Guide för öppen inskrivning 2021

COVID-relaterade särskilda registreringsperioder för statligt drivna börser:

• Kalifornien: 1 februari till 15 maj
• Colorado: 8 februari till 15 maj
• Connecticut: 15 februari-15 mars
• DC: Till och med slutet av den pandemiska nödperioden
• Idaho: 1 mars-31 mars
• Maryland: Till och med den 15 maj (med retroaktiva datum tillgängliga, beroende på när en person registrerar sig)
• Massachusetts: Till och med den 23 juli
• Minnesota: February 16 to May 17
• Nevada: February 15 to May 15
• New Jersey: Through May 15
• New York: Through May 15
• Pennsylvania: February 15 to May 15
• Rhode Island: Through May 15
• Vermont: February 16 to May 14
• Washington: February 15 to May 15

Some of these enrollment windows are available to anyone eligible to use the marketplace, including people who already have a plan and would like to pick a different one (that’s the approach that HealthCare.gov is using). Others only apply to people who are currently uninsured.

Läs vår omfattande lista över vanliga frågor om registrering.

• Namn, adress, e-postadress, socialförsäkringsnummer, födelsedag och medborgarskapsstatus. (Bevis på laglig bosättningsstatus kan krävas).
• Hushållets storlek och inkomst (om du planerar att ansöka om premiesubventioner eller kostnadsdelningsminskningar). En mängd olika dokument kan användas för att bevisa din inkomst, inklusive lönekuvert, W2:s, din senaste skattedeklaration etc.
• Detaljer om täckning och premie för varje arbetsgivarsponsrad plan som är tillgänglig för ditt hushåll (oavsett om du är inskriven i den planen eller om du har avböjt den).
• Betalningsinformation som försäkringsgivaren kommer att kunna använda för att ta ut dina premier.
• Dina läkares namn och postnummer, så att du kan kontrollera att de ingår i nätverket med de hälsoplaner som du överväger.
• En förteckning över mediciner som tas av alla som kommer att omfattas av försäkringen. Varje försäkringsplan har sin egen formulär (lista över läkemedel som omfattas), så du bör kontrollera vilken försäkringsplan som bäst täcker de mediciner du behöver.
• Om du vill skriva in dig i en katastrofplan och är 30 år eller äldre behöver du ett undantag för svåra omständigheter (observera att premiesubventioner inte kan användas med katastrofplaner, så dessa är i allmänhet bara en bra idé om du inte kvalificerar dig för en premiesubvention, men kan uppfylla kraven för ett undantag för svåra omständigheter).

Om du för närvarande är oförsäkrad och väntar på att en plan ska träda i kraft i februari, mars eller till och med senare (i någon av de stater som har förlängda öppna registreringsperioder, eller via de COVID-relaterade särskilda registreringsperioderna), kan en kortsiktig medicinsk plan överbrygga klyftan för dig, så länge du är ganska frisk. Korttidsplaner finns tillgängliga i de flesta stater, och täckningen kan träda i kraft redan dagen efter att du har köpt din plan. Så om du har anmält dig till en ACA-kompatibel plan och väntar på att den ska träda i kraft kan en korttidsplan ge dig sinnesfrid ifall du hamnar i en oväntad nödsituation innan din nya täckning träder i kraft. (Du kan klicka på din delstat på den här kartan för att se hur korttidsplaner regleras och vilka alternativ som finns tillgängliga för dig). Observera dock att korttidsplaner inte bör ses som en fungerande ersättning för ett vanligt individuellt större sjukförsäkringsskydd. Så du vill definitivt anmäla dig till en ACA-kompatibel plan under den öppna inskrivningen, för att se till att du har ett gediget sjukförsäkringsskydd i kraft under 2021.

Om du anmälde dig under den öppna inskrivningsperioden men också hade en kvalificerande händelse kan du ha kunnat få täckning före starten av 2021. Om du till exempel gifte dig och ansökte om täckning i november kan du få ett startdatum den 1 december om du använde din särskilda inskrivningsperiod, medan du skulle ha fått ett ikraftträdandedatum den 1 januari om du bara hade anmält dig enligt de normala reglerna för den öppna inskrivningsperioden.

Så om din särskilda inskrivningsperiod överlappar med den öppna inskrivningen kan du kanske utnyttja din särskilda inskrivningsperiod för att få ett tidigare ikraftträdandedatum. Tänk dock på att planen sedan förnyas den 1 januari, vilket innebär att du kommer att få en nästan omedelbar prisändring och en potentiell förändring av förmånerna för det nya året (för 2021 minskade priserna för vissa planer och ökade för andra; detaljerna beror på vilken plan du väljer).

Avhängigt av omständigheterna finns det olika alternativ för att skaffa sig en försäkring, även om den öppna registreringen har avslutats:

COVID-relaterad särskild registreringsperiod i de flesta delstater

På grund av COVID-pandemin erbjuds en särskild registreringsperiod i många delstater 2021. Tidsfristerna varierar från stat till stat, men den vanligaste är den 15 maj, vilket ger de flesta människor tre månader under vilka de kan anmäla sig till en sjukförsäkring. I de flesta stater gäller denna inskrivningsmöjlighet för alla som är berättigade att använda marknadsplatsen, inklusive personer som redan är inskrivna och vill byta till en annan plan. Men i vissa stater gäller den COVID-relaterade särskilda inskrivningsperioden endast om du för närvarande är oförsäkrad.

Medicaid-inskrivningen sker året runt.

Medicaid- och CHIP-inskrivningen är tillgänglig året runt för dem som är kvalificerade. Om din inkomst sjunker till en nivå som berättigar till Medicaid senare under året kan du anmäla dig vid den tidpunkten. På samma sätt, om du har Medicaid och din inkomst ökar till en nivå som gör att du inte är berättigad till Medicaid, har du möjlighet att byta till en privat plan vid den tidpunkten, där förlusten av din Medicaid-plan fungerar som den kvalificerande händelsen som utlöser en särskild inskrivningsperiod.

Inhemska amerikaner kan anmäla sig året runt

Inhemska amerikaner kan anmäla sig till planer genom utbytet året runt. Här finns mer information om särskilda bestämmelser i ACA som gäller för indianer.

Särskild inskrivningsperiod om du har en kvalificerande händelse

Om du har en kvalificerande händelse under året har du tillgång till en särskild inskrivningsperiod (SEP). Till de kvalificerande händelserna hör bland annat äktenskap (förutsatt att minst en av makarna redan hade skydd före äktenskapet), födelse eller adoption av ett barn, förlust av annat minimum essential coverage eller en permanent flytt till ett nytt geografiskt område där de tillgängliga hälsoplanerna skiljer sig från vad som fanns tillgängligt på din tidigare ort (förutsatt att du redan hade skydd före din flytt).

Här finns en fullständig guide till alla kvalificerande händelser som utlöser särskilda anmälningsperioder på den individuella marknaden, inklusive detaljer om de specifika regler som gäller för var och en av dem.

Kortsiktiga hälsoplaner

Enligt allmänna federala regler kan kortsiktiga hälsoplaner ha en inledande löptid på upp till 364 dagar och en sammanlagd löptid på upp till 36 månader, inklusive förnyelser. Men majoriteten av delstaterna satte mer restriktiva gränser för tillgängligheten av korttidsplaner, och dessa delstatsgränser ersätter de nya federala reglerna.

Du kan besöka vår sida om korttidssjukförsäkringar för att kontrollera din delstats riktlinjer.

Kan jag förhandsgranska sjukförsäkringsplaner och priser?

Ja! I alla delstater kan du se vilka planer som finns tillgängliga anonymt innan du skapar ett konto på börsen. Om du vill se priser och planalternativ finns informationen tillgänglig – online, personligen och per telefon. Här är några tips för att hitta den:

• Få en offert här på healthinsurance.org. Du ska välja alternativet ”Affordable Care Act plans” när du använder shoppingverktyget. Men som nämnts ovan kan du, om du också är i behov av en kortsiktig plan som täcker dig fram till slutet av december, också få offerter för dessa planer om du väljer alternativet för ”kortsiktiga planer och alternativ” (tänk på att dessa bör ses som en överbryggningsplan tills din ACA-kompatibla plan träder i kraft, snarare än som en ersättning).
• ”Vinterhandla” anonymt på din delstats utbyte (om du befinner dig i DC eller i en av de 14 delstater som driver egna utbyten) eller på HealthCare.govs sida för att söka efter planer (om du befinner dig i en av de övriga 36 delstaterna). De verktyg som finns tillgängliga via växlingarna är anonyma och kräver inte att du anger några identifikationsuppgifter; de erbjuder ett snabbt och enkelt sätt att få en god uppfattning om vad som är tillgängligt för dig. Du kan ange en uppskattning av hur mycket du förväntar dig att tjäna år 2021, och shoppingverktygen kommer att visa dig hur mycket premiesubvention (premieskattelättnad) du kommer att vara berättigad till (här är hur hushållsinkomst beräknas enligt ACA).
• Rådgör med en utbildad rådgivare. Boka ett möte med en navigatör eller mäklare i ditt område som kan hjälpa dig att sortera bland de tillgängliga alternativen och ta reda på vilket alternativ som bäst uppfyller dina behov. (Se nedan för mer information om de inskrivningsassistenter som kan hjälpa dig.)
• Prata med dina vårdgivare. Detta är särskilt användbart om du överväger att byta försäkring under den öppna inskrivningen. Du vill veta vilka leverantörsnätverk som inkluderar dina läkare och om några nätverksförändringar planeras för det kommande året.

Här är varför:

• I de flesta stater kommer du inte att kunna välja en ny plan efter att din täckning har förnyats automatiskt. Den automatiska förnyelsen sker direkt efter den 15 december för personer som inte manuellt förnyat eller valt en ny plan. I de flesta delstater är det efter det att den öppna inskrivningen har avslutats, vilket innebär att du inte får en chans att ändra dig om det visar sig att din plans premier efter subventionering ökar eller att leverantörsnätverket ändras. (Observera att den särskilda inskrivningsperioden i samband med COVID, som beskrivs ovan, är tillgänglig för personer i de flesta delstater vars planer förnyades automatiskt för 2021. Detta fönster gör det möjligt för dig att välja en annan plan om du vill göra det).
• Ditt subventionsbelopp kommer i allmänhet att ändras från ett år till ett annat. Om din subvention blir mindre kan automatisk förnyelse leda till högre premier nästa år. Precis som under de senaste åren finns det en uppsjö av nya försäkringsbolag som kommer in på försäkringsmarknaderna i hela landet inför 2021. Detta är goda nyheter när det gäller konkurrens och planalternativ. Men om dessa planer är prissatta under de befintliga alternativen kan de sänka kostnaden för referensplanen och minska premiesubventionerna för alla i området. Vi vet att i de 36 stater som använder HealthCare.gov är de genomsnittliga referenspremierna cirka 2 procent lägre för 2021 än för 2020. Om du letar efter en annan plan – i motsats till att låta din plan förnyas automatiskt – kan det leda till betydande besparingar.
• Om du får bidrag kan automatisk förnyelse vara riskabelt även om bidragsbeloppet inte sjunker. Om du förlitar dig på automatisk förnyelse (i motsats till att manuellt förnya och slutföra processen för fastställande av finansiell behörighet för 2021) kan börsen under vissa omständigheter förnya din plan utan premiesubvention. Detta inkluderar situationer där den senaste skattedeklarationen i registret visar att din inkomst var över 500 % av fattigdomsgränsen eller under 100 % av fattigdomsgränsen. Det omfattar också situationer där du inte har gett utbytet tillstånd att få tillgång till din ekonomiska information under efterföljande år. Detta förklaras närmare i denna FAQ.
• Om din plan upphör kommer automatisk förnyelse att resultera i att börsen eller ditt försäkringsbolag väljer en ny plan åt dig. De kommer att försöka tilldela dig den plan som bäst motsvarar den du har nu, men att välja din egen nya plan är ett bättre alternativ.
• Automatisk förnyelse kan leda till att du missar en möjlighet att få ett bättre pris. Även om den plan som du har 2020 utgjorde det bästa värdet för detta år kan det finnas andra planer tillgängliga för 2021 (försäkringsbolagen utökar sina täckningsområden och ansluter sig till börserna i många delstater för 2021). Leverantörsnätverk och förmånsstrukturer kan förändras från ett år till ett annat, liksom premierna. Du kanske ändå bestämmer dig för att förnyelse av din nuvarande plan är det bästa alternativet för 2021. Men det är definitivt bättre att aktivt fatta det beslutet än att låta din plan förnyas automatiskt utan att överväga de andra tillgängliga alternativen.

Vem kan hjälpa mig att anmäla mig till en sjukförsäkringsplan för 2021?

Sjukförsäkringar är komplicerade, och många människor vill ha eller behöver personlig hjälp med ansökningsprocessen och med löpande frågor om försäkringsanvändning. För att fylla detta behov finns det en mängd olika assistenter över hela landet som är utbildade för att vägleda människor genom processen att undersöka och registrera sig i hälsoplaner, och vissa kan ge fortlöpande stöd efter att planen har köpts.

Hälsoförsäkringsnavigatörer

Sjukvårdsförsäkringsnavigatörsrollen skapades i syfte att tillhandahålla opartisk utbildning och uppsökande verksamhet om utbytena och utbyteshälsoplaner, hjälpa sökande att avgöra om de är kvalificerade för subventioner eller Medicaid, och hjälpa dem i registreringsprocessen. Standarder och bestämmelser för Navigatorprogrammet beskrivs i 45 CFR 155.210 och CFR 45 155.215.

I början av 2016 fastställde HHS utökade krav för Navigatorerna – varav de flesta trädde i kraft 2018 – inklusive riktad hjälp till underförsörjda och oförsäkrade befolkningsgrupper, samt hjälp efter inskrivningen (i frågor som överklaganden om berättigande och utnyttjande av sjukförsäkringen). De utökade kraven beskrivs i detalj i 45 CFR 155.210(e)(9). Men i riktlinjerna för 2020 har HHS ändrat sig något i fråga om detta och gjort dessa uppgifter frivilliga, snarare än obligatoriska, för navigatororganisationer. Så vissa navigatororganisationer erbjuder nu hjälp med saker som avstämning av subventioner och överklaganden av stödberättigande. Men de är inte längre skyldiga att erbjuda dessa tjänster.

Navigatorer får inte rekommendera en plan framför en annan eller styra konsumenterna mot en viss policy. Deras uppgift är i stället att tillhandahålla allmän information som konsumenterna kan använda för att förstå vad som är tillgängligt för dem. Navigatörerna betalas av statliga och federala bidragsprogram, och de kan inte kompenseras av försäkringsbolagen.

Certifierade ansökningsrådgivare (CAC)

Certifierade ansökningsrådgivare (CAC) kan också ge hjälp med inskrivningsprocessen. De liknar navigatörer, men deras roll är mer begränsad och deras fokus tenderar att vara strikt på att hjälpa människor att registrera sig, utan den mer omfattande hjälp som vissa navigatörer kan ge.

Utbytet utser lokala ”CAC-organisationer” (hälsovårdscentraler, trosbaserade organisationer, högskolor etc.) och personer som är anslutna till eller anställda av dessa organisationer är berättigade att tjänstgöra som CAC:er. Navigatorer finansieras genom utbytet, men inte certifierade ansökningsrådgivare. Finansieringen av CAC-programmet kan dock komma från en mängd olika statliga och federala källor, inklusive befintliga anslag för folkhälsa. Och CAC:erna själva ger ofta frivilligt sin tid för att hjälpa människor att anmäla sig till en sjukförsäkring.

Försäkringsmäklare och agenter

Försäkringsmäklare och agenter som är certifierade av börserna kan också förklara detaljerna i planerna och hjälpa konsumenterna att avgöra om de är berättigade till subventioner eller Medicaid, men – och det här är en viktig skillnad – de kan också ge rekommendationer om planerna baserat på kundens speciella situation.

Agenter och mäklare fortsätter att hjälpa sina kunder efter att planen har köpts och hjälper dem att reda ut frågor och problem som rör fakturering, utnyttjande, anspråk och överklaganden. Mäklare och agenter har också i allmänhet en försäkring mot fel och försummelser och är licensierade av sin delstats försäkringsdepartement (detta är utöver deras certifiering med utbytet; Navigatorer och CACs utbildas och certifieras av utbytet, men är inte licensierade av delstatens försäkringsdepartement).

För sjukförsäkringsändamål är oberoende agenter och mäklare praktiskt taget samma sak, även om mäklare kan representera fler försäkringsbolag eller erbjuda olika typer av försäkringsprodukter.

ACA:s konsumentskydd gäller för alla individuella större sjukförsäkringar, oavsett om täckningen säljs i utbytet eller inte. Och samma öppna anmälningsfönster – 1 november till 15 december i de flesta delstater – gäller oavsett om planen säljs i utbytet eller utanför utbytet.

Men ACA:s premiesubventioner och kostnadsdelningsminskningar är endast tillgängliga om du köper en plan i utbytet. Om du köper exakt samma plan direkt från försäkringsbolaget (dvs. utanför börsen) måste du betala fullt pris, det kommer inte att finnas några kostnadsdelningsminskningar tillgängliga och du kommer inte att ha möjlighet att begära en premieavdragskredit när du lämnar in din skattedeklaration följande år. Om du tror att du kan vara berättigad till bidrag är det definitivt på börsen du ska handla.

Om du är nyfiken på hälsoplaner utanför börsen kan du i denna FAQ läsa mer ingående om hur de regleras och varför vissa människor väljer planer utanför börsen.

Övergångshälsoplaner kan förbli gällande under hela 2021 om delstater och försäkringsgivare tillåter det

Övergångshälsoplaner var ursprungligen planerade att upphöra 2014. Men förlängningar har beviljats av den federala regeringen varje år, vilket gör att dessa planer kan fortsätta att gälla om delstaten godkänner det och om försäkringsbolaget fortfarande vill förnya planerna. Den senaste förlängningen gör det möjligt för övergångsförsäkringsplaner att förnyas fram till den 1 oktober 2021 och förbli i kraft till slutet av 2021. (Utan ytterligare en förlängning kommer övergångsplaner att behöva ersättas med ACA-kompatibla planer från och med 2022.)

Tillfälliga hälsoplaner finns fortfarande i 32 delstater. (I de återstående staterna var dessa planer antingen tvungna att upphöra eller så har försäkringsbolagen frivilligt avslutat dem och ersatt dem med ACA-kompatibel täckning.)

Tänk noga igenom de nya planer som finns tillgängliga för dig innan du bestämmer dig för att förnya din övergångsplan

Om du är inskriven i en övergångsplan och ditt försäkringsbolag erbjuder en förnyelse för 2021, har du möjlighet att behålla din plan i ytterligare ett år. Men det ligger definitivt i ditt intresse att noggrant jämföra din plan med de nya alternativ som finns tillgängliga på den ACA-kompatibla marknaden för 2021.

Du kanske upptäcker att du är berättigad till premiesubventioner, även om så inte var fallet tidigare. (Premiumsubventioner för 2021 är tillgängliga för en ensamstående person med en inkomst på upp till 51 040 dollar. År 2014 kunde en ensamstående person endast kvalificera sig för subventioner med en inkomst på upp till 45 960 dollar; eftersom fattigdomsgränsen ökar varje år, ökar också inkomsttaket för berättigande till subventioner.)

Och de ACA-kompatibla planer som finns tillgängliga nu kommer troligen att ge en mer robust täckning – inklusive alla viktiga hälsovårdsförmåner – än den plan som du köpte före 2014.”

Louise Norris är en individuell sjukförsäkringsmäklare som har skrivit om sjukförsäkringar och hälsoreformer sedan 2006. Hon har skrivit dussintals åsikter och utbildningsartiklar om Affordable Care Act för healthinsurance.org. Hennes uppdateringar om statliga hälsobörser citeras regelbundet av media som bevakar hälsoreformen och av andra sjukförsäkringsexperter.