kostnadsfri tjänst där du kan anpassa ditt företagsdebetkort med din företagslogotyp och tagline. När ditt företag är redo kan du också ansöka om ett handelskonto och lönetjänster.

Best No-Fee Business Bank Account: US Bank

A no-fee bank account may be what you’re looking for if you’re a startup business with few expected monthly transactions. There are plenty of banks that offer no-fee accounts, but one stands out above the rest: US Bank. What makes US Bank different from most other no-fee bank accounts is the sheer size of the bank. US Bank is the fifth-largest bank in the United States, making it a great choice for businesses located in the midwest or western parts of the United States. US Bank has 2,895 branches spread across 26 states.

Här är en snabb sammanfattning av deras avgiftsfria checkkonto för småföretag (Silver Business Checking bankkonto):

• Mobilbank med betalning av räkningar
• Handlarkontotjänster för att ta emot kreditkort
• Förhindrande av checkbedrägerier
• Förhandsdepositioner av checkar
• Overtrasseringsskydd

Du kan öppna ett checkkonto för företag hos US Bank på nätet eller genom att besöka ett fysiskt kontor. För att öppna ett bankkonto för företag hos US Bank behöver du följande:

• Ditt företags EIN- eller skatteregistreringsnummer (ensamföretagare kan använda ägarens personnummer)
• Instiftningsstadgar, organisationsstadgar, or a charter or a similar legal document that indicates when your company was formed (not required for sole proprietors)
• Government-issued photo ID and Social Security number for you and anyone else authorized to sign checks or make transactions on behalf of your organization

For extra perks, US Bank offers additional features for its Silver Business checking account, such as:

• 125 free transactions per statement cycle
• 25 free cash deposits per statement cycle
• 50% discount on first check order up to $50
• 50% discount on Gold Personal Package checking monthly maintenance fee

Small Business Banking FAQ

Varför behöver du ett bankkonto för företag?

Det finns många anledningar till varför du behöver ett bankkonto för företag. De främsta skälen till att ha ett bankkonto för företag är att skydda ditt skydd för begränsat ansvar, så att du inte kan genomborra företagets slöja. Dessutom vill du ha ett bankkonto för företag för att bygga upp en företagskredit och ha ett sätt att samla in och skydda din företagsinkomst.

Vi gillar BlueVine för företagsbank online. Deras checkkonto för företag online ger en ränta på 1 % om du har ett saldo på 1 000 dollar på kontot.

Besök vår BlueVine-granskning för att få veta mer om varför vi rankar BlueVine som nummer 1 för onlineföretag.

Är Bank of America en bra bank för småföretag?

De kom inte med i vår topp 5, men Bank of America är en bank med ett nationellt varumärke och har filialer nära restauranger och butiker, vilket gör den till en bra bank för företag som tar emot mycket kontanter. Att ha en filial nära din restaurang eller butik gör det enklare och säkrare att lämna in de dagliga kontantinsättningarna.

Vem har det bästa checkkontot för småföretag?

Det bästa checkkontot för småföretag kommer att vara den bank som erbjuder dig de specifika funktioner som du behöver för att driva ditt företag framgångsrikt, plus en bank som erbjuder de lägsta avgifterna och de högsta räntorna. Det är klokt att kolla runt i ditt närområde, men om du funderar på att driva ett onlineföretag är BlueVine sannolikt det bästa alternativet.

Är kreditföreningar bättre för företagskonton?

Kreditföreningar är inte nödvändigtvis bättre. Kreditföreningar erbjuder vanligtvis bättre räntor och har färre avgifter, men de kan ha färre funktioner. Därför rekommenderar vi att du väger för- och nackdelar mot varandra och bestämmer om en kreditförening är ditt bästa alternativ eller inte.

Vilken bank är bäst för LLC?

Vi rekommenderar småföretagare att starta aktiebolag (LLC) när de startar ett företag. Vi kan lära dig exakt hur du startar ett LLC för att spara pengar och vi gör det enkelt att bilda ett LLC. Den bästa banken för ett LLC kommer till stor del att bero på ditt företags behov.

Vilket företagskonto är bäst?

Ordet ”bäst” är i bästa fall relativt. Om du vill ha ett bankkonto som uppfyller alla behov för ditt lilla företag kan du komma att shoppa runt länge. Vi skulle vilja att du överväger att göra lite självrannsakan och bestämma vilka de viktigaste funktionerna är som du behöver hos en bank och begränsa dina val tills du hittar den enskilt bästa banken som kommer att hjälpa ditt företag mest.

Vad ska ett litet företag leta efter på ett bankkonto?

Ett litet företag bör avgöra vilka unika behov de har och sedan matcha en bank som uppfyller de behoven. Om du till exempel driver ett företag som enbart är online är det bäst att välja en onlinebank som BlueVine eftersom de ger dig bättre räntor, färre avgifter och du får obegränsade transaktioner.

Behövs det en revisor för småföretag?

Alla företag kan dra nytta av att anlita en revisorstjänst för småföretag. En revisor kan inte bara potentiellt spara tusentals dollar på skatterna; de kan hjälpa dig att sköta ditt företags bokföring och utfärda löner, vilket sparar tid och pengar. Prata med en företagsrevisor idag för att ta reda på hur mycket pengar ditt företag kan spara.