Vill du spendera tio minuter på att göra en sak för din ekonomi som kommer att ha en absolut MASSIV inverkan på din förmåga att spendera mindre, spara mer och nå dina mål snabbare?
Om du svarat ja är det dags att betala dig själv först.
Konceptet är enkelt: Varje lönedag är det allra första du gör att sätta undan en procentandel av din inkomst på ett sparkonto. Du gör detta innan du betalar hyran, innan du betalar dina andra räkningar och innan du går på happy hour. Du ”betalar dig själv först”.
Strategin är visserligen enkel. Men den är kraftfull eftersom:
Den sätter sparandet först
Det händer något fantastiskt när du säger till dig själv att du ska lägga undan pengar till dig själv och att det är viktigare än alla andra saker som måste betalas. När du väl har vant dig vid tanken – och ser hur dina besparingar börjar ackumuleras – blir det lite beroendeframkallande. Ju mer du sparar, desto mer vill du spara!
Det är automatiskt
När du har inrättat en automatisk överföring eller delad direktinsättning på ditt sparkonto kan du sluta svara på dig själv att spara pengar i stället för att spendera dem. (Precis som jag är du mänsklig och vi människor tenderar att vara dåliga på sådana saker.)
Vad väntar:
Hur det fungerar att betala sig själv först
Det finns två primära sätt att betala sig själv först automatiskt:
Automatisk överföring
De flesta banker (och alla sparkonton på nätet) låter dig ställa in automatiska återkommande överföringar mellan konton. Du väljer det belopp du vill spara, datumet då du får betalt och banken tar hand om resten. Om du till exempel får betalt varannan torsdag kommer din sparbank automatiskt att debitera ditt checkkonto samma dag som du får din lön.
Splitera direktinbetalning
Om du vill ha en ännu mer manipuleringssäker metod kan du be din personalavdelning att dela upp din direktinbetalning mellan dina check- och sparkonton (de flesta lönebetalningsleverantörer kan göra detta). Jag säger att detta är mer ”manipuleringssäkert” eftersom om du någonsin skulle frestas att sluta betala dig själv först måste du besöka ditt HR-kontor för att avbryta insättningarna till ditt sparkonto.
Notera: Jag rekommenderar starkt att du har ditt sparkonto på en annan bank än ditt checkkonto. (Annars är det alldeles för lätt att blanda ihop dina pengar.) Online sparkonton är bra för detta eftersom de ger bättre räntor och 2-dagars överföringar fram och tillbaka till andra banker. Du kan inrätta dem och glömma att de finns där tills du verkligen behöver ditt sparande.
Om du har skulder…
En vanlig fråga jag får är ”Jag har kreditkortsskulder med hög ränta eller studielånsskulder, borde jag inte betala av dem innan jag sparar pengar till en ynka 1 % ränta?”. Jag säger JA. Och här är varför:
Oppenbart är det så att om du har en kreditkortsskuld är det din ekonomiska prioritet att bli skuldfri. Med det sagt tror jag att alla behöver göra två saker:
Skapa en bankkontobuffer™.
För att förhindra övertrasseringsavgifter och frestelsen att använda krediten igen för livets små överraskningar vill du skapa en liten buffert av kontanter på ditt checkkonto, något som vi kallar en bankkontobuffer™.
Relaterat: Hur mycket bör du spara i en nödfond?
Utveckla en sparvana
Även om du betalar av kreditkortsskulder, betala dig själv 10 dollar per lönebesked. När skulden är borta har du redan en vana och kan öka ditt sparande avsevärt.
Relaterat:
Sammanfattning
Skall du spara eller betala av dina studielån i förtid?
Sammanfattning
Tillbaka till det från mig: Att betala sig själv först fungerar verkligen. Det tar 10 eller 20 minuter att ställa in och fungerar sedan på autopilot. Om du inte gör något annat för att förbättra din ekonomi skulle detta vara det du ska göra. Du kommer inte att ångra dig!
- Nödfonder: Allt du behöver veta
- Sparar du på rätt ställen? Ta vårt frågeformulär för att ta reda på det
- 401(k) eller nödfond:
- Hur balanserar du pensionssparande med andra mål