De Voordelen Van Een Beleggingsclub
Er zijn verschillende redenen waarom je een beleggingsclub zou willen starten. De grootste is gemeenschap en onderwijs. Met een beleggingsclub werkt u samen met anderen om beleggingsideeën te identificeren, en u zult waarschijnlijk het een en ander leren.
Verschillende clubs hebben verschillende regels, maar een gemeenschappelijk thema is dat elk lid investeringen identificeert, en vervolgens zijn gedachten deelt met de groep voor kritiek.
Een andere reden waarom mensen (vroeger) beleggingsclubs begonnen, was om te besparen op kosten zoals commissies. Stel dat je 20 leden in je club had. Als je dat aandeel individueel zou kopen, zou dat elk lid gemakkelijk $10 aan commissies kosten. Dus elke transactie zou in totaal $200 kosten. Als u echter als club uw geld samenvoegt en één transactie plaatst, zou dat slechts $10 zijn – wat u $190 per transactie bespaart. Dat is heel wat – want uitgaven zijn een van de grootste redenen voor achterblijvende beleggingsresultaten.
Vind en organiseer potentiële leden
Het eerste wat u moet doen is potentiële leden vinden en organiseren. Dit is de moeilijkste stap, omdat het uitgangspunt van een beleggingsclub is dat je geld, en tijd, moet bijdragen aan de pot die wordt gedeeld door een groep mensen.
Het belangrijkste dat je wilt vinden zijn mensen die bereid zijn om bij te dragen aan het succes van de club, en geen profiteurs. Van alles wat ik heb gelezen, de ideale grootte van een groep is 5-20 mensen.
Bedenk, als je te weinig leden, om genoeg kapitaal te krijgen je gaat allemaal moeten meer geld bij te dragen. Als je te veel leden hebt, kan het erg moeilijk zijn om een effectieve vergadering te houden. Of, nog erger, je bent het niet eens en hebt een zeer versnipperde portefeuille.
Sommige clubs hebben zelfs een initiatiebedrag dat veel hoger is dan de maandelijkse bijdrage, zeg $1.000 om te beginnen, dan $50 per maand. De reden is om alleen leden te krijgen die toegewijd zijn om te helpen, en door een hoog inschrijfgeld te hebben, sluit je potentiële lanterfanters uit.
Als je eenmaal potentiële leden hebt geïdentificeerd, vraag jezelf dan het volgende af:
- Vertrouw je ze met je geld?
- Vertrouw je ze om op tijd te betalen?
- Zullen ze hun eigen onderzoek doen?
- Zullen ze bijdragen aan gesprekken?
- is hij ongeorganiseerd en houdt hij geen gegevens bij?
- heeft hij moeite om de trekker over te halen – om te kopen of te verkopen?
Hoewel geen van deze individuen een deal-breaker kan zijn, moet je het jezelf afvragen en bevestigen.
Opzetten van een organisatiestructuur
Als je eenmaal een aantal potentiële leden hebt gevonden, moet je een organisatiestructuur voor je beleggingsclub opzetten. Hoe kleiner de club, hoe informeler de structuur kan zijn. Maar hoeveel of hoe weinig leden je ook hebt, als het om geld gaat, is een vooraf bepaalde structuur altijd het beste.
Voor de basis moet je het eens worden over het volgende:
- Clubbestuurders: Voorzitter, vice-voorzitter, penningmeester, assistent-penningmeester en secretaris. Nogmaals, aangezien je met geld te maken hebt, is het altijd goed om er twee mensen op te hebben. Bepaal naast de functies ook hoe ze worden gekozen en hoe lang ze in functie blijven. Veel clubs hebben een termijn van een jaar, maar sommige doen langer. Bepaal ook wat elke persoon doet. Wie plaatst eigenlijk de fysieke handel? Wie regelt het educatieve aspect? Wie doet de belastingen? Dit zijn allemaal logistieke dingen die belangrijk zijn om vroeg te overwegen.
- Tijd en plaats: Bepaal een tijd en plaats om samen te komen. Hoe kleiner de club, hoe gemakkelijker het is om bij iemand thuis bijeen te komen. Veel clubs komen maandelijks bijeen, sommige vaker, sommige minder vaak. Een van de bekendste beleggingsclubs, de Beardstown Ladies, komt bijvoorbeeld elke maand bijeen om te beleggen.
- Clubregels: U moet ook instellen basisregels voor de club. Bijvoorbeeld, moet u semi-gedefinieerde regels voor het kopen en verkopen, hoe om te gaan met uitbetalingen en distributies, hoe uit te betalen een lid als ze stoppen, hoe toe te voegen een lid dat wil toetreden, hoe de club te beëindigen. Denk eraan, dingen gebeuren, het leven verandert. Je moet hier al in een vroeg stadium rekening mee houden, zodat de club soepel kan blijven functioneren wanneer dit gebeurt.
- Gegevens bijhouden: Elk lid zal altijd willen weten wat hun percentage van het eigen vermogen is, dus het is belangrijk dat u te allen tijde nauwkeurige gegevens bijhoudt. Bepaal hoe u dit gaat doen en hoe u dit aan de clubleden gaat communiceren. De eenvoudigste manier om dit te doen is een Google Spreadsheet met ieders bijdrage zichtbaar te maken. U kunt dit zelfs delen met de groep.
Een juridische structuur opzetten
Volgende, u moet een juridische structuur voor uw club opzetten. Daar zijn twee belangrijke redenen voor:
- De kleine investeringsbedragen die u inbrengt, zullen uitgroeien tot een grote berg geld
- U kunt als club geen effectenrekening openen zonder een juridische structuur
De meest voorkomende juridische structuur voor een beleggingsclub is een maatschap. In dat geval hebt u een partnerschapsovereenkomst en exploitatieovereenkomsten nodig. Er zijn veel goedkope online opties die dit voor u kunnen doen, zoals RocketLawyer of Nolo, maar u kunt ook overwegen om professionele hulp te krijgen om het in eerste instantie op te zetten. Een beetje geld uitgeven aan een advocaat om wat documenten op te stellen kan het in de toekomst veel gemakkelijker maken. Bekijk onze volledige gids voor het opzetten van een LLC voor beleggen.
U moet uw club ook registreren om een EIN (werkgeversidentificatienummer) te krijgen van de IRS. Dit is eigenlijk de gemakkelijkste stap, en u kunt het hier snel doen: How to Apply for an EIN.
Als je eenmaal een bepaalde juridische structuur hebt, moet je een rekening openen bij een makelaardij. Veel full-service brokerages bieden accounts voor beleggingsclubs, maar ze hebben de neiging om hogere kosten in rekening te brengen voor de handel. Ik ben een fan van TD Ameritrade, en zij bieden rekeningen en hulp aan beleggingsclubs. Het maakt niet uit waar u een rekening opent, u zult kopieën van uw wettelijke overeenkomsten en uw EIN moeten verstrekken.
Afhankelijk van het bedrijf, kunnen ze bereid zijn om u te helpen met beleggen te beginnen, of zelfs naar uw clubbijeenkomst te komen om basisinformatie en voorlichting te geven. Het kan nooit kwaad om het te vragen, zelfs niet bij een discount brokerage zoals TD Ameritrade.
Bouw een gemeenschappelijke agenda
Nu alle juridische structuren voor uw club in orde zijn, moet u een gemeenschappelijke agenda voor elke vergadering opstellen. Hier gebeurt de magie!
Typisch is dat u op elke vergadering de financiën en prestaties doorneemt. Grotere clubs doen dit soms alleen met de directeuren, en mailen dan de overzichten naar de leden. Meestal wordt ook de beleggingspositie bekeken, zodat slecht renderende beleggingen kunnen worden geïdentificeerd en aangepakt.
Als je de juridische zaken hebt behandeld, doet elke club het anders, maar er zijn een paar gemeenschappelijke doelen:
- Overleg/Beslissen hoe te beleggen
- Onderwijs en/of presentaties
- Onderzoek en discussies
Veel clubs hebben “huiswerk” of delegeren onderzoek aan hun leden om uit te voeren. Doorgaans stelt de club een doelsector of type investering vast en delegeert vervolgens bedrijven die moeten worden onderzocht. Op de volgende bijeenkomst bespreekt de club de bevindingen.
Als de presentaties en het onderzoek zijn afgerond, moet de club beslissen hoe te investeren. Hopelijk helpen de regels die je in een vroeg stadium hebt opgesteld bij dit proces (d.w.z. 2/3 stemming of iets dergelijks).
Ten slotte, vergeet het educatieve gedeelte niet. Hoewel dit niet elke bijeenkomst hoeft te gebeuren, is het een goed idee om presentatoren de leden te laten voorlichten over verschillende onderwerpen. Veel clubs nodigen zelfs sprekers uit om verhalen en informatie met de club te delen. Dit is een goede manier om de zaken wat af te wisselen (zodat het niet saai wordt), terwijl het toch nuttig en leerzaam is.
Heb wat plezier
Ten slotte moet je ook wat plezier maken! Als je dat niet doet, kunnen leden snel verveeld raken. Het begint met het kiezen van een leuke naam, en misschien zelfs leuke titels voor de directeur.
Je moet ook nadenken over eten of snacks voor je bijeenkomsten. Als je bij iemand thuis vergadert, wordt er dan elke keer gekookt? Wat dacht u van een wekelijkse bijeenkomst in een restaurant? Wat je ook kiest, zorg ervoor dat je je leden te eten geeft!
Ten slotte zou je zelfs een deel van je winst kunnen gebruiken voor leuke uitjes. Ik heb gehoord dat sommige groepen met hun beleggingsopbrengsten een vakantie hebben geregeld – een reis naar Hawaii of een andere leuke bestemming. Hoewel het niet gebruikelijk is, zorgt het voor afwisseling en plezier.
Alternatieven voor beleggingsclubs
Heden ten dage is handelen gratis geworden dankzij de technologie. We hebben het al eerder gehad over de gratis apps voor beleggen. Als u de kosten wilt beperken en daarom een beleggingsclub wilt beginnen, kunt u kijken of u een dienst als M1 Finance kunt gebruiken. Met M1 Finance kunt u provisievrij een portefeuille van aandelen en beleggingsfondsen opbouwen. Dit is enorm voor beleggingsclubs.
Nu kunt u nog steeds een “club” hebben die beleggingsideeën bespreekt, maar elk lid kan zijn eigen rekening hebben en er gratis in handelen. Dit bespaart u de kosten van het creëren van een LLC, en het laat je geen zorgen te maken over een heleboel compliance-kwesties. U kunt dan gewoon investeringsbesprekingen voeren, en elk lid gaat en voert het zelf uit.
Kijk hier naar M1 Finance en zie hoe het een geweldig alternatief voor een beleggingsrekening kan zijn.
Wat zijn uw gedachten over hoe u een beleggingsclub kunt beginnen? Is het iets wat je hebt overwogen?