L.A. Insurance Defiantly Keeps Selling Short Term Car Insurance to Michigan Drivers: Michigan Car Accident Lawyer Weighs In

Po tym jak została zmuszona przez Komisarza Ubezpieczeń do wycofania swoich 7-dniowych polis samochodowych z rynku, agencja oferuje krótkoterminowe ubezpieczenia samochodowe, które anuluje po 13 dniach

L.A. Insurance obiecało w zeszłym roku komisarzowi ds. ubezpieczeń, że przestanie sprzedawać krótkoterminowe ubezpieczenia samochodowe kierowcom z Michigan.

L.A. Insurance kłamało.

Nie minęło nawet 7 miesięcy od momentu, gdy agencja przysięgła, że wycofa z rynku swoje 7-dniowe ubezpieczenia samochodowe – i zastąpi je polisami 6-miesięcznymi – L. A. Insurance znów jest w natarciu.A. Insurance jest z powrotem w tym, cięcia narożników i łamanie słowa z polityk, które będą w pewnych okolicznościachautomatycznie anulować po 13 dniach.

W jego Crain’s Detroit Business historii 9 kwietnia 2019, „Po stanie barred 7-day planów, L.A. Insurance sprzedaży planów, które mogą wygasnąć po 13 dniach”, Chad Livengood raporty:

„ozens agentów” dla L.A. Insurance przedstawiają i sprzedają „sześciomiesięczny plan jako sposób na zakup 13 dni ubezpieczenia samochodowego”, dając tym samym kierowcom wystarczająco dużo czasu na uzyskanie lub odnowienie znaczników, zanim polisa zostanie automatycznie anulowana z powodu braku płatności.

Podsumowując, kierowcy z Michigan wracają do punktu wyjścia z firmą L.A. Insurance i jej bezczelnym uporem w dążeniu do zwiększania zysków poprzez zachęcanie kierowców do lekceważenia prawa Michigan No-Fault, a tym samym do jazdy bez ubezpieczenia.

Od dłuższego czasu jestem zagorzałym przeciwnikiem krótkoterminowych ubezpieczeń samochodowych, a to ostatnie wydarzenie tylko wzmacnia moje wcześniejsze potępienia ich jako nic innego jak zalegalizowane oszustwo.

Specyficznie, krótkoterminowe ubezpieczenia samochodowe na 7 i 13 dni są:

„Gdzie chciwość firm ubezpieczeniowych Michigan No Fault łączy się z lekkomyślną obojętnością ustawodawców Michigan. Umożliwia to masowe oszustwa ubezpieczeniowe w wielu miastach Michigan, takich jak Detroit. Zagraża dobru publicznemu. Pozwala aż do 1,5 miliona ludzi jeździć bez ubezpieczenia w tym stanie. Siedmiodniowe polisy samochodowe oferowane kierowcom w Michigan, zwłaszcza w Detroit, przez firmy takie jak L.A. Insurance, są ultrakrótkimi polisami No-Fault, stworzonymi po to, by pomóc ludziom naruszyć obowiązujący w Michigan wymóg posiadania przez właścicieli pojazdów mechanicznych ubezpieczenia samochodowego No-Fault.”

Dodatkowo, krótkoterminowe polisy samochodowe, takie jak te, powodują, że więcej ludzi jeździ bez – a nie z – wymaganym prawem ubezpieczeniem samochodowym No-Fault. Jak już wcześniej mówiłem, te polisy „nie są kamieniami milowymi prowadzącymi ludzi do stania się w pełni i legalnie ubezpieczonymi kierowcami”:

„Te ultrakrótkoterminowe polisy są po prostu tanim sposobem na oszukanie systemu, a co za tym idzie, dodanie do rosnącego problemu 'nieubezpieczonych’ kierowców w Michigan. W rzeczy samej, nasi adwokaci od wypadków samochodowych odkryli, że zdecydowana większość nieubezpieczonych kierowców, którzy zderzyli się z naszymi klientami, najpierw zakupiła te krótkoterminowe i jednotygodniowe polisy ubezpieczeniowe, a następnie pozwoliła im wygasnąć, aby mogli nadal jeździć bez ubezpieczenia. Rozprzestrzenianie się tych jednotygodniowych polis ubezpieczeniowych doprowadziło do tego, że niektóre miasta w Michigan, takie jak Detroit, mają obecnie ponad 50 procent kierowców na drogach nieubezpieczonych.”

Again, dokładne raportowanie przez Crain’s Detroit backsthis up. W jego April 9, 2017, Crain’s Detroit Business story, „Solution to7-day auto insurance could be difficult,” Chad Livengood reported:

Eighty-four percent of the Michigan drivers who registered their vehicles using a 7-day car insurance policy „did not have insurance coverage” „90 days later.”

Coś trzeba zrobić z tym nadużyciem systemu ubezpieczeń samochodowych No-Fault. Na szczęście jest wiele rzeczy, które można – i należy – zrobić.

Co można i należy zrobić, aby położyć kres krótkoterminowym ubezpieczeniom samochodowym, takim jak 13-dniowe i 7-dniowe polisy sprzedawane przez L.A. Insurance?

Jeśli ustawodawcy i komisarz ds. ubezpieczeń rzeczywiście poważnie podchodzą do kwestii powstrzymania ludzi przed jazdą bez ubezpieczenia, powinni rozważyć każdy z poniższych sposobów działania, aby wyeliminować krótkoterminowe ubezpieczenia samochodowe raz na zawsze:

• Komisarz Ubezpieczeń mógłby zdyscyplinować L.A.Insurance.

• Komisarz Ubezpieczeń mógłby wycofać zatwierdzenie krótkoterminowych polis samochodowych.

• Komisarz Ubezpieczeń mógłby cofnąć licencje agentom L.A. Insurance, którzy sprzedawali 13-dniowe polisy.

• Legislatura Michigan mogłaby wprowadzić prawo zakazujące sprzedaży jakichkolwiek polis samochodowych na okres 7 lub 13 dni.

• Legislatura Michigan mogłaby wymagać, aby w przypadku polis na okres krótszy niż 6 miesięcy, kierowcy musieli wnosić pełną, bezzwrotną, opłatę z góry za składkę PIP No-Fault oraz Michigan CatastrophicClaims Assessment – albo w momencie ubiegania się o ubezpieczenie, albo w momencie ubiegania się o tablice i identyfikatory.

• Legislatura Michigan mogłaby zmienić prawo, które pozwala kierowcom na anulowanie ubezpieczenia samochodowego w dowolnym momencie – i, jak się wydaje, z dowolnego powodu lub bez powodu – a następnie otrzymać zwrot niezapłaconej części składki (patrz MCL 500.3020(1)(a))

Trzynastodniowe krótkoterminowe ubezpieczenia samochodowe są nielegalne z tego samego powodu, dla którego 7-dniowe ubezpieczenia samochodowe były

Wycofując swoją zgodę na 7-dniowe polisy, które L.A. Insurance sprzedawał od lat, Komisarz Ubezpieczeń, w swoim zawiadomieniu z marca 2017 r., przedstawił następujące wyjaśnienie, dlaczego uznał, że 7-dniowa polisa narusza prawo określone w ustawie No-Fault:

The „seven-day policy term” and the „automatic expiration/nonrenewal provisions” -both of which are „fundamental to the whole Jump Start Policy” – are „notdesigned to ensure that Michigan drivers will maintain continuous no-fault cover, as required by MCL 500.3101(1) … Polityka Jump Start jako całość jest raczej zaprojektowana tak, aby zapewnić, że pokrycie automatycznie wygaśnie … w ciągu zaledwie siedmiu dni … i nie zostanie odnowione, narażając kierowców na okresy przerw w pokryciu bez obowiązkowego ubezpieczenia no-fault.”

(Źródło: Department of Insurance and FinancialServices, „Notice of Withdrawal of Approval” of Integon National InsuranceCompany’s „Jump Start Program w/ 7-Day Policy Term,” March 15, 2017)

Zmień „siedem” na „trzynaście”, a komisarz ds. ubezpieczeń może skopiować i wkleić poprzednie sformułowanie z 2017 r. do zawiadomienia o wycofaniu zatwierdzenia, które – miejmy nadzieję – wkrótce wyśle do L.A. Insurance.

Co istotne, podobieństwo w funkcjonowaniu 7-dniowych i 13-dniowych krótkoterminowych polis samochodowych potwierdza to, co rzecznik prasowy L.A. Insurance (Mort Meisner) powiedział Crain’s:

Podobnie jak przepisy o automatycznym wygaśnięciu/nieodnowieniu polisy 7-dniowej, „’f you don’t make the payment within 13 days , it’s cancelled.'”

Czy w Michigan nadal istnieje 7-dniowe ubezpieczenie?

Nie. Cóż, przynajmniej nie ma już 7-dniowych polis ubezpieczeniowych oferowanych przez L. A. Insurance.A. Insurance.

Po tym, jak poprzedni Komisarz ds. Ubezpieczeń wycofał zgodę na 7-dniowe polisy w zawiadomieniu z 2017 r., we wrześniu 2018 r. ówczesny Komisarz ds. Ubezpieczeń i L.A. Insurance osiągnęli porozumienie, że 7-dniowe polisy nie będą już sprzedawane.

Przyklasnąłem temu rozwojowi, ponieważ zachęcając kierowców do rezygnacji z ubezpieczenia, te krótkoterminowe polisy ustawiały kierowców na druzgocące szkody finansowe, gdyby byli zaangażowani i / lub ranni w wypadku.

W miejsce polis 7-dniowych uzgodniono, że L.A. Insurance będzie oferować polisy 6-miesięczne, płatne w ratach.

Jak na ironię, polisy 6-miesięczne to te, które agenci L.A. Insurance reklamowali ostatnio jako polisy 13-dniowe.

W przypadku polis 13-dniowych, nie ma potrzeby wprowadzania ich do oferty.