Många människor anger skilsmässa som den främsta orsaken till att de ansöker om konkurs. Planering kan dock göra både din konkurs och din skilsmässa mindre komplicerad och mer kostnadseffektiv. Huruvida du bör ansöka om konkurs före eller efter en skilsmässa beror på var du bor, hur mycket egendom och skulder du har och vilken typ av konkurs du vill ansöka om. Läs vidare för att få veta mer om vad du ska tänka på när du bestämmer dig för vad du ska ansöka om först: konkurs eller skilsmässa.
(För information om skilsmässa, se Skilsmässa & Familjelagstiftning.)
Filing Together: En gemensam ansökan
Ett konkursärende inleds när en privatperson, ett gift par eller ett företag lämnar in officiella konkurshandlingar till domstolen. Ett gift par som ansöker tillsammans lämnar in en ”gemensam ansökan” som innehåller båda makarnas ekonomiska information i en uppsättning dokument.
Skilda par ansöker ofta tillsammans eftersom det kan vara mer effektivt. Att lämna in en gemensam ansökan har till exempel följande fördelar:
- konkursen kommer att utplåna (frigöra) båda makarnas kvalificerade skulder, vilket minskar de frågor som ska avgöras i skilsmässodomstolen, och
- det kostar mindre att lämna in en konkurs tillsammans än att lämna in en separat ansökan.
Gifta par är dock inte skyldiga att lämna in ansökan tillsammans. Om den ena maken eller makan behöver konkursskydd omedelbart kan det vara klokt att lämna in en enskild ansökan. Eller så kan det vara lättare för var och en av makarna att kvalificera sig för konkurs efter skilsmässan på grund av en ömsesidig inkomstminskning. Men när det är möjligt finner många par att en gemensam ansökan effektiviserar skilsmässoprocessen.
Kostnader för konkurs och skilsmässa
Avgifterna för konkursansökan är desamma för gemensamma och individuella ansökningar. Att lämna in en gemensam konkurs med din make/maka före en skilsmässa kan alltså spara en hel del juridiska kostnader. Om ni bestämmer er för att anlita en konkursadvokat kommer också era advokatkostnader sannolikt att vara mycket lägre för en gemensam konkurs än om var och en av er hade lämnat in en separat ansökan. Du bör dock låta din konkursadvokat veta om din kommande skilsmässa eftersom det kan finnas en intressekonflikt för honom eller henne att företräda er båda.
Att ansöka om konkurs före en skilsmässa kan också förenkla frågorna om skuld- och egendomsfördelning och sänka dina skilsmässokostnader till följd av detta.
Kapitel 7 vs kapitel 13 konkurs
Kapitel 7 konkurs är en likvidationskonkurs som är utformad för att göra dig av med dina osäkrade skulder, till exempel kreditkortsskulder och medicinska räkningar. Vid en konkurs enligt kapitel 7 får du vanligtvis en ansvarsfrihet efter bara några månader. Den kan alltså avslutas snabbt före en skilsmässa.
En kapitel 13-konkurs varar däremot i tre till fem år eftersom du måste betala tillbaka en del av eller alla dina skulder genom en återbetalningsplan. Så om du tänkte lämna in en kapitel 13-konkurs kan det vara en bättre idé att lämna in den individuellt efter skilsmässan eftersom det tar lång tid att slutföra.
Förmögenhetsdelning
Att utplåna dina skulder gemensamt genom en konkurs kommer att förenkla förmögenhetsdelningsprocessen vid en skilsmässa. Innan du lämnar in en gemensam konkurs måste du dock försäkra dig om att din stat ger dig tillräckligt med undantag för att skydda all egendom som du äger mellan dig och din make/maka. Vissa delstater tillåter att du fördubblar undantagsbeloppen om du ansöker om gemensam konkurs. Så om du äger mycket egendom kan det vara en bättre idé att lämna in en gemensam konkurs om du kan fördubbla dina undantag.
Om du inte kan fördubbla dina undantag och du har mer egendom än vad du kan undanta i en gemensam konkurs kan det vara mer fördelaktigt att lämna in en individuell ansökan efter att egendomen har delats upp i skilsmässan. Tänk också på att om du ansöker om konkurs under en pågående skilsmässa kommer det automatiska uppehållet att sätta stopp för egendomsdelningsprocessen tills konkursen är avslutad.
(Om du vill veta mer om hur undantag fungerar, vilka du kan använda och hur mycket homestead exemption som gäller i din delstat, se Bankruptcy Exemptions.)
Discharging Marital Debt
Att tvista om vilka skulder som ska tilldelas vardera maka/make i en skilsmässa kan vara en kostsam och tidskrävande process. Att i ett skilsmässoförordnande beordra en make att betala en viss skuld ändrar dessutom inte den andra makens skyldigheter gentemot den fordringsägaren.
Till exempel kan vi säga att din före detta make i skilsmässan beordrades att betala ett gemensamt kreditkort som ni hade tillsammans. Om han inte betalar det eller ansöker om konkurs är du fortfarande skyldig till skulden, och borgenären kan komma efter dig för att driva in den. Om det slutar med att du betalar skulden har du rätt till återbetalning från din före detta make eftersom han bröt mot skilsmässoförordnandet. Detta gäller även om han har ansökt om konkurs, eftersom han kan frigöra sig från sin skyldighet att betala borgenären, men han kan inte frigöra sig från sina skyldigheter gentemot dig enligt skilsmässobrevet.
Hursomhelst innebär ett försök att driva in pengar från ditt ex vanligtvis att du måste spendera mer pengar på att förfölja honom i domstol. Därför kan det ligga i båda makarnas intresse att ansöka om konkurs och utplåna sina gemensamma skulder före en skilsmässa.
Inkomstkvalificering för kapitel 7-konkurs
Om du har för avsikt att ansöka om en kapitel 7-konkurs kan beslutet om att ansöka före eller efter en skilsmässa komma att handla om inkomst om du upprätthåller ett enda hushåll. Om ni vill lämna in en gemensam ansökan måste ni inkludera era kombinerade inkomster i konkursen. Om er gemensamma inkomst är för hög och ni inte klarar kapitlet 7:s behovsprövning kan det hända att ni inte kan kvalificera er för ett kapitel 7.
Detta kan hända även om varje makes inkomst enskilt är tillräckligt låg för att kvalificera sig på egen hand. Detta beror på att inkomstgränserna i kapitel 7 baseras på hushållets storlek och gränsen för ett hushåll med två personer är inte dubbelt så hög som för ett hushåll med en ensamstående person (den är vanligtvis bara något högre). I det fallet kan det vara nödvändigt att vänta med att ansöka om konkurs tills varje make har ett eget hushåll efter skilsmässan.