Ready to start flipping houses? It can be a lucrative way to make thousands of dollars in a short period of time. However, you typically need to have a good amount of cash to get started. If you don’t have enough money to buy a home and pay for renovations tucked away in savings, you’ll need to explore your financing options with fix and flip loans.
| Fix and flip loan | Recommended for |
| Hard money loan |
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| Cash-out refinance loan |
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| Home equity line of credit |
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| Seller financing |
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| Investment property line of credit |
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| Bridge loan |
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| Permanent bank loan/online mortgage |
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| Business line of credit |
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- What is a Fix and Flip Loan?
- How Does A Fix and Flip Loan Work?
- El costo de arreglar y voltear una casa
- Ventajas de los préstamos Fix and Flip
- Tipos de préstamos para arreglar y voltear
- Préstamo de dinero duro
- Préstamo de refinanciación en efectivo
- Línea de crédito con garantía hipotecaria
- Financiación del vendedor
- Línea de crédito para propiedades de inversión
- Préstamo puente
- Préstamo bancario permanente/hipoteca en línea
- Línea de crédito empresarial
- Otras opciones de financiación
- Qué buscar en un prestamista para arreglar y voltear
- El resultado final
- 100+ tarjetas de crédito para empresas en un solo clic
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What is a Fix and Flip Loan?
A fix and flip loan is a short-term loan for a real estate investor, who uses the funds to purchase a home and/or renovate it before selling it for a profit. It is used for business purposes, not personal.
How Does A Fix and Flip Loan Work?
When it comes to real estate investments, you may not want to (or be able to) tie up all your cash in the purchase and renovation of a home you plan to sell for a profit, so you look toward a short-term loan (usually 6-18 months) to cover the expenses. Puede que sólo quiera un préstamo de rehabilitación para cubrir los costes de remodelación, o puede que quiera un préstamo para cubrir tanto la hipoteca de la casa como esos costes de remodelación.
Típicamente los préstamos fix and flip tienen un tipo de interés fijo, y muchos pueden ser hipotecas balloon en las que sólo se pagan los intereses hasta el final del plazo del préstamo, momento en el que se debe pagar el principal.
Usted paga la cuota mensual del préstamo mientras renueva o tiene la casa en el mercado, y luego paga el saldo del préstamo una vez que vende la casa.
El costo de arreglar y voltear una casa
Si usted es nuevo en la inversión inmobiliaria, es importante tener en cuenta tanto el precio de la casa que desea comprar, así como los costos de rehabilitación para remodelarla. Inevitablemente, los costos de renovación son más de lo que usted cuenta, así que planee un amortiguador para asegurarse de que no se quede sin dinero antes de que las paredes hayan sido pintadas.
Ventajas de los préstamos Fix and Flip
Entonces, ¿por qué tomar un préstamo Fix and Flip? En primer lugar, libera su flujo de efectivo para que no esté todo atado en una inversión de alto costo. Puede seguir utilizando el dinero en efectivo que tiene a mano para dirigir su negocio mientras utiliza los fondos del préstamo para un proyecto inmobiliario específico.
También puede ser capaz de permitirse más casa con un préstamo fix and flip. Tal vez usted tiene algo de dinero en efectivo que puede utilizar para su inversión, pero quiere una casa que está justo fuera de su alcance. Un préstamo puede ayudarle a tener más poder adquisitivo.
También puede diversificar sus inversiones, sacando un préstamo para cada casa que esté remodelando para vender.
Tipos de préstamos para arreglar y voltear
Cuando se trata de préstamos para arreglar y voltear para pequeñas empresas, hay ocho tipos principales de financiación. Cuál es el mejor para usted depende de su crédito, su experiencia en la inversión inmobiliaria y sus objetivos financieros.
Préstamo de dinero duro
Si usted es un inversionista experimentado que ha completado algunos flips antes, tiene mal crédito, o está luchando para calificar para un préstamo convencional, una forma de financiar su próximo flip es un préstamo de dinero duro.
Con un préstamo de dinero duro, usted trabaja con prestamistas de dinero duro no bancarios, como individuos o prestamistas en línea, para obtener el dinero que necesita. Los prestamistas de dinero duro por lo general tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos, por lo que puede calificar para la financiación, incluso si su puntuación de crédito empresarial no es grande. Y, a menudo puede obtener el dinero rápidamente.
Sin embargo, los prestamistas de dinero duro tienden a tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos, y a menudo tienen plazos de amortización más cortos, así que tenlo en cuenta.
Préstamo de refinanciación en efectivo
El uso de un préstamo de refinanciación en efectivo es una estrategia de financiación en la que usted refinancia una propiedad existente para financiar la compra o las renovaciones de su vivienda. Usted utiliza la equidad de su casa actual para tomar un nuevo préstamo y pagar la hipoteca existente, y usted puede utilizar cualquier cosa que queda para financiar su flip.
Para que un préstamo de refinanciación en efectivo tenga sentido, necesita tener un 30% a 40% de capital en su casa. De lo contrario, este enfoque no será rentable.
Línea de crédito con garantía hipotecaria
Si actualmente es dueño de una casa más allá de la casa que tiene la intención de voltear, usted tiene una fuente potencial de financiación con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Las líneas de crédito con garantía hipotecaria están garantizadas por su casa, por lo que puede obtener financiación a un tipo de préstamo de bajo interés y sólo tomar lo que necesita, hasta el límite del crédito.
Las HELOC se basan en el capital que tiene en su casa, es decir, el valor de la vivienda menos lo que debe en la hipoteca. Puede recurrir a un HELOC si tiene al menos un 20% de patrimonio neto en su casa, y puede pedir prestado hasta el 85% del patrimonio neto de la vivienda.
Por ejemplo, si es dueño de una casa de 200.000 dólares y debe 150.000 dólares, su patrimonio es de 50.000 dólares. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, le permitirán pedir prestado hasta el 85% del capital de su casa, por lo que podría tener acceso a un HELOC de 42.500 dólares para utilizarlo en su cambio.
Financiación del vendedor
En algunos casos, usted puede ser elegible para la financiación del vendedor. Con este enfoque, usted, como prestatario, trabaja con el vendedor para llegar a un plan de pago y crear un contrato. Usted hará los pagos directamente al vendedor en un calendario acordado, basado en un precio que ambos establezcan con intereses.
Debido a que la financiación del vendedor supone un mayor riesgo para el propietario original, normalmente pagará un tipo de interés más alto y tendrá un plazo de préstamo más corto que con otros préstamos. Sin embargo, pueden ser una gran manera de financiar un fix and flip si no puede asegurar otra financiación.
Línea de crédito para propiedades de inversión
Si es dueño de una propiedad de alquiler, puede aprovechar una línea de crédito para propiedades de inversión. Al igual que una HELOC, puede pedir un préstamo contra el patrimonio de su propiedad de inversión inmobiliaria, con la propiedad sirviendo como garantía.
Para calificar para una línea de crédito de inversión inmobiliaria, un prestatario por lo general necesita un crédito bueno a excelente, y tener un historial de inversiones inmobiliarias exitosas. Por lo general, es necesario ser dueño de la propiedad durante al menos un año antes de ser elegible para una línea de crédito de propiedad de inversión.
Préstamo puente
Un préstamo puente es una opción útil si necesita cubrir la brecha entre el momento en que quiere comprar una propiedad y el momento en que puede asegurar la financiación a largo plazo. El uso de un préstamo puente puede ayudarle a cubrir el costo de la cuota inicial de su próximo flip, y luego puede centrarse en la búsqueda de otra opción de financiación, como una hipoteca tradicional, para pagar el resto.
Los préstamos puente suelen estar garantizados por un aval, por lo que puedes optar a un préstamo con un tipo de interés más bajo que el que obtendrías con otras opciones de préstamo. Y, a menudo son más fáciles de calificar que otros préstamos para la mayoría de los prestatarios.
Préstamo bancario permanente/hipoteca en línea
Si está buscando comprar una casa en la que pueda permanecer durante cinco años o más mientras la renueva, una hipoteca regular con una tasa de interés fija de un banco tradicional o cooperativa de crédito es probablemente su mejor opción. Podrá optar a tipos de interés más bajos que los que obtendría con otras opciones de financiación, y tendrá hasta 30 años para realizar los pagos del préstamo.
Sin embargo, tendrá que tener suficiente dinero ahorrado para un pago inicial, un crédito de bueno a excelente, y un ingreso estable para calificar para una hipoteca.
Línea de crédito empresarial
Si usted es un flipper de bienes raíces con experiencia y tiene un historial de acuerdos completados y ganancias, otra opción de financiación es una línea de crédito empresarial. Con una línea de crédito comercial, usted tiene acceso a una línea de crédito renovable. Puede utilizar hasta una cantidad determinada, pero sólo realiza pagos y paga intereses por la cantidad que realmente utiliza.
Las líneas de crédito para empresas son especialmente útiles para los propietarios de viviendas, ya que pueden utilizar la suya una y otra vez cuando surjan problemas. O bien, puede recurrir a ella cuando aborde su volteo.
La mayoría de los bancos ofrecen líneas de crédito para empresas, pero normalmente hay que tener un crédito excelente y un historial estable de éxito en el volteo para poder optar a ellas.
Otras opciones de financiación
Si ninguna de estas opciones de préstamo se ajusta a lo que necesita, considere el uso de tarjetas de crédito para empresas si sólo tiene unos pocos gastos relacionados con su remodelación, o busque otros tipos de financiación para pequeñas empresas.
Qué buscar en un prestamista para arreglar y voltear
Al comenzar a considerar los tipos de préstamos de rehabilitación que serían una buena opción para su inversión en propiedades en dificultades, busque todas las opciones de préstamos para la construcción de bienes raíces, desde prestamistas convencionales hasta prestamistas no bancarios especializados en préstamos inmobiliarios.
Asegúrese de comparar precios. Una empresa puede tener tipos de interés más altos o condiciones menos favorables que otra. Un prestamista puede permitirle obtener varios préstamos a la vez. La clave es encontrar un prestamista que satisfaga sus necesidades con el préstamo adecuado para voltear casas.
El resultado final
Si tiene la intención de comenzar a voltear casas pero está corto de efectivo, hay múltiples préstamos para pequeñas empresas y opciones de financiación disponibles para hacer sus sueños realidad. Cuando considere sus opciones, asegúrese de comparar las ofertas de múltiples prestamistas y tenga en cuenta su propia experiencia y crédito para tomar una decisión informada.
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