”Bedragare föredrar dessa betalningsmetoder eftersom när pengarna väl har skickats”, säger F.T.C., ”är de nästan omöjliga att spåra eller återkalla.”
Mrs Vaca säger att brottslingarna ”skapar en illusion”, och tillägger: ”Du har en check i handen och sedan en insättning på ditt bankkonto. Det ser inte falskt ut. Det känns helt riskfritt.”
I ett konto som beskrivs i en rapport från Better Business Bureau 2018 fick en student i Oakland, Kalifornien, ett erbjudande på sin e-postadress på universitetet. I meddelandet, som såg ”mycket professionellt ut”, stod det att hon kunde tjäna 250 dollar i veckan genom att köra runt med sin bil efter att ha fått den ”inplastad” med en annons för Mountain Dew. (Banker har utfärdat varningar om ”shrink wrap”-bedrägerier med öl- och energidrycksmärken.)
Hon tog jobbet för att hjälpa till att betala sina terminsavgifter och fick en check på 4 850 dollar med posten – som tydligen var avsedd att betala för inplastningsjobbet. Hon satte in checken och nästa dag kunde hon ta ut 3 500 dollar, som hon – enligt instruktionerna – satte in på ett separat bankkonto som innehades av ”bilspecialisten”.
Studenten blev dock misstänksam när hon fick ett sms där hon uppmanades att ta ut ytterligare 500 dollar och sätta in dem på ett iTunes-presentkort, och hon anmälde situationen till polisen. Den kriminellas bankkonto hade stängts och pengarna var borta. Hennes egen bank krävde att hon skulle betala tillbaka 3 500 dollar, så hon gick med på en avbetalningsplan för att betala av sina förluster.
Tror du att du inte skulle falla för det? Tänk om igen. Människor faller offer för bedrägerier på grund av ”optimism bias”, enligt en rapport från byrån; de tror att de typiska offren är äldre, lättlurade eller till och med dumma och ser inte sig själva på det sättet. I själva verket, konstaterade Better Business Bureau i sin rapport, ”är vi alla sårbara.”
Här är några frågor och svar om bedrägeri med falska checkar:
Om checken var falsk och jag var ett offer, varför måste jag då betala tillbaka till min bank?
Kunderna är ansvariga för oundantagna checkar eftersom de i allmänhet är i den bästa positionen för att utvärdera om en check som de sätter in är legitim, säger Nessa Feddis, senior vicepresident på American Bankers Association.