Alla människor råkar ut för en tuff period då och då. Oavsett om det var en oförutsedd, plötslig händelse eller en stadig nedgång till kreditförstöring har du nu dålig kredit. Även om du kanske tror att det är omöjligt att hyra en lägenhet med dålig kredit, var inte rädd! Det kan vara svårare, men det går att göra.
Det första du behöver veta är: hur dålig är den egentligen? Du kan övervaka din kredit genom att få en gratis kreditupplysning på annualcreditreport.com. Detta är en webbplats som är statligt uppdrag och som är helt gratis. (Akta dig för webbplatser som vill att du ska betala för din rapport. De kommer att hävda att det är gratis men sedan be om kreditkortsinformation.)
- Vad är ett bra kreditbetyg?
- Vad står FICO för?
- Vad letar lägenheterna efter?
- Så hur kan jag hyra en lägenhet med dålig kredit?
- 1. Var uppriktig om din kredit. Okej, nu när du vet vad din kreditvärdighet är och exakt vad som står i din rapport är du beväpnad med kunskap och redo att få den där lägenheten! Klä upp dig lite (inte överdrivet i din favoritkostym – eller smoking – men inte heller dina trasiga jeans) och behandla lägenhetsansökningsprocessen som en anställningsintervju. Detta kommer att förbättra dina odds, även med en mindre bra kreditvärdighet. Var redo att förklara dina kreditproblem och hur du hanterar dem. Om du gör framsteg för att förbättra din kreditvärdighet kan detta öka dina chanser att bli accepterad. Ta med dig inkomstbevis (t.ex. en lönekuvert) eller be din arbetsgivare skriva ett brev som verifierar din anställningsstatus och inkomst. Information om dina nuvarande check- och sparsaldon kan också vara till hjälp. 2. Se till att du har råd med lägenheten Först ska du se till att du har råd med lägenheten. Hyran bör inte vara mer än 25-35 procent av din månadsinkomst. Om du försöker hyra en lägenhet som ligger utanför din prisklass kan lägenhetsförvaltaren tro att du har en vana att överanstränga dig. Se hyran som ett utmärkt tillfälle att förbättra din kreditvärdighet genom att konsekvent betala hyran i tid. Om lägenheten ligger ens något över budgeten kan det bli svårare att göra dessa betalningar och nå det målet. 3. Betala en högre handpenning För att använda en (i det här fallet ganska oansvarig) spelterm kan du överväga att höja insatsen. Du kan till exempel erbjuda dig att betala en högre säkerhetsdeposition. Om du kan betala en månads hyra (eller två) i förskott kan det ge lägenhetsförvaltaren en känsla av trygghet, eftersom de vet att de har en reserv på plats för att täcka kostnaderna i det osannolika fallet att du inte betalar hyran. 4. Betala med direktinbetalning Erbjud att betala hyran genom automatisk överföring. Om du låter hyran dras automatiskt från ditt checkkonto varje månad kan detta hjälpa dig att bli godkänd även med dålig kredit. 5. Skaffa en medsändare Om du inte har råd att betala i förskott, betala en högre säkerhetsdeposition eller betala hyran genom automatisk överföring kan du överväga att skaffa en medsändare. Precis som med ett billån skulle denna person hållas ansvarig om du inte betalar din hyra. 6. Hitta en rumskamrat Men vad händer om du inte kan få någon att skriva under eller om du inte vill be någon att göra detta åt dig? Då är ditt nästa alternativ att hitta en rumskamrat med god kreditvärdighet. Om din rumskamrat har en god kreditvärdighet kan lägenhetsförvaltaren vara villig att förbise din kreditvärdighet. Eller, om rumskamraten är trevlig och lägenhetssamhället tillåter det, låt bara rumskamraten skriva under hyreskontraktet. 7. Skaffa referenser Kommer en tidigare hyresvärd att gå i god för dig? Ett dåligt kreditbetyg behöver inte betyda att du inte betalar din hyra i tid. Om så är fallet kan ett brev från din tidigare hyresvärd vara allt du behöver för att övertyga din nya fastighetsförvaltare att förbise en bristfällig kreditupplysning. 8. Hitta en lägenhet utan kreditprövning Slutligen kan du hoppa över kreditprövningen helt och hållet. Istället för att titta på stora lägenhetskomplex som ofta ägs av fastighetsförvaltningsbolag kan du överväga att titta på mindre, oberoende ägda hyreshus, duplex eller hus. Fastighetsförvaltningsbolag insisterar vanligtvis på en kreditupplysning, men oberoende hyresvärdar kanske inte gör det – eller så kan de vara mer villiga att förbise den om de känner sig nöjda med dig. Om du kan argumentera för din sak direkt till fastighetsägaren kan du kanske övervinna hindret med dålig kreditvärdighet och få din drömuthyrning.
Vad är ett bra kreditbetyg?
Ett bra kreditbetyg är allt över 700. Men låt oss dela upp det. Ditt kanske inte är så dåligt som du tror! Kreditpoängen varierar mellan 300 och 850. Allt under 579 är ”mycket dåligt”. Mellan 580-669 är ”rättvist” och 740-799 är ”mycket bra”. Allt över 800 är ”utmärkt”.
Det finns tre stora kreditupplysningsföretag som du måste känna till: TransUnion, Equifax och Experian. Du kommer inte att få samma poäng i alla tre – var och en har sitt eget sätt att fastställa din FICO-poäng.
Vad står FICO för?
FICO är ett företag som specialiserar sig på ”prediktiv analys”. (Vilket bara är en finare term för att bedöma vad du kan göra i framtiden utifrån vad du har gjort tidigare). Namnet ”FICO” kommer från företagets ursprungliga namn, Fair Isaac Company, som grundades 1956 av Bill Fair och Earl Isaac. (Bara ifall trivia är en hobby. Ingen orsak.) De flesta större långivare i landet använder FICO för att fastställa kreditvärdighet. Din poäng fastställs med hjälp av en topphemlig metod som i princip omfattar din betalningshistorik, längden på denna historik, hur mycket du använder krediter och mixen av dina krediter (detta förutsäger hur väl du hanterar olika typer av lån, t.ex. billån, kreditkort, hypotekslån etc.). Varje avsnitt ges en vikt, med din betalningshistorik som den viktigaste faktorn – 35 procent av din totala poäng.
Och ytterligare 30 procent av din kreditpoäng bestäms av ditt kreditutnyttjande. Tar du rutinmässigt ut dina kreditkort maximalt? Om så är fallet utnyttjar du för mycket kredit. Detta tyder på att du inte hanterar skulder på ett ansvarsfullt sätt. Det bästa sättet att förbättra den här delen av din poäng är att hålla låga (eller noll) saldon på dina kreditkort. Stäng inte dessa konton – betala bara ner dem. Kreditkorten är mycket viktiga när det gäller att visa din förmåga att hantera skulder (mer än ett billån eftersom kreditkorten är revolverande saldon). Å andra sidan är det också kreditkorten som gör mest skada. Håll dina saldon under sex procent.
Så varför stänger du dem inte? Du har något som kallas ”utnyttjandegrad” som räknas in i ditt FICO-poäng. Om du håller kreditlinjen öppen med ett nollsaldo ökar din utnyttjandegrad. I samma ögonblick som du stänger kontot har du inte längre den kreditlinjen som faktor i din totala poängsumma. Din kredit kan också bli lidande om banken eller långivaren stänger ditt kort för att du inte använder det.
Vad letar lägenheterna efter?
Lägenhetsboenden letar vanligtvis efter kreditpoäng på 600 eller högre. Om ditt är lägre är det första du ska göra att titta igenom din kreditupplysning för att se om det finns några fel. Det är viktigt att rätta till felen snabbt eftersom uppgifterna kan finnas kvar i din kreditupplysning i upp till sju år (med undantag för en konkurs, som finns kvar i din kreditupplysning i tio år). Se till att ta hand om dessa misstag så kan det förbättra din poängsättning.
Om du vill åtgärda ett misstag ska du skriva ner det. Förklara varför informationen är felaktig och skicka den direkt till kreditupplysningsföretaget. Företaget kommer att undersöka ditt klagomål och svara skriftligen inom 30 dagar. Om rättelsen ändrar din kreditupplysning kommer de att ge dig en uppdaterad kopia av den också.
När du har kontaktat kreditupplysningsföretaget skriver du till det låneföretag som gjort felet och förklarar varför du bestrider posten. Bifoga eventuella dokument (t.ex. kvitton) som du kan ha till stöd för ditt påstående. Om de har gjort ett misstag måste de kontakta kreditupplysningsföretagen och få dina uppgifter rättade.
Så hur kan jag hyra en lägenhet med dålig kredit?
1. Var uppriktig om din kredit.
Okej, nu när du vet vad din kreditvärdighet är och exakt vad som står i din rapport är du beväpnad med kunskap och redo att få den där lägenheten! Klä upp dig lite (inte överdrivet i din favoritkostym – eller smoking – men inte heller dina trasiga jeans) och behandla lägenhetsansökningsprocessen som en anställningsintervju. Detta kommer att förbättra dina odds, även med en mindre bra kreditvärdighet.
Var redo att förklara dina kreditproblem och hur du hanterar dem. Om du gör framsteg för att förbättra din kreditvärdighet kan detta öka dina chanser att bli accepterad. Ta med dig inkomstbevis (t.ex. en lönekuvert) eller be din arbetsgivare skriva ett brev som verifierar din anställningsstatus och inkomst. Information om dina nuvarande check- och sparsaldon kan också vara till hjälp.
2. Se till att du har råd med lägenheten
Först ska du se till att du har råd med lägenheten. Hyran bör inte vara mer än 25-35 procent av din månadsinkomst. Om du försöker hyra en lägenhet som ligger utanför din prisklass kan lägenhetsförvaltaren tro att du har en vana att överanstränga dig. Se hyran som ett utmärkt tillfälle att förbättra din kreditvärdighet genom att konsekvent betala hyran i tid. Om lägenheten ligger ens något över budgeten kan det bli svårare att göra dessa betalningar och nå det målet.
3. Betala en högre handpenning
För att använda en (i det här fallet ganska oansvarig) spelterm kan du överväga att höja insatsen. Du kan till exempel erbjuda dig att betala en högre säkerhetsdeposition. Om du kan betala en månads hyra (eller två) i förskott kan det ge lägenhetsförvaltaren en känsla av trygghet, eftersom de vet att de har en reserv på plats för att täcka kostnaderna i det osannolika fallet att du inte betalar hyran.
4. Betala med direktinbetalning
Erbjud att betala hyran genom automatisk överföring. Om du låter hyran dras automatiskt från ditt checkkonto varje månad kan detta hjälpa dig att bli godkänd även med dålig kredit.
5. Skaffa en medsändare
Om du inte har råd att betala i förskott, betala en högre säkerhetsdeposition eller betala hyran genom automatisk överföring kan du överväga att skaffa en medsändare. Precis som med ett billån skulle denna person hållas ansvarig om du inte betalar din hyra.
6. Hitta en rumskamrat
Men vad händer om du inte kan få någon att skriva under eller om du inte vill be någon att göra detta åt dig? Då är ditt nästa alternativ att hitta en rumskamrat med god kreditvärdighet. Om din rumskamrat har en god kreditvärdighet kan lägenhetsförvaltaren vara villig att förbise din kreditvärdighet. Eller, om rumskamraten är trevlig och lägenhetssamhället tillåter det, låt bara rumskamraten skriva under hyreskontraktet.
7. Skaffa referenser
Kommer en tidigare hyresvärd att gå i god för dig? Ett dåligt kreditbetyg behöver inte betyda att du inte betalar din hyra i tid. Om så är fallet kan ett brev från din tidigare hyresvärd vara allt du behöver för att övertyga din nya fastighetsförvaltare att förbise en bristfällig kreditupplysning.
8. Hitta en lägenhet utan kreditprövning
Slutligen kan du hoppa över kreditprövningen helt och hållet. Istället för att titta på stora lägenhetskomplex som ofta ägs av fastighetsförvaltningsbolag kan du överväga att titta på mindre, oberoende ägda hyreshus, duplex eller hus. Fastighetsförvaltningsbolag insisterar vanligtvis på en kreditupplysning, men oberoende hyresvärdar kanske inte gör det – eller så kan de vara mer villiga att förbise den om de känner sig nöjda med dig. Om du kan argumentera för din sak direkt till fastighetsägaren kan du kanske övervinna hindret med dålig kreditvärdighet och få din drömuthyrning.
1. Var uppriktig om din kredit.
Okej, nu när du vet vad din kreditvärdighet är och exakt vad som står i din rapport är du beväpnad med kunskap och redo att få den där lägenheten! Klä upp dig lite (inte överdrivet i din favoritkostym – eller smoking – men inte heller dina trasiga jeans) och behandla lägenhetsansökningsprocessen som en anställningsintervju. Detta kommer att förbättra dina odds, även med en mindre bra kreditvärdighet.
Var redo att förklara dina kreditproblem och hur du hanterar dem. Om du gör framsteg för att förbättra din kreditvärdighet kan detta öka dina chanser att bli accepterad. Ta med dig inkomstbevis (t.ex. en lönekuvert) eller be din arbetsgivare skriva ett brev som verifierar din anställningsstatus och inkomst. Information om dina nuvarande check- och sparsaldon kan också vara till hjälp.
2. Se till att du har råd med lägenheten
Först ska du se till att du har råd med lägenheten. Hyran bör inte vara mer än 25-35 procent av din månadsinkomst. Om du försöker hyra en lägenhet som ligger utanför din prisklass kan lägenhetsförvaltaren tro att du har en vana att överanstränga dig. Se hyran som ett utmärkt tillfälle att förbättra din kreditvärdighet genom att konsekvent betala hyran i tid. Om lägenheten ligger ens något över budgeten kan det bli svårare att göra dessa betalningar och nå det målet.
3. Betala en högre handpenning
För att använda en (i det här fallet ganska oansvarig) spelterm kan du överväga att höja insatsen. Du kan till exempel erbjuda dig att betala en högre säkerhetsdeposition. Om du kan betala en månads hyra (eller två) i förskott kan det ge lägenhetsförvaltaren en känsla av trygghet, eftersom de vet att de har en reserv på plats för att täcka kostnaderna i det osannolika fallet att du inte betalar hyran.
4. Betala med direktinbetalning
Erbjud att betala hyran genom automatisk överföring. Om du låter hyran dras automatiskt från ditt checkkonto varje månad kan detta hjälpa dig att bli godkänd även med dålig kredit.
5. Skaffa en medsändare
Om du inte har råd att betala i förskott, betala en högre säkerhetsdeposition eller betala hyran genom automatisk överföring kan du överväga att skaffa en medsändare. Precis som med ett billån skulle denna person hållas ansvarig om du inte betalar din hyra.
6. Hitta en rumskamrat
Men vad händer om du inte kan få någon att skriva under eller om du inte vill be någon att göra detta åt dig? Då är ditt nästa alternativ att hitta en rumskamrat med god kreditvärdighet. Om din rumskamrat har en god kreditvärdighet kan lägenhetsförvaltaren vara villig att förbise din kreditvärdighet. Eller, om rumskamraten är trevlig och lägenhetssamhället tillåter det, låt bara rumskamraten skriva under hyreskontraktet.
7. Skaffa referenser
Kommer en tidigare hyresvärd att gå i god för dig? Ett dåligt kreditbetyg behöver inte betyda att du inte betalar din hyra i tid. Om så är fallet kan ett brev från din tidigare hyresvärd vara allt du behöver för att övertyga din nya fastighetsförvaltare att förbise en bristfällig kreditupplysning.
8. Hitta en lägenhet utan kreditprövning
Slutligen kan du hoppa över kreditprövningen helt och hållet. Istället för att titta på stora lägenhetskomplex som ofta ägs av fastighetsförvaltningsbolag kan du överväga att titta på mindre, oberoende ägda hyreshus, duplex eller hus. Fastighetsförvaltningsbolag insisterar vanligtvis på en kreditupplysning, men oberoende hyresvärdar kanske inte gör det – eller så kan de vara mer villiga att förbise den om de känner sig nöjda med dig. Om du kan argumentera för din sak direkt till fastighetsägaren kan du kanske övervinna hindret med dålig kreditvärdighet och få din drömuthyrning.