VA Renoverings- och renoveringslån

VA rehab- och renoveringslån har alla de fördelar som ett traditionellt VA-lån har, inklusive noll i handpenning, lägre slutkostnader och möjligheten att ta med renoverings- och renoveringskostnader i samma lån. Kvalificerade militärer, veteraner och vissa militära makar som är berättigade att ansöka om ett VA-huslån vill ofta veta vilka alternativ de har för renoverings- och/eller renoveringslån för den fastighet de köpt (eller överväger att köpa) med ett VA-lån.

Det kan vara lite knepigt att spåra information om VA-garanterade ombyggnads- eller renoveringslån; VA Lender’s Handbook (VA Pamphlet 26-7) har väldigt många sidor som är dedikerade till dessa typer av lån, men de finns tillgängliga från deltagande VA-långivare som väljer att erbjuda dem.

De lån vi undersöker här faller inte under ett enda ”VA-låneparaply” så att säga – vissa av dessa lån är tillgängliga som ”fristående” transaktioner, andra kan kräva att du ansöker samtidigt som du ansöker om ett nytt köplån eller refinansieringslån.

Fråga din långivare vad som krävs för var och en av de olika typerna av lån som diskuteras här.

{Sponsorerad} Veteraner kan köpa en bostad med 0 dollar i handpenning
Va Home Loan erbjuder 0 dollar i handpenning utan PMI. Ta reda på om du är berättigad till denna kraftfulla förmån för hemköp. Prekvalificera idag!

VA Renovation och VA Rehab Loans: Till att börja med ska VA-renovering och rehablån i allmänhet inte förväxlas med andra VA-program, till exempel Specially Adapted Housing Grant (bidrag för särskilt anpassade bostäder), som är avsett att ge bidragsmedel till personer med kvalificerade VA-klassade funktionsnedsättningar för att hjälpa till att anpassa eller köpa ett anpassningsbart hem.

Dessa bidragsmedel är inte VA-lån och har i allmänhet inga förväntningar på återbetalning.

VA Rehab Loans och Renovation loans är faktiska transaktioner av typen hypotekslån som har en ansökan, kreditprövning, värderingar där så krävs, en hypotekstid och en månatlig hypoteksbetalning.

VA Rehab and Renovation loan options may vary depending on the lender, the housing market, and other factors. Den grundläggande tillgängligheten för denna typ av transaktion som ett VA-garanterat hypotekslån beror på den deltagande långivarens vilja att erbjuda lånet.

VA Renovation Loans and VA Rehab Loans For Alteration and Repair

VA Pamphlet 26-7 har ett kort avsnitt som ägnas åt VA-hypotekslån ”for alteration and repair”. I lånereglerna anges att en deltagande långivare kan erbjuda ett garanterat VA-lån för arbete som ska utföras på en bostad som redan ägs av låntagaren (och som används som veteranens huvudbostad).

Dessa lån kan också utfärdas samtidigt som ett VA-lån görs för att köpa en bostad.

I båda fallen gäller följande: ”The alterations and repairs must be those ordinarily found on similar properties of comparable value in the community.”

Denna del av regelboken för VA-lån lämnar det upp till långivarens godtycke att tolka vad detta innebär på en viss bostadsmarknad.

Låntagare bör också känna till nästa regel i detta avsnitt, som instruerar långivaren att kostnaden för reparations- eller renoveringsarbetet ”kan inkluderas i ett lån för köp av förbättrad egendom i den mån deras värde stödjer lånebeloppet.”

VA Supplemental Loans For Repair, Renovation

Det finns ett annat avsnitt i VA Lender’s Handbook som diskuterar VA-lånereglerna för Supplemental Loans, som kan användas för att utföra reparationer eller ombyggnader. Vissa långivare kanske inte har någon erfarenhet av VA Supplemental Loans, så du kan behöva hänvisa långivaren till kapitel sju, sida 23 i VA Lender’s Handbook för att få veta mer. Vad är ett kompletterande VA-lån? Enligt handboken:

Ett tilläggslån är ett lån för ändring, förbättring eller reparation av en bostadsfastighet.

Kraven för dessa VA-lån inkluderar, men är inte begränsade till, följande regler för den fastighet som ska renoveras:

• Fastigheten måste säkra ett befintligt VA-garanterat lån.
• Måste vara ägarboende eller återboende av veteranen när arbetet är klart.
• Renoverings- eller ändringsarbetena måste vara avsedda att skydda eller förbättra fastighetens grundläggande användning och/eller boende.
• Arbetet måste vara ”huvudsakligen begränsat till underhåll, utbyte, förbättring eller förvärv av fast egendom, inklusive inventarier.”
• Ingen lyxartiklar som installation av simbassänger eller grillplatser.

Andra begränsningar för kompletterande VA-lån

VA:s lånebestämmelser begränsar vissa användningsområden för lånemedlen. ”Högst 30 procent av låneintäkterna får användas för underhåll, utbyte, förbättring, reparation eller anskaffning av icke-utrustning eller kvasi-utrustning såsom kyl-, matlagnings-, tvätt- och uppvärmningsutrustning.”

När utrustningen köps in måste den på något sätt vara relaterad till (eller krävs för att komplettera) den ”huvudändring för vilken lånet föreslås.”

VA Supplemental Loans: För pågående och försenade VA-hypotek?

Reglerna för tilläggslån kräver att låntagarens nuvarande VA-hypotek ska vara aktuellt, inklusive alla skatter och försäkringar. Lån med betalningsinställelse kan inte godkännas för ett kompletterande VA-lån om inte ”det primära syftet med det kompletterande lånet är att förbättra låntagarens förmåga att upprätthålla låneskulden.”

Krävs det en ny värdering för kompletterande VA-lån?

Värderingsfrågorna för kompletterande VA-lån beror i hög grad på lånebeloppet. Alla projekt med kostnader under 3 500 dollar (i skrivande stund) kräver ingen ny värdering eller kontroll av efterlevnaden. Ett ”Statement of Reasonable Value” kan lämnas in i stället för en ny värdering.

Om en värdering krävs måste värderaren notera om projektets kostnader överstiger det föreslagna värdet eller inte.

VA Supplemental Loans And VA Loan Entitlement

För VA Supplemental Loans kan det krävas att låntagaren har tillräckligt med VA-lånsrättigheter för det nya lånet. VA Pamphlet 26-7 innehåller dock en bestämmelse för vissa situationer där rätten kanske inte behövs:
”Om veteranen inte har någon tillgänglig rätt till lån kan VA ändå garantera tilläggslånet under förutsättning att långivaren är innehavare av veteranens befintliga lån och att lånen ska konsolideras.”

VA Energy Efficient Mortgages

VA Energy Efficient Mortgages, även kallat VA EEM förkortat, är ett tillägg till ett VA-lån för nyinköp eller refinansiering som ger extra medel för godkända energieffektiva uppgraderingar. Dessa uppgraderingar kräver långivarens medverkan och godkännande och kan tillåtas i vissa beloppsintervaller beroende på projektets karaktär.

VA Energy Efficient Mortgage Loan Ranges

Energieeffektivitetsförbättringar är tillåtna inom följande intervall:

• Förbättringar/uppgraderingsprojekt som kostar upp till 3 000 dollar
• Projekt som kostar mellan 3 000 och 6 000 dollar
• Projekt som kostar mer än 6 000 dollar

I samtliga fall måste din deltagande VA-långivare fastställa att de extra lånemedlen inte gör att de ökade lånen inte gör de ökade bolånetaxorna överflödiga i förhållande till besparingarna över tiden på elräkningarna.

Från VA Lender’s Handbook får vi veta att ökningen av de månatliga hypoteksbetalningarna inte får överstiga ”den sannolika minskningen av de månatliga kostnaderna för allmännyttiga tjänster”. Långivaren måste hämta data från ”lokalt tillgänglig information som tillhandahålls av elbolag, kommuner, statliga myndigheter eller andra tillförlitliga källor”.

VA Energy Efficient Mortgages är inte riktigt samma sak som andra renoverings-/rehab-lån som diskuteras här; detta tillägg till ditt VA-huslån kan kräva att du anlitar en energikonsult och andra åtgärder för att uppfylla kraven för VA-huslån.

Du kan inte använda medlen från ett VA energieffektivt hypotekslån för att göra icke energieffektiva förändringar i hemmet, men låntagare får överväga solenergi, nya stormfönster och/eller dörrar och godkända ”smarta hem”-anordningar med ett påvisbart energieffektivt syfte.

Availability Of VA Energy Efficient Mortgages

Du kan ansöka om ett VA EEM med nästan vilken typ av VA-hypotekslån som helst, inklusive refinansieringslån. Ask your loan officer about the VA EEM option and how much you may qualify for.

Lender Standards For Borrowers Doing Own Work

Some VA loans may technically allow the borrower to do her own contracting, repair, or renovation work. However, lender requirements will also apply, and you should not assume the lender will permit you to act as your own contractor or builder, even if you have credentials and experience doing so.

State law, lender requirements, and other variables will apply in addition to VA loan rules.

Joe Wallace is a 13-year veteran of the United States Air Force and a former reporter for Air Force Television News

VA Home Loan Guide	VA Loan Limits by County
VA Home Loans: How to Get Started	VA Home Loans for First Time Buyers
5 Benefits of a VA Loan	FAQs About VA Home Loans
VA Home Loan Eligibility	VA Home Loan Myths
VA Loan Tips	VA Refinance Loan Options