LTD och COVID-19 del 3: Anspråk på psykisk hälsa i samband med pandemin

I del tre av vår serie om invaliditetsanspråk och COVID-19 (se del 1 här och del 2 här) fokuserar vi på anspråk på psykiska hälsoproblem under den nuvarande hälsokrisen.

Har COVID-19-pandemin orsakat eller förvärrat ditt psykiska hälsotillstånd? Är din psykiska hälsa lidande och gör det svårt att arbeta, antingen som nödvändig arbetstagare eller till och med arbeta hemifrån? Undrar du om du ska ansöka om kort- eller långtidsinvaliditet (STD/LTD) genom din arbetsgivare eller genom en privat invaliditetsförsäkring?

Du kan vara säker på att alla dessa frågor och farhågor är mycket verkliga och angelägna. I den här artikeln kommer vi att ta upp dessa frågor och ge dig information och insikter som vi hoppas kommer att hjälpa dig i ditt beslutsfattande och lindra åtminstone en del av din stress.

Hur har COVID-19-pandemin påverkat vår psykiska hälsa?

COVID-19-pandemin har varit en tid av extrem stress och ångest för nästan alla av oss. En del av oss har förlorat sina jobb och inkomster. Andra har fått anstränga sig över gränsen, antingen i våra roller som viktiga arbetstagare eller när vi arbetar hemifrån och samtidigt jonglerar med våra familjers behov. Ytterligare andra har utsatts för eller smittats av viruset eller har nära anhöriga som blivit sjuka. Planer har lagts på is. Ekonomin har blivit uttömd. Social isolering eller missbrukande relationer har börjat ta ut sin rätt. Effekterna av denna pandemi har känts långt och brett, i nästan alla hushåll och av nästan alla människor.

För oss alla verkar det inte finnas någon utväg från den ständiga och genomträngande anstormningen av dystra medierapporter från världens alla hörn. Osäkerhet och rädsla har blivit drivkraften bakom mycket av det vi gör och det vi tänker på. För att göra saken ännu värre har många av våra vanliga sociala och terapeutiska stödinsatser inte varit lättillgängliga för att hjälpa oss att känslomässigt hantera den extra stress som det innebär att leva under denna pandemi.

Och även om detta verkligen är en svår tid för oss alla kan många av oss också kämpa med allvarliga psykiska hälsorelaterade tillstånd, inklusive depression, ångest, panikångest och andra tillstånd. Dessa tillstånd kan bero på redan existerande psykiska sjukdomar eller på uppkomsten av nya psykiska sjukdomar, som kan eller inte kan vara direkt eller indirekt relaterade till COVID-19-pandemin.

Oavsett om du lider av en förvärring av en pågående psykisk sjukdom, återfall i en tidigare psykisk sjukdom eller om du upplever psykisk sjukdom för första gången, kommer din psykiska hälsa att påverkas av COVID-19-pandemin.

Vilka problem kan jag stöta på när jag ansöker om handikappförmåner på grund av psykisk ohälsa under COVID-19-pandemin?

Den här artikeln kommer att fokusera på frågor som rör ansökan om kortsiktiga och långsiktiga handikappförmåner på grund av psykisk ohälsa under COVID-19-pandemin.

Vi kommer att försöka ta upp följande frågor som du kan ställas inför om du har svårt att arbeta på grund av ett psykiskt hälsorelaterat tillstånd som kanske eller kanske inte har med COVID-19-pandemin att göra och för vilket du överväger att ansöka om STD- eller LTD-förmåner:

1. Bör jag ansöka om STD eller LTD om jag inte kan arbeta på grund av ett psykiskt hälsotillstånd?
2. Hur kommer försäkringsbolaget att bedöma mitt anspråk om det grundar sig på en psykisk sjukdom som orsakats eller utlösts av COVID-19-pandemin?
3. Hur ska jag göra om jag inte kan träffa en läkare för att få en diagnos eller behandling för mitt psykiska tillstånd?
5. Hur ska jag göra om min ansökan om handikappersättning avslås eller avslutas?

Vad är handikappförmåner och ska jag ansöka om STD/ LTD om jag har svårt att arbeta på grund av min psykiska hälsa?

Om du har arbetat eller om du inte arbetar men fortfarande är anställd kan din arbetsgivare ha en gruppinvaliditetsförsäkring (STD och/eller LTD) och du kan ha möjlighet att ansöka om invaliditetsförmåner enligt den planen. På samma sätt kan du, om du är egenföretagare, ha en privat eller individuell invaliditetsförsäkring.

Syftet med denna invaliditetsförsäkring är att ge dig en inkomst (vanligtvis en procentsats av din inkomst före invaliditeten) i händelse av att du inte kan utföra arbetsuppgifterna på grund av en sjukdom eller skada. Förutom fysisk sjukdom/skada betraktas psykiska hälsorelaterade tillstånd som en sjukdom/skada i invaliditetsförsäkringar.

Detta innebär att du kan vara berättigad till handikappförmåner om du lider av ett psykiskt hälsotillstånd som hindrar dig från att utföra de väsentliga eller huvudsakliga arbetsuppgifterna i ditt arbete. Några vanliga typer av psykiska sjukdomstillstånd som kan hindra dig från att arbeta är t.ex:

• Depression
• Angslan
• Missbruksproblem
• Panikstörning
• Posttraumatiskt stressyndrom
• Bipolär sjukdom
• Arbetsstress och utbrändhet

Ofta orsakar dessa och andra psykiska sjukdomstillstånd kognitiva begränsningar och inskränkningar som påverkar din vardagliga funktion, inklusive din förmåga att arbeta. Några av dessa kognitiva begränsningar och inskränkningar är t.ex:

• Low motivation
• Inability to focus or concentrate
• Poor memory
• Fatigue
• Low motivation
• Poor impulse control
• Inability to manage stress
• Impaired psychomotor functioning
• Difficulty finding words
• Emotional regulation
• Anger or tearfulness
• Panic attacks
• Side-effects of medication

If your cognitive (mental and emotional) functioning has deteriorated to the extent that you are not able to do the duties of your job, you should seriously consider submitting a claim for disability benefits; either through your employer’s group insurance plan or through a private/individual plan, if you have one.

What if I become disabled from a mental health condition but continue to work?

There are very serious risks to you and to others if you attempt to continue to work with a mental health-related disability that is impacting your ability to do your duties. Naturligtvis kommer karaktären på ditt arbete och den typ av arbete som du utför att avgöra vilka konsekvenser det kan få om du fortsätter att försöka arbeta medan du är funktionshindrad. I vissa fall kan du skada dig själv eller andra.

Ofta kommer fortsatt försök att arbeta medan du är funktionshindrad att förvärra ditt psykiska hälsotillstånd och förlänga din återhämtning. Att arbeta kan ge dig ytterligare stress och ångest och ta tid från behandlingar som är nödvändiga för din återhämtning.

Att fortsätta arbeta medan du lider av en invalidiserande psykisk sjukdom kan också äventyra eller belasta ditt förhållande till din arbetsgivare. Om du till exempel inte kan utföra dina arbetsuppgifter eller om ditt tillstånd stör din förmåga att kommunicera med andra kan du bli avskedad från ditt arbete. Uppsägningen av din anställning kan då leda till att du förlorar dina sjukvårdsförmåner, vilket kan påverka dina behandlingsalternativ och utsläcka din rätt att begära invaliditetsförmåner enligt din arbetsgivares gruppförmånsplan.

Om du försöker arbeta med ett psykiskt hälsorelaterat funktionshinder men har svårt att utföra dina arbetsuppgifter ELLER om du har sagts upp från din anställning på grund av din psykiska hälsa, ELLER om du funderar på att lämna in en ansökan om handikappförmåner på grund av psykisk ohälsa, uppmanar vi dig att kontakta oss för att diskutera dina möjligheter.

När jag ansöker om handikappförmåner, spelar orsaken till min psykiska funktionsnedsättning då någon roll? Vad händer om orsakerna till mitt psykiska hälsotillstånd är relaterade till COVID-19-pandemin?

Om du har en historia av psykisk ohälsa skulle det vara rimligt att COVID-19-pandemin kan ha utlöst ditt redan existerande psykiska hälsotillstånd eller förvärrat ett befintligt tillstånd som tidigare var väl hanterat. Om du inte har någon historia av psykisk sjukdom skulle det också vara rimligt att COVID-19 har orsakat ditt psykiska hälsotillstånd.

Hursomhelst är det viktigt att komma ihåg att i den stora majoriteten av invaliditetsförsäkringsanspråk är orsaken till ditt psykiska hälsotillstånd inte relevant för ditt invaliditetsanspråk. Det betyder att det inte spelar någon roll om orsaken till ditt tillstånd beror på omständigheterna kring COVID-19-pandemin ELLER om det beror på någon annan orelaterad orsak. Det som spelar roll för försäkringsbolaget när det bedömer om du är funktionshindrad är din ”funktionalitet”. Det innebär att försäkringsbolaget är intresserat av om du är funktionsduglig och kan utföra de uppgifter som hör till ditt arbete. När det gäller anspråk på ersättning för psykisk ohälsa innebär detta i allmänhet att du har den ”kognitiva funktionaliteten” som krävs för att utföra de arbetsuppgifter som ingår i ditt arbete.

Och även om framgång eller misslyckande för ditt invaliditetsanspråk kanske inte beror på orsaken till ditt funktionshinder, kan försäkringsbolaget sträva efter att bättre förstå hur allvarligt ditt tillstånd är genom att titta på orsaken till det. Om du till exempel har en historia av psykisk ohälsa kan det vara förståeligt att de extra stressfaktorerna i samband med COVID-19-pandemin skulle leda till att din tidigare psykiska ohälsa förvärras eller återkommer, vilket skulle resultera i ett allvarligt och handikappande tillstånd. På samma sätt, om ditt funktionshinder beror på symtom på PTSD, kan det vara till hjälp för försäkringsgivaren att förstå hur COVID-19-pandemin utlöste ett tidigare trauma som orsakade dina nuvarande symtom på PTSD.

Om jag har en befintlig psykisk sjukdom, kan min ansökan om handikappförmåner i samband med COVID-19 avslås?

Och även om orsaken till ditt funktionshinder normalt sett inte är relevant, finns det ett fall där det är mycket relevant. Om du inte har omfattats av din gruppinvaliditetsförsäkring under minst 12 månader innan du blev invalidiserad vill försäkringsgivaren veta om din invaliditet är relaterad till eller orsakad av ett befintligt tillstånd. De flesta gruppförsäkringar har en klausul om uteslutning av redan existerande tillstånd som utesluter (eller gör det möjligt för dem att inte betala ersättningskrav för) funktionshinder som beror på ett tillstånd som du hade innan du blev försäkrad enligt försäkringen.

Utantag för tidigare tillstånd kan vara särskilt problematiskt när det gäller psykiska funktionshinder. Till exempel kan ditt anspråk avslås om du har en historia av depression och ångest för vilken du fick behandling under ”perioden för befintligt tillstånd”, enligt vad som anges i ditt försäkringsbrev. Om du sedan skulle bli arbetsoförmögen inom 12 månader efter det att din försäkring trädde i kraft och göra anspråk på PTSD (kanske utlöst av pandemin), trots att du har arbetat oavbrutet fram till dess, skulle försäkringsbolaget kunna avslå ditt anspråk genom att hävda att din PTSD orsakades eller bidrog till dina redan existerande tillstånd av depression och ångest.

Om ditt anspråk avslås på grund av ”uteslutning av redan existerande tillstånd” uppmanar vi dig att inte ge upp utan istället kontakta MK Disability Lawyers omedelbart för att diskutera dina alternativ och se över grunden för avslaget.

Vad händer om jag inte kan träffa en läkare under COVID-19-pandemin för att få en diagnos eller behandling för mitt psykiska hälsotillstånd?

Möjligheten att söka behandling för psykiska hälsotillstånd kan vara en utmaning i bästa fall. Men under COVID-19-pandemin kan det under vissa omständigheter vara omöjligt att söka diagnos och behandling för ditt psykiska hälsotillstånd. Vissa läkare och behandlare har stängt sina kontor och tar inte emot några patienter alls. Andra kanske talar med och ger behandling till patienter via telefon eller videokonferens. Vissa patienter och läkare kan känna sig obekväma med telefon- och videoformat för diagnos och behandling och kan besluta att vänta tills personliga möten är möjliga igen.

Att vänta tills COVID-19-pandemin är över och personliga möten återigen är möjliga innebär en mängd ytterligare risker. Den allvarligaste av dessa är att låta ditt psykiska hälsotillstånd gå odiagnostiserat och obehandlat, vilket kan leda till allvarliga konsekvenser för din hälsa och förlänga ditt tillfrisknande. Det andra problemet är att utan en diagnos och behandling av en specialist kanske försäkringsbolaget inte är benäget att acceptera att du är funktionshindrad eller att godkänna ditt invaliditetsanspråk. Om din ansökan inte godkänns och du förblir arbetsoförmögen kan din personliga ekonomiska situation snabbt försämras, vilket ökar stressen i ditt liv och förvärrar ditt tillstånd ytterligare.

Det är viktigt att du söker vård och lämnar in dina ansökningsformulär till försäkringsbolaget så snart som möjligt. Detta innebär att börja med din husläkare eller specialist (t.ex. psykolog, psykiatriker, terapeut) om du träffar en sådan. Om din familjeläkare eller specialist inte tar emot patienter personligen är det viktigt att planera in en uppriktig telefonsamtal med din läkare om dina symtom. Din läkare kan då kanske ge dig lite stödjande samtalsterapi (KBT eller kognitiv beteendeterapi), förskriva mediciner, föreslå andra behandlingar och/eller hänvisa eller rekommendera behandlare som är specialiserade på psykiska sjukdomar. Du bör också skicka dina blanketter för ansökan om invaliditetsförsäkring till din läkare eller specialist via e-post eller fax, så att han/hon kan fylla i dem och skicka dem till försäkringsbolaget så snart som möjligt.

Försäkringsbolaget kan vara mer eftertänksamt eller inte under COVID-19-pandemin, när det gäller deras bedömning av din ansökan om invaliditetsersättning i form av information som de kommer att acceptera från dig som bevisar att du har ett handikappande tillstånd och att du får lämplig behandling. Verkligheten är dock att dina förmåner betalas ut i enlighet med ett försäkringsavtal. Om du inte kan övertyga försäkringsbolaget om att du uppfyller definitionen av funktionshinder enligt avtalet/policyn och att du fortsätter att uppfylla andra villkor för utbetalning, t.ex. att du får lämplig behandling, har försäkringsbolaget rätt att neka eller avsluta dina handikappförmåner. Därför är det viktigt att du gör allt du kan för att söka en diagnos och behandling för ditt psykiska hälsotillstånd inom ramen för de nuvarande COVID-19-begränsningarna.

Om du har svårt att bevisa ditt anspråk för försäkringsbolaget och ditt anspråk har nekats eller avslutats av någon anledning är det viktigt att kontakta oss så snart som möjligt för att diskutera dina alternativ och hur du kan visa att du är funktionshindrad för försäkringsbolaget.

Vad ska jag göra om mitt anspråk på STD / LTD-förmåner för psykiska hälsoproblem som är relaterade eller orelaterade till COVID-19 nekas eller avslutas?

Om försäkringsbolaget ringer dig eller skickar ett brev om att din STD- eller LTD-ersättning har nekats eller avslutats är det viktigt att du agerar snabbt. Ju längre du går utan inkomst desto svårare blir det för din ekonomiska situation och den resulterande stressen kan förvärra ditt befintliga psykiska hälsotillstånd.

I vissa fall kan försäkringsbolaget (eller administratören) erbjuda dig möjlighet att lämna ytterligare information som en del av ett internt överklagande av avslaget/avbrytandet av din ansökan. Detta kan vara ett alternativ för dig om du inte tidigare har lämnat all information som du och dina läkare hade i samband med ditt anspråk.

Om du redan har lämnat allt och du inte är medicinskt eller funktionellt kapabel att återgå till arbetet är ditt enda alternativ att anlita en advokat för att stämma försäkringsbolaget för att få dina invaliditetsförmåner. Det är viktigt att komma ihåg att det finns preskriptionstider för att påbörja en stämning och du vill inte att ditt anspråk ska avvisas på grund av att du stämmer för sent.

Om du funderar på att ansöka om STD/LTD eller om din STD/LTD har nekats eller avslutats, eller om du har några frågor om att göra ett anspråk på STD/LTD-förmåner på grund av ett psykiskt sjukdomstillstånd som är relaterat eller orelaterat till COVID-19-pandemin, så uppmuntrar vi dig att kontakta MK Disability Lawyers för att diskutera dina alternativ och din strategi.

Om du vill diskutera din ansökan om långtidsarbetsoförmåga med en erfaren jurist är MK Disability Lawyers LLP dedikerad enbart till LTD-tvistemål. Vi har företrätt handikappade klienter inom olika yrken mot alla större liv- och sjukförsäkringsbolag i Kanada. Vi ger dig gärna en kostnadsfri konsultation.

Det föregående är inte avsett att vara juridisk rådgivning. Den här bloggen görs tillgänglig endast i utbildningssyfte samt för att ge dig allmän information och en allmän förståelse för lagen, inte för att ge specifik juridisk rådgivning. Genom att använda den här bloggen förstår du att det inte finns någon advokat-klientrelation mellan dig och bloggens utgivare. Bloggen bör inte användas som en ersättning för kompetent juridisk rådgivning från en licensierad advokat i din jurisdiktion. Om din invaliditetsansökan har nekats och du behöver juridisk rådgivning, kontakta en advokat som specialiserat sig på handikapprätt.