Vad är konsekvenserna av att sätta in en falsk check?

Redaktörens anmärkning: Credit Karma får ersättning från tredjepartsannonsörer, men det påverkar inte våra redaktörers åsikter. Våra marknadsföringspartners granskar, godkänner eller stödjer inte vårt redaktionella innehåll. Det är korrekt efter bästa kännedom när det publiceras.

Om du inte skriver eller tar emot många checkar – checkbetalningar står bara för 8,3 % av de betalningar som görs i form av andra betalningsmedel än kontanter – kanske du inte tänker så mycket på de eventuella konsekvenserna av att sätta in en falsk check.

Men under 2018 resulterade checkbedrägerier i 1,3 miljarder dollar i förluster relaterade till bankdepositionskonton – vilket utgjorde nästan hälften av alla bedrägeriförluster i samband med insättningar, enligt American Bankers Association.

Det är till och med mer än de 1,2 miljarder dollar i förluster som tillskrivs betalkortsbedrägerier.

Konsekvenserna av att sätta in en falsk check kan vara allvarliga, även om du är offret i situationen. Vid en typisk bluff med falska checkar förlorar offren mellan 3 000 och 4 000 dollar. Dessutom kan du behöva betala dyra bankavgifter eller straffavgifter.

Här beskrivs hur bedrägerier med falska checkar fungerar och vad du kan göra för att skydda dig.

Bli belönad för att kontrollera och spara med Credit Karma Money™Kom igång

• Vad är en falsk check?
• Vad händer om jag sätter in en falsk check?
• Vad är konsekvenserna av att sätta in en falsk check?
• Kan jag hamna i fängelse för att ha satt in en falsk check?
• Hur kan jag skydda mig mot bluffakturor med falska checkar?
• Nästa steg: Vad ska du göra om du har blivit utsatt för checkbedrägeri

Vad är en falsk check?

Falska checkar kan vara svåra att identifiera. Eftersom tekniken har utvecklats så mycket kan människor producera falska checkar och postanvisningar som är svåra för konsumenter och till och med bankanställda att identifiera som falska.

I de flesta bedrägerier med falska checkar kommer personen att be dig att sätta in eller lösa in en check. När du har satt in checken ber de dig att köpa presentkort eller betala tillbaka en del av checkbeloppet.

När banken senare får reda på att checken är förfalskad kommer du – inte bedragaren – troligen att hållas ansvarig för att återlämna pengarna till banken.

Svindlerierna utvecklas hela tiden, men några av de vanligaste hävdar att …

• Du har vunnit ett pris. Bedragare kan informera dig om att du har vunnit ett ”pris”. De skickar dig en check men ber dig överföra pengar för att täcka skatter eller avgifter. När du väl har betalat avgifterna visar det sig förstås att priset är förfalskat. Legitima lotterier eller utlottningar kommer inte att be dig att lämna tillbaka någon av dina lotterivinster för avgifter.
• Du har blivit anställd som assistent eller mystery shopper. Bedragare kan ”anställa” dig som virtuell assistent eller hemlig shoppare. De skickar dig en check och ber dig använda pengarna för att köpa presentkort åt dem. När du har skickat presentkorten till bedragaren löser de in korten och lämnar dig på kroken för de pengar du spenderat när checken visar sig vara falsk.
• Du har fått för mycket betalt. När någon köper en vara som du säljer kan det hända att de betalar dig för mycket och ber dig betala tillbaka skillnaden. Efter att återbetalningen har gått igenom kan du upptäcka att de skickade dig en falsk check.

Hur är dessa bedrägerier så effektiva? De kan vara mycket övertygande. De falska checkarna kan se ut som legitima checkar med lämpliga vattenstämplar, och de kan verka vara utfärdade av legitima finansinstitut. I vissa fall kan de vara checkar som skrivits från konton hos offer för identitetsstöld som inte har någon aning om att någon skriver checkar i deras namn och tar ut deras pengar.

Vad händer om jag sätter in en falsk check?

Om du sätter in en falsk check kan det dröja flera veckor innan banken inser att den är förfalskad. Enligt den federala lagen Expedited Funds Availability Act måste bankerna göra insatta medel snabbt tillgängliga. I många fall är medel som deponeras via check tillgängliga för uttag nästa arbetsdag efter insättningen.

Din check kan vara klar inom en eller två dagar och du kan ta ut checkbeloppet, men det betyder inte att checken nödvändigtvis är legitim.

Banken kanske inte upptäcker något problem med checken förrän den andra banken returnerar den obetald. Det kan dröja flera veckor innan det sker – och under tiden kan du spendera pengarna eftersom du trodde att de fanns tillgängliga på ditt konto.

När checken returneras obetald kommer den att studsa – vilket innebär att den inte kan lösas in – även om du inte visste att checken var dålig. Och du kommer troligen att bli ansvarig för att betala tillbaka beloppet på den förfalskade checken till banken.

Bli belönad för att kontrollera och spara med Credit Karma Money™Get Started

Vad är konsekvenserna av att sätta in en förfalskad check?

Konsekvenserna av att sätta in en förfalskad check – även om du inte är medveten om det – kan bli kostsamma.

• Du kan bli ansvarig för att återbetala hela beloppet på checken. Även om bankpolicyer och delstatliga lagar varierar kan du behöva betala banken hela beloppet för den falska checken som du löste in eller satte in på ditt konto.
• Du kan behöva betala övertrasseringsavgifter. Om du har använt checkens belopp innan banken inser att den är falsk och debiterar ditt konto med hela beloppet är det möjligt att ditt konto blir övertrasserat. I så fall kan du drabbas av övertrasseringsavgifter, som i genomsnitt uppgår till cirka 30 dollar per transaktion.
• Banken kan stänga eller frysa ditt konto. Om du sätter in en falsk check kan din bank besluta att frysa eller till och med helt stänga ditt konto. Granska ditt avtal om bankens insättningskonto för att se i vilka scenarier din bank kan stänga ditt konto.
• Det kan skada din kreditvärdighet. Om du har dina räkningar kopplade till ditt checkkonto och checken studsar kan du missa dina förfallodagar för räkningar. Din betalningshistorik är den enskilt största faktorn som kreditbyråerna använder för att fastställa ditt kreditbetyg, så missade betalningar kan skada ditt betyg.
• Du kan behöva betala förseningsavgifter. Om du inte kan betala dina räkningar på grund av otillräckliga medel efter att ha löst in en felaktig check kan företagen ta ut förseningsavgifter. Till exempel kan förseningsavgifter för kreditkort vara så höga som 40 dollar.
• Det kan påverka din bankhistorik. Om du har en historia av att sätta in dåliga checkar kommer företag som rapporterar checkkonton, som ChexSystems, att registrera den informationen om dig i sina filer om din checkhistorik. Banker och kreditföreningar kan använda den informationen för att avgöra om de ska tillåta dig att öppna ett checkkonto. Om du har en dålig bankhistorik kan de avslå din ansökan.

Kan jag hamna i fängelse för att ha satt in en falsk check?

Att hamna i fängelse för att ha satt in en falsk check kan låta allvarligt, men det kan hända.

Men om du kommer att drabbas av straffrättsliga påföljder kan bero på lagarna i din delstat och om du har löst in en ogiltig check med flit. Om du är offer för en bluff och satte in en falsk check i god tro är det osannolikt att du kommer att åtalas för brott. Men om du medvetet satte in en falsk check kan du riskera böter och fängelsestraff. Här är några exempel.

• Florida – I Florida är det ett brott att lösa in en värdelös check med avsikt att bedra. Om du döms kan du riskera upp till fem års fängelse.
• Pennsylvania – Om du bor i Pennsylvania och visste att den check du löste in inte skulle betalas ut kan du åtalas för en förseelse eller ett brott. Åtalen beror på checkens belopp. Att medvetet lösa in en dålig check på 1 000 till 74 999 dollar behandlas till exempel som en förseelse, medan att göra detsamma för en check på 75 000 dollar eller mer behandlas som ett brott. Förseelsen kan leda till böter på mellan 1 500 och 10 000 dollar och fängelse – upp till fem år. För det allvarligare brottet varierar böterna mellan 2 500 och 15 000 dollar och du kan få upp till sju år bakom galler.

Hur kan jag skydda mig mot bedrägerier med falska checkar?

Här är några saker du kan göra för att skydda dig mot checkbedrägerier.

• Verifiera checken med banken. Om du får en check ska du kontakta den bank som utfärdat checken för att kontrollera dess legitimitet. Ring inte det nummer som står på checken – falska checkar har ofta falska nummer. Sök i stället upp bankens kundtjänstnummer på bankens webbplats.
• Kontrollera beloppet. Om någon är skyldig dig pengar och skriver ut en check till dig, granska checkens belopp. Om den är på mer än vad du är skyldig är det en röd flagga.
• Skicka inte pengar. Det finns ingen anledning till att någon skulle skriva en check till dig och sedan be dig betala avgifter. Om du blir ombedd att skicka pengar efter att ha fått en check har du sannolikt att göra med en bedragare.
• Vänta tills checken är verifierad. Även om det kan ta flera veckor innan checken verifieras är det en bra metod att vänta med att spendera pengarna tills banken har granskat checken. Det lönar sig att vara försiktig, särskilt om du får en check från främlingar.

Om du är offer för checkbedrägeri eller tror att du kan vara det, vidta åtgärder direkt för att skydda dig.

• Kontakta banken. Om du inser att en check är bedräglig innan din bank upptäcker den, meddela din bank genast. Den kanske kan stoppa uttag från ditt konto eller frysa det vid behov.
• Anmäl det till Federal Trade Commission. Gör en anmälan till FTC. FTC ger dig en lista över åtgärder som du kan vidta för att skydda din identitet om den har blivit avslöjad.
• Lämna in ett klagomål till statliga och lokala konsumentskyddsorgan. Rapportera händelsen till dina lokala myndigheter, inklusive din delstats riksåklagare.
• Lämna in en polisanmälan. I allmänhet är banker skyldiga att ersätta kunder för förfalskade checkar som tar ut pengar från deras bankkonton. Men för att vara berättigad kan du behöva lämna in en polisanmälan till den lokala polisen.

Bli belönad för att kontrollera och spara med Credit Karma Money™Get Started